Как и во многих вещах в жизни, ответственность за максимизацию потенциальных преимуществ вашего плана 401 (k) в значительной степени зависит от ваших плеч. В этой статье мы дадим вам шесть советов, чтобы сделать здоровым и растущим 401 (k) реальность.

1) Участвуйте
Если ваш работодатель предлагает план 401 (k), вы должны принять участие в этом плане. Математика проста: если вы ничего не вкладываете в нее, вы ничего не получите от нее. Как только вы решили начать, не откладывайте. Когда дело доходит до планов 401 (k), время - ваш друг. Чем раньше вы начнете вносить свой вклад в этот план, тем дольше ваш срок должен расти. Если вы откладываете участие, время работает против вас. Чтобы компенсировать потерянное время, ваша ставка взноса должна быть выше и / или ваша норма прибыли выше для достижения того же яйца гнезда для отбывания, которое могло быть построено с меньшим количеством долларов и более низкой нормой прибыли, если бы вы начали раньше.

2) Возьми матч компании
Один из первых вопросов, которые задают большинство участников плана 401 (k): «Какой процент моей зарплаты я должен внести?» Это простой вопрос для ответа. Инвестируйте столько, сколько вы можете себе позволить, но не меньше требуемой суммы, чтобы получить полный матч компании. Матч компании - бесплатные деньги. Подумайте об этом как о мгновенном возврате ваших инвестиций и не позволяйте даже одному копейке идти впустую. (Для дальнейшего ознакомления см. Внесение вкладов в отсрочку заработка Часть 1 и Часть 2 .)

3) План
Надлежащее распределение активов отвечает за большинство возвратов инвестиций. Это проверенный временем принцип, который предлагает ценный урок для инвесторов. Итак, изучите этот урок и соответствующим образом спланируйте свой портфель. Если вы начнете инвестировать, когда вы молоды, возьмите агрессивный подход и выберите акции по облигациям. Хотя верно, что акции представляют больший риск потери, чем облигации, потенциальные вознаграждения также больше.

После того, как ваше портфолио установлено, проверьте его производительность. Имейте в виду, что различные секторы фондового рынка не всегда двигаются взад-вперед. Например, если ваш портфель содержит как крупные, так и мелкие акции, весьма вероятно, что небольшая часть портфеля будет расти быстрее, чем часть с большой крышкой. Если это произойдет, возможно, настало время перебалансировать ваш портфель, продав некоторые из ваших холдингов с малой капитализацией и реинвестируя выручку в акции с большой капитализацией. Хотя может показаться нецелесообразным продавать наиболее эффективный актив в вашем портфеле и заменить его активом, который также не выполнялся, помните, что ваша цель - поддерживать выбранное вами распределение активов. Когда одна часть вашего портфеля растет быстрее, чем другая, распределение ваших активов искажается в пользу самого эффективного актива.Если ничего о ваших финансовых целях не изменилось, перебалансировка для поддержания желаемого распределения активов - разумная инвестиционная стратегия. (Чтобы узнать больше, см. Достижение оптимального распределения активов и Руководство по построению портфеля .)

4) Диверсификация
Концепция диверсификации в основном сводится к старой пословице «Не кладите все яйца в одну корзину». Если мы обновим это высказывание для современных инвесторов, это может пойти примерно так: «Не кладите все яйца в одну корзину, особенно если эта корзина - это ваша собственная компания или« горячий »взаимный фонд в прошлом году». Распространение ваших активов среди различных инвестиций снижает риск. Снижение риска особенно важно, если учесть, что 50% -ная потеря в данной инвестиции требует 100% -ной отдачи от оставшихся активов, чтобы вернуться к состоянию безубыточности вашего аккаунта. (Для дальнейшего чтения см. Значение диверсификации .)

5) Избегайте займов
В идеальном мире ответственные планы 401 (k) даже не будут предлагать кредиты. К сожалению, правда о планах 401 (k) заключается в том, что взносы руководителей компаний ограничены взносами трудящихся, так что, пока работники вносят свой вклад (даже если они отбирают все это), компания счастлива. Как опытный инвестор, вам нужно помнить, что план 401 (k) - это не копилка, и каждый доллар, который вы занимаете, - это доллар, который теперь работает против вас. Некоторые заемщики утверждают, что вернуть себя с интересом - это хороший способ построить свой портфель, но гораздо лучшая стратегия состоит в том, чтобы поместить свои деньги в план и позволить ему идти на работу. Это ваша долгосрочная сберегательная машина. Ваше будущее зависит от его успеха, а заимствование денег прерывает прогресс. (См. Заимствование из вашего плана .)

6) Возьмите его с собой, когда вы меняете задания
Большинство людей будут менять задания более чем на полдюжины раз в течение всей жизни. Слишком многие из них будут выплачивать свои 401 (k) планы каждый раз, когда они двигаются. Это плохая стратегия. Если вы каждый раз выкладываете деньги, у вас не останется ничего, когда вам это нужно. Даже если ваш баланс слишком низок, чтобы сохранить план, вы можете переложить эти деньги на ИРА и позволить ему продолжать расти. (См. Активы движущегося плана: как избежать ошибок .)

Заключение
Формула для увеличения ваших шансов на счастливый выход на пенсию легко понять и легко следовать. Он начинается с участия в плане, который включает в себя реализацию разумной стратегии распределения активов. Затем вам необходимо периодически контролировать свои инвестиции и перебалансировку. Чтобы пресечь ваши усилия, используйте проверенную и правильную стратегию «покупать и удерживать», чтобы, как только ваши деньги находятся в плане, она остается там и со временем со временем превращается в значительное яйцо гнезда для выхода на пенсию.