Сколько времени вы должны посвятить выбору плана медицинского страхования? Опрос Aflac показал, что некоторые американцы (24%) тратят всего пять минут или меньше - и многие (41%) тратят 15 минут или меньше - на это важное решение. Это может быть потому, что 90% сотрудников просто остаются с статус-кво, выбирая тот же план, что и в прошлом году. Это может быть ошибкой, так как предложения вашего работодателя и сами планы меняются, и для вас может быть лучше для вас.

Здесь мы используем в качестве примеров планы ПТО Aetna и Cigna, предлагаемые работодателями. Детали этих планов и другие, которые вам могут предложить, могут сильно различаться. Но следующие советы для сравнения планов также помогут в принятии решений для людей, сравнивающих другие политики, предлагаемые работодателями, а также по вопросам здравоохранения. gov (Marketplace / Exchange Healthcare Act's Health Care) и продается на индивидуальном рынке. Вот как начать.

Обзор ваших параметров

Первым шагом будет другой взгляд на ваш выбор. Вероятно, у вас есть номер (иногда большой ) планов медицинского страхования, доступных вам. Например, у сотрудников федерального правительства, которые живут в Нью-Йорке, есть планы на выбор из 25 планов. И для многих районов страны выбор в изобилии для здравоохранения. гов. Однако частные работодатели могут предлагать только несколько планов, а в некоторых местах выбор гораздо более ограничен. Если в вашем регионе есть новый или расширенный план, он должен проверить его и убедиться, что план, который вы используете в настоящее время, по-прежнему является конкурентоспособным. (Кроме того, см. Открыть регистрацию для рынка медицинского страхования . Вы также можете прочитать Покупка частного медицинского страхования , хотя в Закон о доступности для 2010 года изменился возраст, когда взрослые дети должны уйти защита страхов родителей, большинство других баллов остаются в силе.)

Рассмотрите компанию

Aetna и Cigna, которые мы сравниваем здесь, обе страхуют очень большое количество людей. В 2013 году Aetna заняла 4-е место и Cigna № 7 на рынке, по данным Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, опубликованной в US News and World Report. В то время как большая медицинская страховая компания не обязательно лучше, чем небольшая, вполне вероятно, что с Aetna или Cigna у вас будет большое количество врачей на выбор в вашей сети провайдеров, и вы также сможете найти людей, которых вы знайте, кто имел местный опыт с планами, которые вам предлагают.

Одно из отличий заключается в том, что Aetna - компания с фокусом в США, предлагающая групповое медицинское страхование во всех 50 штатах через работодателей, а также на индивидуальном рынке. В отличие от этого, Cigna является глобальным поставщиком медицинского страхования для работодателей в 29 разных странах.Если вы работаете за границей или путешествуете значительно Cigna имеет ряд международных медицинских страховых полисов.

Проверить, как планы в вашем государстве

Ранжирование планов медицинского страхования в соответствии с удовлетворенностью потребителей и другими факторами стало легкодоступным и доступным. NCQA, некоммерческий Национальный комитет по обеспечению качества, ежедневно создает качественные рейтинги как PPO, так и HMOs, доступных в разных государствах. Consumer Reports также публикует рейтинги NCQA в несколько более удобных для читателя форматах, и они доступны бесплатно на их веб-сайте

Если ваш выбор между Aetna и Cigna PPO, рейтинги показывают, что обе страховые компании хорошо воспринимаются потребителями , Их оценки (в масштабе 1-100) идентичны или близки в Калифорнии, Флориде и Техасе. Но в Вермонте, план Cigna получает 85, тогда как Aetna получает 81, падая в зоне удовлетворения потребителей. Вы можете копать немного глубже на веб-сайте Consumer Reports, используя инструмент сравнения, чтобы сосредоточиться на планах, которые вы планируете посмотреть, как потребители оценивают их по таким вопросам, как быстрый уход и специалисты. Cigna ведет на обоих этих предметах в Вермонте.

Найдите важную информацию, относящуюся к Вы

. Ваша самая большая проблема заключается в том, чтобы позволить себе оплатить личные расходы при использовании вашей страховки? Если ваши счета выглядят очень высокими, даже если вы предположительно являетесь хорошей страховкой, опрос американских личных расходов American Medical Association может пролить некоторый свет. На основании выборочной выборки из 2,6 млн. Претензий медицинского страхования, Cigna-абитуриенты выплатили самый высокий процент своих счетов (25,9%), в то время как члены Aetna заплатили более низкий процент (20,4%).

Но, возможно, у вас тяжелые болезни в семье, и вы или ваш врач столкнулись с опровержениями в отношении различных служб здравоохранения. В целом, отклонения в претензиях снизились с 3. 48% в 2012 году до 1. 82% в 2013 году. В этом году у Cigna была самая низкая ставка отказа (0,54%), в то время как у Aetna было более высокое (1. 5%) отрицание претензии согласно исследованию AMA семи крупных коммерческих страховщиков.

Проверка с местными поставщиками

Если у вас есть врачи, вам понравится, вы захотите поговорить со своими офисами, прежде чем переключать страхование. Многие врачи и больницы принимают несколько планов, поэтому это может быть не проблема. Если вы ищете новых врачей, не просто выбирайте случайным образом из книги страховщиков практиков. Поспрашивать! Рабочие коллеги, соседи и медицинские работники могут дать вам реальные обзоры врачей в вашем районе. Спросите об их опыте с врачами, которые согласны с планом, как растут издержки на карманные расходы, были ли у них проблемы с подачей исков или отказами в услугах. Эти факторы могут сильно различаться по языку, поэтому коллега, который живет в вашем районе, может знать больше, чем это применимо, чем коллега, который работает в другом районе страны. Может потребоваться некоторое время, чтобы собрать список, а затем выучить врачей, чтобы попытаться, но как только вы это сделаете, вы можете назвать их практику, чтобы спросить о принятых страховых планах и наличии врача.

Еще один совет: когда ваша помощь включает тесты, консультации с врачами-специалистами или анестезиология, важно убедиться, что все, кто участвует в вашем лечении, принимают ваш страховой план. Использование внутрисетевых врачей и служб позволит снизить затраты.

Итог

Оба целевых источника, такие как ранжирование страхового плана и субъективные, например, из первых рук ваших коллег, полезны для выбора плана. Рейтинги позволяют вам узнать, как план рассчитан на большое количество потребителей, но нет ничего похожего на опрос коллег, друзей или медицинских работников, которые имели опыт работы с определенным страховым планом, который входит в ваш выбор.