В соответствии с докладом, опубликованным Бюро по защите прав потребителей (CFPB), на промышленные дома приходится 6% всего занятого жилья, но гораздо меньший процент ипотечных кредитов. Многие люди по-прежнему относятся к этому типу жилья как к мобильному дому, термин, который на самом деле относится к структурам, построенным до стандартов кода HUD, был установлен в 1976 году.

Но, как бы вы их ни называли, одна из причин, по которой кредитные издержки настолько низки, заключается в том, что люди живущие в промышленных домах, как правило, являются «финансово уязвимыми», как полагает КЛПБ - пожилые люди или малообеспеченные семьи, которые, как правило, предлагают менее выгодные ставки и условия по любому типу займа.

Согласно CFPB, около 32% домохозяйств, живущих в промышленном доме, возглавляется пенсионером. Их средний доход в два раза меньше, чем в других семьях, и у них около четверти средней чистой стоимости других домашних хозяйств. Кроме того, изготовленные дома не всегда имеют право на традиционную ипотеку на любых условиях, потому что предполагаемый домовладелец не владеет землей, на которой они расположены.

Прежде чем брать кредит на изготовленный дом, важно знать, каковы ваши варианты и убедиться, что вы подаете заявку на наиболее выгодный вид финансирования. Никогда не принимайте предложение по кредиту, прежде чем исследовать свой выбор, особенно если вы помещаете дом на принадлежащую вам собственность.

Ограниченные варианты финансирования

Существует только два типа готового финансирования: традиционная ипотека и ипотечный кредит. Большинство людей понимают традиционную ипотеку: находят существующий дом или строят один, затем подают заявку на 30-летнюю фиксированную ипотеку или другой тип ипотеки и блокируют очень выгодную процентную ставку.

Однако, если произведенный дом навсегда не прикреплен к земле, на которой он стоит, - и если домовладелец просто арендует землю, на которой находится произведенный дом, здание считается личным имуществом недвижимости. В 2013 году только 14% новых домов были названы недвижимым имуществом. Это привело к тому, что почти 65% заемщиков стали заемщиками, категория которых обеспечивает гораздо меньшую защиту и гораздо менее щедрые условия.

Традиционные ипотечные кредиты. Когда структура считается недвижимым имуществом, применяются все меры защиты, связанные с ипотекой. Заемщик может получить застрахованный FHA ипотечный кредит или один, поддержанный Fannie Mae, который также поддерживает кредиты на произведенное жилье.

Кредит будет покрываться законами о защите прав потребителей, которые применяются к традиционным ипотечным кредитам, в том числе к различным законам о выкупах и обращении за государством, которые не применяются к имущественным кредитам. Нажмите здесь, чтобы прочитать информацию от Департамента жилищного строительства и городского развития США от одобренных FHA кредиторов для изготовленных (мобильных) домов.«И прочитайте Кредиты FHA: вариант для изготовленных домов, тоже .

Ипотечные кредиты, вероятно, будут доступны по очень выгодным ставкам:

Ипотечные кредиты Chattel. Кредит за клик позволяет кредитору удерживать залог против движимого имущества (дома) до тех пор, пока кредит не будет удовлетворен. Различия с ипотечным кредитом огромны.

Во-первых, и самое главное, кредиты на деньги оцениваются гораздо выше. 21 ^st Ипотечная корпорация, одна из крупнейших создателей кредитных карт, говорит, что ставки на произведенные дома начинаются от 6,99%. Опять же, те, у кого есть кредит, могут ожидать значительно более высокие ставки.

Кредиты за клик обычно относятся к более коротким периодам время, которое снижает общую сумму уплаченных процентов. Несмотря на это, 21 ^st Ипотечный кредит предлагает условия до 23 лет. Наконец, кредиты на рынке часто имеют более низкие затраты на закрытие и время, необходимое для закрытия Кредит часто намного короче.

Лимит

Важно обязательно подать заявку на правильный вид ипотеки. CFPB обеспокоен тем, что по меньшей мере 65% изготовивших домовладельцев, которые также владеют своей землей, взяли на себя кредитный кредит. У некоторых из этих владельцев могут быть причины, чтобы получить кредит на имущество - например, не желая отказываться от контроля над своей землей, - но более вероятно, что проблема не в том, что для них доступна традиционная ипотека.

Если вы живете в изготовленном доме, который постоянно прикреплен к земле, на которой он находится, - и если вы владеете этой землей или собираетесь ее купить, вы, вероятно, имеете право на традиционную ипотеку с процентными ставками, которые могут быть половину то из кредитного кредита. Рассмотрим оба варианта тщательно.