Ассоциация финансового консультирования и планирования образования создала новые профессиональные полномочия для финансовых планировщиков. Аккредитованный финансовый советник (AFC) предоставляет финансовым консультантам практическую подготовку по всем аспектам личных финансов. Однако эти учетные данные не являются клоном других сертификатов, таких как сертифицированный финансовый планировщик® или андеррайтером на условиях карьеры. Тем не менее, он дополняет CFP® во многих отношениях, хотя сам по себе он также является самостоятельным. В этой статье рассматривается учебный план и процесс сертификации для этого обозначения и его сравнение с меткой CFP®. (Изучите советы и рекомендации по торговле, прежде чем вступать в этот тест. См. Изучение экзамена CFP .)
Учебное пособие: Руководство по налогу на доходы физических лиц

Организация-учредитель
Ассоциация финансового консультирования и планирования образования является международной некоммерческой организацией, которая занимается продвижением финансового образования и помогает обучать финансовых педагогов и консультантов. Он полностью поддерживается его членами и напоминает Совет CFP® как по назначению, так и по практике, хотя он гораздо менее известен. Однако существуют некоторые общие различия между обозначениями, которые будут рассмотрены ниже. Членство состоит в основном из университетских преподавателей, частных практиков, консультантов, которые работают с членами военных и государственных чиновников, а также с различными финансово-заинтересованными организациями, такими как America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Образование), SEC и Казначейство США. Члены получают периодические информационные бюллетени, научные журналы и скидки на ежегодную конференцию.

Учетные данные и учебная программа АФК
Как и их коллеги CFP®, аккредитованные финансовые консультанты должны отвечать образовательным, опытным и этическим требованиям до получения своих сертификатов. Кандидаты АФК должны иметь не менее 1000 часов соответствующего опыта в качестве финансового консультанта в том или ином качестве. Определение финансового консультанта в этом смысле охватывает тех, кто консультирует других на индивидуальной основе, тех, кто помогает обучать или обучать клиентов или других планировщиков и тех, кто их контролирует. Однако этот элемент критериев уже, чем требования к опыту, изложенные Советом CFP®, который требует трехлетнего опыта практически в любом качестве в финансовой отрасли, независимо от того, выполняется ли какое-либо фактическое консультирование. Учебная программа для АФК также менее строга, чем кандидаты CFP®, но она гораздо более существенно помогает финансовым вопросам, которые актуальны для американцев низшего и среднего класса.

Учебная программа АФК состоит из двух разделов: первый раздел охватывает часть материала, содержащегося в курсовой работе CFP®, например, пенсионное и имущественное планирование, страхование жизни и имущества / страхования от несчастных случаев, акции, облигации и взаимные фонды и подоходный налог с населения. Он также охватывает кредитную карту и управление долгом, бюджетирование и управление денежными потоками. Второй модуль более тесно ориентирован на потребительский долг и коммуникацию, чем учебный план CFP®, и тщательно изучает процесс финансового консультирования, навыки слушания и консультирования, мошенничество с потребителями и кредитные отчеты, стратегии сокращения задолженности, вопросы, связанные с разводом, такие как поддержка детей, , банкротство, ипотечные кредиты и студенческие ссуды.

Те, кто хочет продолжить работу и получить удостоверение сертифицированного жилищного советника, должны заполнить третий модуль, который охватывает все аспекты жилищного жилья, такие как вопросы аренды домовладельцев и арендаторов, имущественные оценки, контракты, права и дела, финансирование и налогообложение, недвижимость и ипотечные отрасли и законодательство, а также должны отвечать необходимым требованиям программы.

Требования к курсу и экзамены
Каждый из модулей для АФК стоит $ 425, плюс $ 50 невозмещаемый сбор для начала программы. После того, как пошлины были оплачены, учебные материалы отправляются студенту. У ученика есть три года для завершения всех необходимых модулей. После того как каждый модуль будет завершен, студент организует выпуск экзамена на квалифицированном сайте тестирования проктора, обратившись в офис AFCPE. Сам экзамен состоит из 100 вопросов с множественным выбором и требует около двух часов. На экзамен должен быть достигнут 70% или более баллов, чтобы получить проходящий сорт (те, кто терпит неудачу, должны заплатить взнос за 125 долларов США). После того, как назначение будет присуждено, сертификаты должны заполнить 30 часов утвержденного непрерывного образования каждые два года, чтобы сохранить свои полномочия. (Обозначение CFA рассматривается как ключевая сертификация для профессионалов в области инвестиций. Ознакомьтесь с Введение в обозначение CFA .)

CFP® Vs. АФК
Как уже упоминалось ранее, учебная программа АФК фокусируется на вопросах, имеющих отношение к клиентам со средним и низким доходом. Аккредитованные консультанты по финансовым вопросам более тщательно изучаются в отношении программ задолженности, кредитов и правительственной помощи, чем большинство кандидатов из CFP®, которые обучаются сосредоточиться главным образом на потребностях высшего среднего класса среди богатых клиентов. Таким образом, те, кто стремится к лучшему профессиональному финансовому образованию, могут захотеть заработать на обоих удостоверениях. Тем не менее, те, кто более увлечен обучением населения с низким доходом населения, возможно, захотят рассмотреть вопрос об отказе от CFP® в пользу удостоверений АФК. Кандидаты АФК также имеют право на ряд должностей в правительстве США, связанных с финансовым образованием и обучением.

Заключение
Обозначение аккредитованного финансового советника является относительно новым свидетельством в индустрии финансового планирования, но практически не имеет рекламы по сравнению с другими обозначениями, такими как CFP®.Тем не менее, это очень важно для большей части населения среднего и низкого дохода в Америке. Для получения дополнительной информации об учетных данных AFC войдите в // www. afcpe. орг /. (Нет строго программ для форекс, но для трейдеров форекс по-прежнему существуют альтернативные варианты обучения. См. Карьера Forex: 5 профессиональных обозначений .)