Как самые ранние Бэби-бумеры достигли 70-летнего возраста, демографические данные демографических групп населения США продолжают искажаться по отношению к пожилым людям. Конгруэнтность с растущими активами в этой группе населения - это возможность для пожилых людей испытывать слабоумие. Согласно данным Бюро переписи населения и Ассоциации Альцгеймера, к 2030 году 7,7 млн. Человек заболевают болезнью Альцгеймера. Это более 10% от прогнозируемого 72. 1 миллиона людей в возрасте 65 лет и старше в то время. Исследователь Гарварда Дэвид Лайбсон считает, что 10 миллионов американцев с некоторой формой деменции или когнитивных нарушений, а 70% из тех, кто старше 80 лет, имеют незначительное когнитивное проскальзывание.

Снижение емкости - большая проблема для финансовых консультантов и может заставить пожилых людей принимать неразумные финансовые решения. Посмотрев телевизор, Альберт, 89-летний житель в одиночестве, только что заказал лекарство стоимостью 200 долларов, импортированное из Канады. Восемьдесят один год Симоне перечислил 500 000 долларов на банковский счет своего медработника, чтобы смутить трех своих детей. Дети Симоны не смогли вернуть деньги. (Для смежных чтений см .: Улучшены ли финансовые решения с возрастом? )

Небрежное обращение с финансовыми вопросами может привести к катастрофическим последствиям для пожилых людей и их семей. Целесообразно проявлять активность и включать информацию о том, как ваша фирма справляется с когнитивными нарушениями при первоначальных консультациях с клиентом. Тщательное планирование и предвидение могут предотвратить любые потенциальные проблемы при обслуживании клиентов с деменцией. Кроме того, создав «протокол деменции», вы будете признанным членом команды поддержки семьи. (Подробнее см. Как советники могут помочь клиентам с деменцией .)

Создание организационного протокола

Ключевая часть любых отношений финансового планирования рассматривает общую картину; включая планирование недвижимости, страхование, а также управление инвестициями. В пределах плана зон недвижимости - это доверенность документов, которые дают близкому родственнику право заниматься делами другого, если это лицо становится недееспособным. Эти исходные компоненты планирования должны быть интегрированы с «протоколом деменции». '(Подробнее см. Ниже: Усовершенствованное планирование недвижимости: прочная доверенность на финансы и Усовершенствованное планирование недвижимости: документы в области здравоохранения .)

Подготовка может помочь советнику лучше всего обслужить его или ее стареющих клиентов. Создание «протокола деменции» заранее, с пошаговыми инструкциями позволит избежать будущих проблем как для советника, так и для клиента. (Для соответствующего чтения см .: Специалисты по финансовому планированию: специализируются на пожилых .)

«Протокол деменции» должен охватывать, как распознать растущие когнитивные нарушения.Затем в плане должны быть указаны конкретные признаки когнитивных нарушений, которые, в свою очередь, вызовут «протокол деменции». «Также важно, чтобы консультант знал о своих потенциальных рисках и обязательствах. Если когнитивно-нарушенный клиент вызовет и попросит продать 100 акций Apple, Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 76 + 1. 31% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) акций, советник может быть в затруднении, если клиент забывает, что она сделала запрос, а затем злится (или что еще хуже) с советником, когда ее портфель не растет вместе со следующим ростом стоимости акций Apple. (См. Следующее: Как избежать стать жертвой мошенничества .)

Шаги, которые необходимо предпринять при создании «протокола деменции»:

• Обратитесь к своему адвокату и / или специалисту по страхованию для защиты себя от ответственности.
• Определите, при каких обстоятельствах реализовать «протокол деменции». '
• Имеют контактную информацию, по крайней мере, для одного члена семьи с доверенностью и сообщать об этом при первых признаках снижения.
• Документировать все контакты с клиентом и членами семьи. Видео-документация отлично подходит для контакта с нарушением. Может быть полезно предоставить клиенту копию видеозаписей в качестве напоминания о том, что было решено во время встреч.
• Будьте готовы обсудить опекунство, если ваш клиент разработает болезнь Альцгеймера и не сможет участвовать в его или ее собственных финансовых делах.

Дополнительные шаги

Хотя общение всегда важно для финансового консультанта, когда в клиенте происходит когнитивное проскальзывание, контакт становится еще более важным. Следите за клиентом и отправляйте ему письменные напоминания о предыдущих решениях и обсуждениях. Когда это необходимо, назначьте членов семьи, которые узнали о решениях. Помните о проблемах с конфиденциальностью и заранее получите письменный отказ от конфиденциальности, чтобы вы могли свободно разговаривать с клиентами, назначенными членами семьи, без возможности отрицательных последствий. (Подробнее о старении и инвестировании см .: Времена жизни инвестора. )

Получить разрешение знать и обращаться в консультативный круг клиента. Работая со своим адвокатом, страховым агентом и другими консультантами, вы можете лучше обслуживать потребности клиента.

Будьте ресурсом для семьи. Чем больше вы сможете им помочь во время этого перехода, тем больше вы сможете улучшить потенциальные проблемы и помочь им с переходом. Храните список ресурсов и услуг для людей и членов семьи, занимающихся деменцией. Ваши услуги будут по-прежнему цениться, так как ваша помощь и забота о семье продолжаются.

Предупреждать клиента и семью о потенциальных мошенниках, желающих воспользоваться пожилыми людьми. Из сценариев, столь же простых, как поддельные благотворительные организации, которые неоднократно призывали просить о пожертвованиях, чтобы работники посещали дом и продавали ненужный ремонт, часть вашей работы в качестве финансового управляющего - это защита вашего клиента от финансовых злоупотреблений. (Для смежного чтения см .: Разговор с родителями о деньгах или Как родителям ваших родителей старческого возраста. )

Нижняя линия

Это редкий советник, у которого нет одного или нескольких клиентов с деменцией. Узнав о когнитивных нарушениях и симптомах, вы сможете распознать слабоумие, как оно есть. Держите двери коммуникаций открытыми, как с клиентом, так и с назначенными членами семьи. Защитите себя от профессиональной ответственности с подробной политикой, процедурами, ведением документации и страхованием. Продолжайте наращивать доверие, которое управляет отношениями с финансовыми консультантами и клиентами, так что, когда происходит деменция, ваши профессиональные отношения продолжают процветать. (Подробнее см. Ниже: Советы по планированию недвижимости для финансовых консультантов .)