Инновации в области финансовых услуг заняли некоторое время, чтобы догнать растущие потребности и желания потребителей. Как традиционные крупные банки, так и традиционные управляющие капиталом и инвестиционные фирмы не спешат внедрять методы, необходимые для привлечения молодых инвесторов, в том числе модели бизнеса и обслуживания, которые прямо говорят о склонности молодого поколения к онлайн-доступу и недорогим структурам. Однако растущая тенденция в финансовых технологических фирмах, также известная как fintech, возглавляемая такими компаниями, как Wealthfront и Betterment, призвана стратегически оспаривать несколько устаревшую роль традиционного финансового консультанта, существенно заменив человека машиной.

Рио-советник Draw

Рынок-консультант-консультант является настоящим испытанием для традиционной бизнес-модели финансового советника, поскольку он выделяется как инновационная альтернатива традиционному управлению капиталом и варианты инвестиционных услуг. Robo-advisors - это технологические платформы для выбора инвестиций, которые размещаются в Интернете. Клиенты завершают краткую оценку риска через сайт robo-advisor и затем могут выбрать одну из нескольких рекомендуемых распределенных портфелей портфелей, которая соответствует их толерантности к горизонтам риска и инвестиционного времени. Большинство robo-advisors используют пассивные инвестиционные стратегии для создания портфельных предложений, чаще всего состоящих из индексных фондов и биржевых фондов (ETF). Структура портфеля предлагает привлекательную внутреннюю стоимость владения для новых инвестиционных клиентов, так как коэффициенты расходов для пассивных инвестиций относительно низки. Кроме того, минимальный порог инвестиций для robo-advisor намного ниже, чем у традиционных финансовых консультантов или минимумов менеджера ресурсов, создавая благоприятную среду для клиентов, которые новичок в мире сбережений и инвестиций.

Большинство robo-advisors также предлагают ценные инструменты для инвестиционных клиентов, включая анализ портфеля для аккаунтов, не управляемых на платформе; финансовое планирование; и образовательные онлайн-семинары, посвященные конкретным жизненным событиям, таким как вступление в брак или финансирование планов сбережений колледжа. Эти дополнительные привилегии играют важную роль в привлечении и удержании молодых клиентов, в первую очередь потому, что финансовый советник не часто входит в плату за программу. Аналогичным образом, все аспекты robo-advisor основаны на онлайн-платформе компании, устраняя необходимость в физических местоположениях и, как следствие, высокие накладные расходы.

Ликвидация личного консультанта и месторасположения кирпича и раствора в сочетании с пассивным подходом к управлению инвестициями, применяемым большинством консультантов-роботов, представляет собой резкое различие в цене по сравнению с традиционным финансовым консультантом и варианты управления капиталом.Robo-advisors могут предоставлять инвестиционные предложения клиентам без предварительной или отложенной платы за продажу, а вместо этого следовать плановому тарифному плану обслуживания для всех инвестиционных клиентов. Такие компании, как Wealthfront и Betterment, взимают низкие активы за плату за управление (AUM) или ежемесячную абонентскую плату в обмен на доступ к своим выборам в онлайн-портфеле, что зачастую более привлекательно и доступно для клиентов, которые хотят инвестировать в течение тысячелетий. Традиционным советникам сложно сопоставлять цены с robo-advisors из-за накладных расходов, связанных с поддержанием служебных помещений и оплатой поддержки, все, пытаясь заработать достойную жизнь.

Перед угрозой Robo-Advisor

Хотя существует множество причин, по которым финансовые консультанты должны заботиться о растущей популярности платформ robo-advisor, существует так же много методов, чтобы использовать их существование в повседневной практике. Во-первых, однако, советники, которые привержены или заинтересованы в работе с молодыми поколениями или вообще улучшают свою практику, должны принять тот факт, что консультанты-робоны используются все более и более сознательными, технически подкованными инвесторами. Преимущества использования robo-advisors не могут быть легко устранены, и финансовые консультанты, которые хотят активно привлекать новых клиентов, должны быть готовы интегрировать подобные услуги в свои бизнес-модели в ближайшем будущем.

Один из простейших способов, которым традиционные финансовые консультанты могут конкурировать с новыми предложениями robo-advisor, - это поощрение их использования. Теоретически это может звучать как полная противоположность разумной деловой тактике, но на практике рекомендация использовать советника-робоубора для части инвестиционных активов клиента оказывается выгодной как для финансового консультанта, так и для его клиента. Для инвесторов с меньшими суммами денег для инвестирования, robo-советник может быть простым и умным местом для начала.

Финансовый советник может позиционировать рекомендацию использовать консультанта-робоубора для небольших инвестиционных счетов, предлагая многоуровневый уровень обслуживания. Клиент с инвестированием в размере 10 000 долларов США может установить учетную запись с помощью robo-advisor и инвестировать в пассивные средства, пока баланс счета не достигнет следующего уровня. По мере роста активов клиенты могут отказаться от платформы robo-advisor начального уровня и перейти от активов к профессиональным менеджерам денег с большей гибкостью в философии управления инвестициями и доступа к альтернативным классам активов. До перехода на второй уровень обслуживания финансовые консультанты могут предоставлять комплексные рекомендации по финансовому планированию в рамках платной модели подписки в качестве дополнения к инвестиционной платформе robo-advisor. Интеграция robo-advisor в рекомендуемое распределение в рамках многоуровневой модели обслуживания позволяет традиционным финансовым консультантам сохранить клиента на короткий срок и позиционировать себя как настоящих менеджеров богатства на долгосрочную перспективу.

Как способ позиционировать себя в качестве экспертов в области управления капиталом и инвестициями, финансовые консультанты могут преодолеть угрозу робоконсультантов, выявив недостатки платформы.Robo-advisors имеют кратковременную историю работы, и им не хватает возможности учитывать конкретные финансовые цели при создании портфельных ассигнований. Клиенты могут воспользоваться преимуществами robo-advisors для простых целей, основанных только на толерантности к рискам и временном горизонте, но финансовые цели, которые связаны с сложными обстоятельствами, не лучше всего удовлетворяются самими моделями, такими как robo-advisors. Только человеческие советники могут обеспечить более высокий уровень обслуживания, необходимый для значительного удовлетворения сложных финансовых и инвестиционных целей. Для клиентов, которые понимают ограничения онлайн-платформ, преимуществ недостаточно, чтобы заманить их от обычных компаний по управлению активами и личных консультантов.

Robo-advisors не имеют одного из самых неотъемлемых аспектов надежного финансового, пенсионного или инвестиционного плана: человеческого элемента. Финансовый консультант, имеющий права голоса, имеет возможность быть активным, помогая клиентам достичь краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных финансовых целей, в то время как robo-advisors просто создают способ инвестирования через платформы, основанные на технологиях. Финансовые консультанты могут бороться с растущей тенденцией robo-advisors, интегрируя их в свою практику в рамках многоуровневой модели обслуживания или путем откровенного обсуждения с текущими и потенциальными клиентами относительно ограничений платформы.