a:

Субстандартные ипотечные кредиты, как правило, являются виновниками обвинения в всплеске пузыря на рынке в 2000-х годах. После того, как пузырь на рынке жилья лопнул, для кого-то с кредитным рейтингом ниже 640 было практически невозможно получить ипотечный кредит. Потенциальные домовладельцы должны были либо заложить свой кредит, прежде чем они купили дом, найдут вариант аренды, либо арендуют дом.

Субстандартные требования к ипотечному кредиту

Теперь, когда экономика начинает стабилизироваться, субстандартные ипотечные кредиты возвращаются. Однако на этот раз Бюро по защите прав потребителей (CFPB) устанавливает ограничения на эти ипотечные кредиты.

Потенциальные покупатели жилья должны быть предоставлены консультантам покупателей жилой недвижимости представителем, который был одобрен Департаментом жилищного строительства и городского развития США. Другие ограничения, наложенные на эти новые субстандартные ипотечные кредиты, ограничивают увеличение процентной ставки и другие условия субстандартной ипотеки.

Даже Уэллс Фарго попал в новую субстандартную подножку. Wells Fargo теперь одобряет потенциальных покупателей жилья с кредитными баллами, равными 600 для кредитов федерального жилищного управления (FHA).

Более высокие издержки субстандартных ипотечных кредитов

Несмотря на то, что ипотечные ипотечные кредиты возвращаются, они растут по цене. Теперь субстандартные ипотечные кредиты имеют процентные ставки, которые могут достигать 8-10%, и могут потребовать досрочных платежей в размере от 25 до 35%.

Защитники новых субстандартных ипотечных кредитов указывают, что покупатели жилья не вынуждены платить эти высокие процентные ставки на неопределенный срок. Как только покупатели могут доказать, что они способны своевременно оплачивать свои ипотечные кредиты, их кредитные баллы должны увеличиваться, и они могут рефинансировать свои ипотечные кредиты по более низким ставкам.