На рынке ипотечного жилья? У вас может возникнуть соблазн выслушать вашего риэлтора или ипотечного брокера, но это слишком большой кредит, чтобы не быть активным участником. Вы должны ходить по магазинам - так же, как и для автомобиля или даже чего-то гораздо меньшего, чем холодильник.

Если вам удобнее общаться с более крупными компаниями, вы можете посмотреть на двух крупнейших ипотечных кредиторов в Соединенных Штатах. Bank of America и Wells Fargo предлагают подобные ипотечные услуги. Мы проводили параллельное сравнение двух своих предложений по ипотеке, чтобы посмотреть, как они складываются. Каждый заем составлял 250 000 долларов, которые были дома в штате Флорида, с первоначальным взносом в размере 5%. Все цифры основаны на ставках по состоянию на февраль 2015 года.

30-летний ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой: преимущество, Bank of America

Первым был стандартный 30-летний ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой. Уэллс Фарго предложил APR 4. 342% - выше, чем Bank of America. Общая сумма кредита была указана в размере 237 500 долларов США с оплатой в размере 1 240 долларов США. Затраты на закрытие составили 8 007 долларов США за общий платеж при закрытии 20 507 долларов. В течение срока действия займа вы заплатите около 424 600 долларов США.

Bank of America предложил APR 4. 26% с 0. 46 скидкой. По оценкам компании, ежемесячный платеж составит 1 231 доллар США. Ожидайте, что стоимость закрытия составит около $ 6 398 за общую сумму при уплате в размере 18 898 долларов. В течение срока действия займа вы заплатите около 420 000 долларов США.

5/1 ARM Ипотека: преимущество, Bank of America

Далее, 5/1 ARM (ипотечный кредит с регулируемой ставкой). Этот тип закладок закладывается в течение пяти лет. В течение шести лет процентная ставка начинает корректироваться на ежегодной основе, часто на основе основной ставки плюс маржа. Редко плата не будет расти. Люди, которые выбирают ARM 5/1, либо не планируют оставаться в доме более пяти лет, либо, вероятно, рефинансируют в конце 5-летнего периода. Обратите внимание, что ежемесячные платежи ниже, но конечные расходы более 30 лет, если вы держите кредит, скорее всего, будут выше, чем при ипотеке с фиксированной ставкой по приемлемой процентной ставке.

Банк Америки предлагает 5/1 ARM с годовым рейтингом 3% и 0,21 лимитов. Платеж составляет 1 долл. США, 132. Ожидайте, что стоимость закрытия составит 5 831 долл. США за общую сумму в размере 18 331 долл. США. Общая стоимость более 30 лет, если вы продолжите с займом по новым процентным ставкам (-ам), может быть больше чем $ 512 000 на основе прогнозируемого увеличения. (Отказ от ответственности: невозможно точно рассчитать общую стоимость, потому что никто не может предсказать, как процентные ставки будут меняться со временем.)

Уэллс Фарго предлагает годовое вознаграждение 3. 474% и ежемесячный платеж в размере 1 173 долл. США. в размере 7 661 долл. США в общей сумме при подписании 20,161 долл. США. Общая стоимость более 30 лет, если вы сохранили этот кредит, может составлять более 520 долл. США, исходя из прогнозируемого увеличения.Тем не менее, процентная ставка ниже, чем Bank of America, что-то, чтобы рассмотреть, считаете ли вы, что вы можете сохранить кредит сверх первоначального периода времени.

Итог

Уэллс Фарго и Банк Америки стоили около $ 1, 800 на закрытие и общую сумму при подписании.

В то время как процентные ставки разные, тот факт, что Банк Америки работает со скидками в расчет, затрудняет сравнение. Для более справедливого сравнения сравните общую стоимость в течение срока действия кредита. Исходя из этого, Bank of America, похоже, выходит вперед, хотя это может быть неверно для вашей ситуации.

Наконец, имейте в виду, что некоторые люди, которые пытаются продать вас у определенного кредитора, получают комиссионные. Хотя у них должны быть ваши интересы в сердце, это не всегда так. Убедитесь, что вы проводите все свои собственные исследования и покупаете ипотечные кредиты самостоятельно, помимо того, что слушаете других. Подробнее об ипотеках см. Как купить ипотечные ставки и наш учебник Основания ипотеки .