Многие из ваших консультантов по финансовым консультациям проводят десятилетия, отбирая часть своих доходов в индивидуальных пенсионных счетах (IRA) и спонсируемых работодателем пенсионных сберегательных счетах, чтобы финансово подготовить себя к своим нерабочим годам. Но когда настало время для того, чтобы решить, удастся ли оставить рабочую силу навсегда, многие из них внезапно осознают, что независимо от размера их гнездящихся гнезд, они не совсем готовы перейти в заключительный сегмент их жизни. В некоторых случаях вам может быть разумно посоветовать им «опробовать» выход на пенсию немного, прежде чем вскочить с обеих ног.

Выход на пенсию в этапах

Некоторые пенсионеры просто не психологически готовы бросить работу в целом. Хорошей альтернативой для них может быть работа другой работы на время, которая менее интенсивна и может потребовать меньше часов. После того, как они привыкнут к этому, в конечном итоге они смогут акклиматизироваться в нерабочем образе жизни. Тем не менее, у вас может быть несколько чрезвычайно управляемых клиентов, для которых реальный выход на пенсию в традиционном смысле не является возможным. (Подробнее см. Ниже: Как советники могут управлять эволюционным выходом на пенсию .)

Финансовая готовность

Клиенты, которые в финансовом отношении готовы уйти в отставку, обычно будут чувствовать гораздо более высокий уровень эмоционального удовлетворения, чем те, кто отстает в своих программах сбережений. У тех, у кого большая финансовая свобода, вероятно, будет легче настраиваться на пенсию, так как они могут больше сосредоточиться на том, чтобы делать то, что хотят, а не беспокоиться о том, как свести концы с концами. Те, кто имеет какую-то форму защиты расходов на длительный уход, также будут наслаждаться большим спокойствием, зная, что их потенциальная ответственность за это вероятное событие ограничена. Но даже те, кому это не повезло, могут часто включать многие пробелы с работой на условиях неполного рабочего дня или работы на дому, которая может предложить преимущества и возможность отложить привлечение социального обеспечения или других пенсионных пособий на несколько лет. (Для соответствующего чтения см .: Низкий уровень работы во время выхода на пенсию .)

Реляционный фактор

Конечно, деньги - это не единственное, с чем ваши клиенты вынуждены бороться после их ухода на пенсию. Многие случаи семейных распрей и раздоров часто связаны с тем, что оба члена пары внезапно все вместе собираются вместе после того, как один или оба из них перестают работать. Пары клиентов, в которых оба партнера имеют сильных личностей, могут быть особенно подвержены этому риску, и вам может быть разумно предположить, что им необходимо принять соответствующие меры для обеспечения сохранения нового набора здоровых границ, когда они будут вместе. Это может быть особенно важной проблемой, если супруг не находится на борту, а другой остается на свободе, так как эта проблема может легко генерировать постоянное трение, особенно если деньги плотно.(Подробнее см. Ниже: Ловушки развода после 50 .)

Эмоциональные проблемы

После прекращения работы некоторые клиенты могут найти время, чтобы понять, что их супруг не является их самым большим противником. Поскольку выход на пенсию является заключительным этапом жизни, на этот раз часто возникает период размышлений, когда пенсионеры сталкиваются с тем, что любые жизненные цели, которые не выполнялись на этом этапе, никогда не будут, а другой нерешенный эмоциональный багаж может должны быть рассмотрены также. Психологический ландшафт выхода на пенсию может быть трудным местом для пересечения некоторых людей, поэтому будьте готовы предложить симпатическое ухо или посоветуйте советника для тех, кто борется в этой области. (Подробнее см. Ниже: Когда выход на пенсию находится вокруг угла .)

Нижняя линия

Планирование выхода на пенсию в современном мире предполагает гораздо больше, чем просто деньги. Хотя финансы, конечно же, играют основополагающую роль в удовлетворении отставки, они отнюдь не являются единственным фактором, с которым приходится считаться, чтобы ваши клиенты успешно переходили в нерабочий режим. (Подробнее см. Ниже: Peri-Retirement: переход на новую жизнь .)