Вы, скорее всего, испытаете замораживание 401 (k) после слияния, когда новая компания должна определить, что делать с планом 401 (k), который он приобрел. Во время этого процесса работодатель временно останавливает все ваши новые взносы и изъятия плана, поэтому термин «замороженный».
Что означает замороженное 401 (k) для вас
Если ваш 401 (k) был заморожен вашим новое руководство компании, вы по-прежнему сохраняете все права, которые у вас были до замораживания. Ваши инвестиции все еще растут или сокращаются в зависимости от их рыночной эффективности, и ваши пенсионные сбережения сохраняют свой статус, благоприятный для налогообложения. Единственное различие заключается в том, что вы не можете добавлять новые средства или делать изъятия из своей учетной записи.
В большинстве случаев вы можете изменить состав существующего пенсионного портфеля и перевести активы из одной инвестиции в другую. Вы также продолжаете получать заявления в соответствии с рекомендациями ERISA.
Что происходит с вашим замороженным 401 (k)
Нет никаких юридических ограничений по длительности замораживания плана выхода на пенсию; ваш план 401 (k) может быть заморожен неограниченно до тех пор, пока новый работодатель не решит, что с ним делать. Ваше новое руководство имеет три основных варианта с недавно приобретенными планами 401 (k):
1. Ваш план 401 (k) может быть объединен с существующим планом 401 (k) другой компании. В этом случае ваши пенсионные активы переходят в новый план, после чего 401 (k) разморожен. Поскольку планы 401 (k) часто очень разные и очень сложны, это может занять много времени, чтобы выполнить должным образом. Вы также можете перенести свои средства в IRO опрокидывания вместо того, чтобы их перевернули в новый план.
2. Ваш план 401 (k) может быть прекращен («прекращено»). Это не может быть завершено до тех пор, пока компания не получит письмо от IRS, указывающее, что все было правильно обработано. После прекращения действия все ваши взносы, начисленные матчи и прибыль возвращаются. Предполагая, что другой план 401 (k) позволяет проводить опрокидывания, вы можете выбрать, чтобы ваши пенсионные фонды были включены в этот план. Однако разрешены ли опрокидывания, вы можете перевести свои средства в IRO с опрокидыванием.
3. План 401 (k) может быть оставлен в покое («продолжение»), после чего ваша учетная запись будет разморожена. Здесь вполне вероятно, что любые новые сотрудники вашей компании будут направлены в план 401 (k) новой компании.
Если вы решите использовать свои старые 401 (k) деньги для создания IRA с опрокидыванием, вы сохраняете статус налогового преимущества для этих средств и не начисляете штраф за досрочное снятие.
Требуемые минимальные дистрибутивы с замороженным 401 (k)
Если вы достигли возраста требуемых минимальных распределений (RMD) из своей учетной записи 401 (k) и ваш план заморожен, ваш спонсор плана по-прежнему платит RMD.Если этого не произойдет, запросите RMD и запишите свои усилия, чтобы избежать штрафов IRS.
Что значит, когда мой брокер говорит, что акции выставлены на аукцион?
Аукционный рынок - это тот, в котором покупатели акций вступают в конкурсные заявки, а продавцы акций одновременно предлагают конкурентные предложения. Если это звучит как покупка и продажа акций на фондовой бирже, вы правы. Стоит отметить, что до того, как акции торгуются на фондовой бирже, которая называется вторичным рынком, они создаются посредством первичного публичного размещения (IPO).
Моя старая компания предлагает план 401 (k), и мой новый работодатель предлагает только 403 (б) план. Могу ли я перебросить деньги в плане 401 (k) на этот новый план 403 (b)?
Это зависит. Несмотря на то, что эти правила позволяют переносить активы между планами 401 (k) и 403 (b) планами, работодатели не обязаны разрешать повторы в планах, которые они поддерживают. Следовательно, план приема (или работодатель, который спонсирует / поддерживает план) в конечном итоге решает, будет ли он принимать взносы по опрокидыванию из 401 (k) или другого плана.
Мой муж стал иметь право на 401 (k) план (без соответствующего взноса) на работе. Как мы можем вернуть $ 9 000, которые мы уже внесли в нашу IRA за 2005 год без штрафа? Мой муж зарабатывает 144 000 долларов США в год, и нам обоим более 50 лет.
Работодатель вашего мужа должен проверить поле плана выхода на пенсию в строке 13 формы W-2 в 2005 году только в том случае, если ваш муж решил внести взносы отсрочки по зарплате в план 401 (k) в 2005 году. Общее правило для 401 (k) планы заключаются в том, что физическое лицо не считается активным участником, если взносы или конфискации не зачисляются в план от имени физического лица.