Домовладение давно является американской мечтой, но если вы не готовы, эта мечта может легко стать кошмаром. Поскольку процентные ставки все еще колеблются вблизи рекордных минимумов, а экономика поднимает пар, многие думают, что сейчас самое подходящее время для покупки. В конце концов, существует реальная вероятность того, что Федеральный резерв США повысит процентные ставки в 2016 году, увеличив стоимость заимствования денег для покупки жилья. Но домашняя собственность не для всех. От стоимости до обслуживания, вот шесть причин, по которым вы не можете быть готовы купить дом. (Подробнее читайте в разделе «Скрытые затраты на владение собственностью».)

6. Вы стали бы бедными дома

Слишком много первых покупателей жилья вливаются в процесс, не задумываясь о том, смогут ли они себе позволить. Они получают предварительное одобрение ипотеки на максимальную сумму, которую им разрешено брать взаймы, а затем выходят за покупками для дома в верхней части своего бюджета. Но для жизни есть больше, чем для дома. Если покупка дома, который вы хотите, означала бы тратить все ваши деньги на ипотеку, содержание дома и оплату коммунальных услуг, возможно, не самое подходящее время для покупки дома. В конце концов, возникают другие расходы. Также вам нужно немного денег для дискреционных расходов.

5. Вы неспособны к стабильности работы

Самое худшее, что может случиться с домовладельцем, - это потерять работу и стать неспособным ежемесячно выплачивать ипотечные платежи. Если вы пропустите достаточно платежей, кредитор будет лишен права на дом. Вы потеряете все, что уже вкладываете в авансовый платеж и платежи по ипотечным кредитам, и будете на улице. Если вы не уверены в своей рабочей ситуации, ваша компания сокращает или ваш босс имеет его для вас, вы можете отказаться от покупки дома, пока вы не будете более стабильны в своей карьере.

4. Поддержание дома - это не ваша вещь

Большая ответственность лежит на домовладении. Это выходит за рамки выплаты вашего ипотечного кредита каждый месяц и покупки страхования домовладельцев. Вам нужно будет позаботиться о лужайке, зимой погулять тротуары и научиться ремонтировать или нанимать кого-то, кто может это сделать для вас. Некоторые люди пользуются этими обязанностями, в то время как другие ощетиниваются идеей провести субботний день, сгребая листья или затирая название ванной. Если вы попадаете в последнюю категорию, скорее всего, вам лучше арендовать и позволить вашему помещику беспокоиться об обслуживании. (Подробнее см. «11 Скрытых затрат на владение домом».)

3. Вы можете легко получить 20% авансовый платеж

После краха недвижимости в 2008 году кредиторы стали гораздо более жесткими в том, сколько им нужно заложить заемщиков. Если вы не идете с Федеральным жилищным управлением или кредитом, финансируемым FHA (правительственная программа помощи малообеспеченным покупателям), большинство кредиторов потребуют от вас снизить 20%.Если у вас меньше 20%, вам придется заплатить за дополнительное страхование частных ипотечных кредитов. В любом случае, вместо того, чтобы нажимать на курок на покупку дома, ожидание и сбережение до тех пор, пока у вас будет не менее 20% за наличный платеж, снизит ваши расходы. (Читайте больше в разделе «Где я должен хранить свои авансовые платежи?»)

2. Ваш счет кредитной карты не хватает

Когда дело доходит до покупки дома, наличие хорошей кредитной оценки имеет большое значение. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше ваш шанс заимствовать сумму, которая вам нужна по низкой процентной ставке. Если ваш кредитный рейтинг не очень хорош, тогда вы будете платить гораздо более высокую процентную ставку по ипотечному кредиту. Есть хорошие новости для всех тех заемщиков с менее чем звездными кредитными баллами: вы можете улучшить свой счет. Но это требует времени. Вместо того, чтобы идти вперед и покупать дом и платить высокую процентную ставку, вам, вероятно, лучше потратить несколько месяцев или год на уборку вашего кредитного балла. Пока процентные ставки не повышаются, вы сможете претендовать на ипотеку с более низким процентом и сэкономить огромную сумму денег в долгосрочной перспективе.

1. У вас не будет аварийного фонда после покупки дома

Неожиданное может случиться с кем угодно - подумайте о семейных медицинских чрезвычайных ситуациях, проблемах с автомобилем, долгосрочных болезнях и увольнениях, чтобы назвать лишь некоторые из них. Вот почему эксперты рекомендуют экономить не менее трех до 24 месяцев на проживание в чрезвычайном фонде. Владение недвижимостью вводит совершенно новый класс возможных чрезвычайных ситуаций в вашу жизнь. Труба может лопнуть и наводнить ваш дом, печь может выходить в мертвую зиму, или вам может понадобиться новая крыша перед следующим выпадом снега. Не следует игнорировать или откладывать аварийные ситуации на дому. Это может поставить под угрозу целостность и ценность вашего дома. Если вы создали чрезвычайный фонд, то вы можете встретить такие проблемы, не впадая в панику или долг (или и то и другое). Но если вы очистите свой экстренный фонд, чтобы внести его в первоначальный взнос, а затем не можете позволить себе его снова создать, вы не готовы покупать дом. Даже одна домашняя чрезвычайная ситуация может привести вас в ужасные финансовые затруднения. (Подробнее читайте в разделе «Почему вам абсолютно необходимо иметь чрезвычайный фонд».)

Практический результат

Каждый думает, что домовладение является американским путем, но владение домом - это не всегда ответ. В конце концов, множество вещей может пойти не так, особенно если вы не можете позволить себе дом для начала, у вас нет резервного фонда, или вы изо всех сил пытаетесь получить первоначальный взнос. Аренда может показаться расточительной, потому что вы не строите какой-либо капитал, но аренда до тех пор, пока это не будет правильно, может спасти вас от совершения дорогостоящей ошибки.