Когда инвестор надеется нанять консультанта-robo для управления своими деньгами, для них важно изучить преимущества и недостатки конкретной платформы, а также перейти к деталям платформы. Прозрачность имеет первостепенное значение для принятия правильного решения. В соответствии с обширными исследованиями реестра паладинов, семь лучших лучших консультантов для прозрачности клиентов.

Исследование, используемое для оценки прозрачности, оценивает, насколько легко найти всю важную информацию о конкретном robo-советнике на своем веб-сайте. Тип информации, которая имеет решающее значение для выбора разумного выбора robo-advisor, включает как минимум плату, методологию инвестиций, регистрацию и лицензирование. Другая информация, которая входит в индекс прозрачности robo-advisor, включает доступность учетных и входных минимумов, комбинированных сборов, сферу деятельности, включая количество пользователей и количество активов под управлением (AUM), базовые инвестиционные услуги и специализированные услуги. Рейтинги используют пятибалльную шкалу, причем пять из них являются наиболее прозрачными. (Подробнее см. Ниже: Руководство по выбору лучшего Robo-Advisor. )

RebalanceIRA

Индекс прозрачности: 5. 0 (индекс прозрачности Паладина или PTI)

Основанная в 2011 году в Пало-Альто, Калифорния, RebalanceIRA предлагает онлайн-финансовые консультации и услуги. RebalanceIRA использует общий фондовый индекс (ETF) с 6 вариантами портфеля, каждый из которых имеет от 4 до 10 ETF. Они предлагают перебалансировку и использование Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) или Fidelity Investments как их хранитель. (Подробнее см. Новая служба Robo-Advisor от Schwab Explained .)

Минимальные требования к активам составляют 75 000 долларов США с минимальной ежегодной комиссией в размере 500 долларов США в год. Общий комиссионный сбор, включая консультационные и ETF сборов составляет 0,70%. Компания предлагает бесплатную начальную консультацию и доступ к финансовому планировщику.

Betterment

Индекс прозрачности: 5. 0

Основанная в 2007 году, эта нью-йоркская фирма использует пассивный индексный подход. Портфели Betterment основаны на 13 биржевых фондовых и облигационных ETF из ряда семей фондов. Портфель отдельных инвесторов заполняется различными объемами каждого фонда в зависимости от их профиля риска и ответов на первоначальный вопросник. Betterment предлагает как перебалансировку, так и сбор налогов. Betterment Securities - это депозитарий и клиринговая компания для денег инвесторов.

Нет минимального счета, и у них есть многоуровневая структура ценообразования. Если вы зарегистрируетесь на автозаказ в размере не менее 100 долларов США в месяц, взимается плата в размере 0,35% AUM. Без автоматического депозита счета на сумму менее 10 000 долларов США платят 3 доллара.00 в месяц. Остатки средств в размере от 10 000 долл. США до 99 долл. США, 999 долл. США выплачиваются 0,25% от суммы AUM и 0,15% для счетов более 100 долл. США. (Более подробно см .: Богатство против блага .)

Wealthfront

Индекс прозрачности: 5. 0

Wealthfront был создан в 2008 году в Пало-Альто, Калифорния … Финансовый консультант онлайн предлагает доступ к 10 ETF из фондов акций, облигаций, инвестиций в недвижимость (REIT) и классов ресурсов природных ресурсов , Платформа также предлагает сбор и балансировку налогов. Большая часть средств принадлежит недорогой семье Vanguard. Средства находятся в брокерской деятельности Wealthfront через Apex Clearing Corporation.

Минимальные требования к активам - $ 500. Первые $ 10 000 управляются бесплатно. После этого годовая плата AUM составляет 0,25%. Существуют также дополнительные низкие фонды управления фондом ETF, вложенные конкретными фондами.

Asset Builder

Индекс прозрачности: 4. 5

В 2006 году в Плано, штат Техас, был создан относительно старый финансовый консультант, Asset Builder. Этот консультант-робот предлагает 12 портфелей ETF, управляемых советниками по размерному фонду, и опирается на подход пассивного инвестирования в индекс. Фирма предлагает ежегодное перебалансирование. Депозитарием и расчетным центром является Schwab. (Более подробно см .: Кто победит с Robo-Advisors? Все? )

Минимальная потребность в активах составляет 50 000 долларов США при бесплатной начальной телефонной консультации. Консультационные сборы рассчитываются на основе AUM и составляют от 0,45% до 0,20%. Существуют дополнительные комиссии по управлению фондами, которые варьируются от 0,25% до 0,48%.

Услуги личного консультанта Vanguard (VPAS)

Индекс прозрачности: 4. 5

Расположенный в пригороде Филадельфии в Малверне с его материнской компанией, Vanguard Group, VPAS, запущен в 2013 году. Как и ожидалось, VPAS портфели, как правило, заполнены взаимными и обменными фондами Vanguard. В этом robo-advisor также работают финансовые консультанты с их продуктом. VPAS предлагает перебалансировку. Конечно, этот советник использует Vanguard для клиринга и хранения.

Структура вознаграждения составляет 0,30% от AUM с обязательным минимальным счетом в размере 100 000 долларов США. В зависимости от средств, выбранных для портфеля, существуют дополнительные базовые вознаграждения. Этот советник уникален в своем доступе к финансовым консультантам.

Персональный капитал

Индекс прозрачности: 4. 5

Еще одна фирма Bay Area, Personal Capital была основана в Редвуд-Сити, Калифорния, в 2011 году. Фирма предлагает сочетание надежных ресурсов для инвестиций и бюджетирования на ее которая доступна для всех людей. Он связывает все существующие учетные записи и представляет целостную финансовую картину. Personal Capital использует частный инвестиционный подход к инвестированию индексных фондов для клиентов, использующих платный сервис. Платное предложение включает в себя утилизацию налоговых убытков, ребалансировку и другие услуги. (Подробнее см. Ниже: Как работают роботы-консультанты? )

Минимальный размер учетной записи, подходящей для управления персональным капиталом, составляет 25 000 долларов США. Годовая плата за управление, основанная на AUM, варьируется от 0.49% до 0,89%. Клиент получает своего инвестиционного советника и индивидуальный инвестиционный план. Учетные записи заполняются ETF, паевыми инвестиционными фондами и отдельными акциями.

TradeKing Advisors

Индекс прозрачности: 4. 0

Эта платформа robo-advisor была создана в 2014 году в Шарлотте, штат Северная Каролина. TradeKing предлагает два типа портфелей, стандартный портфель основных продуктов и более специализированный портфель импульсов. Портфолио заполняется преимущественно ETF и биржевыми нотами (ETN). Они также предлагают специальную опцию «риск-помощь». Компания включает в себя перебалансировку и ожидает, что скоро будет взиматься сбор налогов. Портфели разрабатываются и управляются компанией Ibbotson Associates.

Минимальные требования к балансу составляют 5 000 долларов США для основного и основного с помощью риска. Импульсные портфели требуют минимальных инвестиций в размере 25 000 долларов США. Все инвесторы имеют право на бесплатное однолетнее руководство. После бесплатного года есть три уровня оплаты: 0. 25% для основных портфелей, 0. 50% для импульса и 0. 75% для ядра с поддержкой риска. Как и в большинстве фирм, существуют базовые сборы за управление фондами.

Нижняя строка

Индекс прозрачности robo-advisor является одним из инструментов для оценки robo-советника. Обязательно учитывайте свои собственные потребности и предпочтения, а также при регистрации для менеджера по богатству. (Подробнее см. Что дальше для пространства Robo-Advisor? )