Плата за финансовый совет управляет гаммой. Вы можете получить управляемый инвестиционный портфель Wealthfront за 0,25% или пойти в дорогостоящую компанию по управлению инвестициями и заплатить более 2% или даже больше. Конкуренция является отличным активом для отдельного инвестора сегодня. Из-за появления robo-advisors, скидочных брокеров и платных только финансовых планировщиков, финансовые консультационные сборы снижаются для большинства.

К сожалению, все еще есть много инвесторов, которые либо не знают, сколько они платят, либо не понимают, что существуют альтернативы альтернативного финансового управления с более низкой стоимостью. Итак, как средний инвестор выясняет, платит ли он слишком много в инвестиционных сборах? DraftApp на самом деле является новой платформой. com, который покажет, как ваши сборы совпадают с другими. Это совершенно новый и кажется многообещающим. Фактически, один из бета-тестеров выяснил, что она платила более 3% от инвестиционных сборов и фактически ломалась в слезах. (Подробнее см. Ниже: Руководство по выбору лучшего Robo-Advisor .)

Годовая стоимость сборов

В бюллетене инвестора Управление по ценным бумагам и биржам (SEC) по вопросам образования и адвокации инвесторов определяет, как сборы и расходы влияют на портфель инвестора. Пример показывает, сколько Крис заплатил бы сборы за свой инвестиционный портфель стоимостью 100 000 долларов. Крис заплатил ежегодную плату в размере 1%. Спустя 20 лет он заплатил почти 28 000 долларов в качестве платы за свои первоначальные инвестиции в размере 100 000 долларов. Если бы он реинвестировал это 28 000 долларов вместо того, чтобы выплачивать его руководству, он мог бы заработать дополнительные 12 000 долларов.

Крис не знал, что есть недорогие робо-консультанты, которые могли бы обслуживать его потребности в управлении инвестициями и сборы. Wealthfront, низкозатратный robo-advisor взимает плоскую 0. 25% в год активов под управлением (AUM), а Betterment начинает свою структуру вознаграждения на уровне 0,15% от AUM. (Подробнее см. Ниже: Wealthfront Versus Betterment .)

Давайте посмотрим на ежегодные затраты на различные структуры сборов. Предположим, у вас есть инвестиционный портфель в размере 100 000 долларов.

Плата Добавить

Инвестиционный взнос	Годовая стоимость
3%	$ 3 000
1%	$ 1 000
0. 25%	$ 250
0. 15%	$ 150

Эти сборы складываются со временем и уменьшают ваши потенциальные инвестиционные доходы. Учитывайте не только годовую плату, но и альтернативную стоимость, которая берет плату за дополнительные инвестиционные возможности.

Просветите себя

Ваш первый шаг - выяснить, сколько у вас инвестиционных сборов. Это проще сказать, чем сделать . Ранее упоминавшаяся информация SEC указывает, что если вы работаете с консультантом, спрашиваете о сборах, когда они взимаются, а также общие сборы, которые фирма взимает, чтобы управлять своим инвестиционным портфелем. Никто не работает бесплатно, и иногда трудно понять, как зарабатывает ваш советник.(Подробнее см. Ниже: Финансовые консультанты: что вам нужно знать .)

Robo-advisors обычно имеют более прозрачную структуру вознаграждения. Например, Asset Builder взимает 0. 20% до 0. 50% в зависимости от AUM. Плата Covestor варьируется от 0%, а верхняя - 2% на основе AUM. Но он также взимает 1 доллар за сделку. Будущий советник и личный капитал начинаются, предлагая определенные услуги бесплатно, при этом взимая плату за увеличение AUM.

Фондовые брокеры обычно взимают комиссию, когда они торгуют или продают вам загруженный взаимный фонд. Другие финансовые консультанты взимают плату за AUM. Тогда есть плата за консультантов по обслуживанию, которые взимают установленную ставку за определенные услуги. (Подробнее см. Ниже: Оплата вашего инвестиционного советника - комиссии или комиссии? )

Вы переплачиваете?

Если вы платите 1% или более за финансовые консультационные сборы, поймите, почему. Поймите, что есть более низкая стоимость, а также более высокие пошлины. Как умный потребитель, вам решать, приемлемы ли ваши финансовые консультационные сборы за услуги, которые вы получаете. (Более подробно см .: Что вы получаете, когда платите за инвестиционные услуги .)

В качестве примера предположим, что вы платите около 0. 75% AUM в семифилиальном инвестиционном портфеле. Эта плата включает личное внимание, оплату счетов и дополнительные льготы, такие как бесплатные билеты на бейсбол и театр. В то время как вы могли бы платить меньше услуг, и руководство может быть для вас приоритетом.

Если вам нравится ваш советник, но не сборы, спросите, можете ли вы договориться о более низкой платежной структуре. Если нет, подумайте об этом в одиночку или посмотрите на более дешевую альтернативу. Robo-advisors и определенная плата только финансовые планировщики могут быть более экономичными. (Подробнее см. Ниже: Финансовое планирование: можете ли вы сделать это сами? )

Итог

Выполните собственную проверку, чтобы узнать, что вы платите. Если плата за управление инвестициями слишком высока, найдите альтернативу. В долгосрочной перспективе более низкие пошлины могут добавить реальные деньги в ваш инвестиционный портфель.