Налоги могут быть фактом жизни, но это не значит, что опытные инвесторы не должны работать над уменьшением бремени. Точно так же налоги на прирост капитала могут съесть при ваших доходах, и инвесторы должны помнить о налоговых последствиях, вызванных их инвестиционными выборами.

Когда дело доходит до принятия налоговых мер по инвестициям, инвесторы могут держать вещи простыми и по-прежнему сокращать суммы, которые они должны принести налоговое время. Один из самых простых способов сохранить - это убедиться, что у вас есть нужные активы в местах.

Держать доходность, генерирующую инвестиции в налоговые счета

Для большинства инвесторов есть два места для выращивания гнездового яйца. Существуют налоговые льготы, такие как 401 (K), IRA и ROTH IRA, а также налоговые счета, такие как брокерские счета. Для того, чтобы держать крышку на налогах на прирост капитала, инвесторы должны вкладывать любые инвестиции, которые генерируют дивиденды с выплатой дивидендов, доходные облигации или Инвестиционные трасты недвижимости (REIT) - на налоговые инвестиционные счета. Высокооборотные инвестиции, которые будут стимулировать прибыль и, следовательно, налоговые события, также должны быть включены в налоговые льготы. Но любые инвестиции, которые имеют низкую текучесть кадров и не дают большой доходности, должны оставаться в налогооблагаемых счетах - для этих целей налог на прибыль не будет таким большим.

Держать больше, чтобы платить меньше налогов

Инвесторы, которые хотят сохранить свои налоговые счета, должны знать, как долго они держали выигрышную акцию в своем портфеле, прежде чем они ее продадут. Любая прибыль от продажи акций или инвестиций, которые удерживаются менее чем за 12 месяцев, будет облагаться налогом как обычный доход (от 10% до 39,6%, в 2015 году, в зависимости от вашего налогового бремени). Инвестиции, которые удерживаются более 12 месяцев, облагаются налогом по более выгодной ставке прироста капитала в размере от 0% до 20%. Как правило, удерживание инвестиций позволяет вам платить меньше налогов на прибыль, но эта стратегия имеет смысл только в том случае, если вы осознаете прибыль. Последнее, что вам нужно сделать, это принимать решения, основанные только на налогах.

Ущерб от уплаты налогов может смещаться Прибыль

Никто не хочет терять деньги на фондовом рынке, но те, кто иногда обнаруживают, что могут уменьшить нагрузку при уклонении от уплаты налогов. Эта стратегия позволяет инвесторам компенсировать прибыль в одном фонде, реализуя потери в другом. Уборка налогов может быть произведена в любое время (хотя большинство инвесторов склонны использовать ее в конце года). Но есть несколько правил, о которых нужно знать. Инвесторы могут только компенсировать прибыль от акций, которыми они владеют более 12 месяцев. И есть правило стирки, которое не позволяет инвесторам покупать тот же товар в течение 30 дней после его продажи. Инвестор может покупать акции в той же отрасли, но не те же акции, которые были проданы для снижения налогов.

Держать инвестиционный оборот вниз

Когда рынок колеблется дико, многие инвесторы спешат покупать и продавать, только чтобы испытывать неожиданные налоговые удары каждый раз, когда акции продаются с прибылью. Будьте осторожны: эти хиты могут быть большими, поскольку они взимаются с краткосрочной ставки прироста капитала. Если вы находитесь в 25% -ном кронштейне, любая прибыль от продажи акций будет облагаться налогом по этой ставке. В 33% налоговой шкале прибыль будет облагаться налогом в размере 33%. Чем меньше у вас оборот в вашем портфеле, тем меньше налогов вы получите.

Следите за сделками в ваших счетах взаимного фонда

Если у вас есть управляемые паевыми инвестиционными фондами, есть вероятность, что управляющий фондом будет покупать и продавать холдинги в течение года - что хорошо, если портфель не меняется быстро и создавая налогооблагаемые события при любых выигрышах. Если коэффициент оборачиваемости в взаимном фонде составляет 100% или более, налоги будут применяться к прибыли. Но если вы переводите свои деньги в пассивные фонды, которые, как правило, торгуются медленнее, вы в конечном итоге платите меньше за свои налоги.

Подарите подарок признанного фонда

Инвесторы могут пожелать подарить что-то своей семье или благотворительности. Хотя наличные деньги могут показаться оптимальным выбором, предоставление подарка оцененного запаса может помочь уменьшить сумму, которую вы должны направить на налоговое время. При подаче акций вам не придется платить налог с подарка, и если член семьи, которого вы даете, находится в низком налоговом бремени (скажем, от 10% до 15 тыс. Налоговых кронштейнов), он или она выиграл ' t должны платить налоги на подарок. Если получатель находится в более высокой налоговой группе и удерживает акции более одного года, прибыль от продажи будет облагаться налогом по более выгодной долгосрочной ставке. Когда вы предоставляете акции благотворительной организации, старайтесь удерживать ее более одного года, а затем берете на себя благотворительный налоговый вычет стоимости акции.

Возьмите вычет против обычного дохода

Если вы закончите год с большим количеством потерь, чем можете компенсировать, есть еще один способ уменьшить налоговую нагрузку. Правила IRS позволяют вычесть излишки в размере менее 3 000 долларов США против обычного дохода, тогда как убытки, превышающие 3 000 долларов США, могут быть использованы в последующие годы для уменьшения прироста капитала или обычного дохода до тех пор, пока убытки не будут отработаны.

Нижняя линия

Налоги неизбежны, но бремя может быть уменьшено за счет использования интеллектуальных инвестиционных стратегий. Наличие эффективного с точки зрения налогов портфеля является важной частью любого разумного финансового плана. Это не то, что инвесторы должны ждать до конца налогового года, о котором нужно подумать.