В своей самой чистой форме, robo-advisors являются технологической альтернативой для консультирования по инвестициям. Клиенты переходят на веб-сайт, заполняют вопросник, а робо-консультант разрабатывает для них портфель на основе инвестиционных алгоритмов.

Однако не все robo-advisors следуют этой строгой модели взаимодействия клиент-компьютер. Этот момент недавно ударил по дому, когда Financial Engines объявила, что увеличит доступ к своим человеческим советникам для клиентов-участников пенсионного плана. Финансовые двигатели, которые, как правило, не сосредоточились на последней волне robo-advisors, предлагают онлайн-консультации для участников плана 401 (k) в течение почти 20 лет. (Для соответствующего чтения см. Как Robo-Advisors могут помочь вам и вашему портфолио. )

«Авангард» Take

Гибридный советчик Vanguard был очень успешным. Модель предлагает финансовому консультанту в реальном времени, основанном на Vanguard, в сочетании с онлайн-автоматизированными услугами в таких областях, как распределение активов и перебалансировка. В конце 2014 года служба подняла около 4 долларов. 2 миллиарда в активах под управлением, прежде чем официально распространить услугу для общественности. (Для соответствующего чтения см. Взгляните на Robo-Advisor Vanguard .)

Большая часть этих денег поступала от существующих инвесторов Vanguard, которых компания определила, уже не работала с консультантом. Потенциал роста для Vanguard заключается в том, что они взимают с клиентов 30 базисных пунктов за услуги, которые включают финансовый план, распределение активов и выбор фонда, перебалансировку и доступ к живому финансовому консультанту по телефону. Эта услуга привлекает широкий спектр клиентов, включая Baby Boomers. (Для смежных чтений см.: Советники путей должны развиваться в 2015 и последующие годы .)

BlackRock + FutureAdvisor

Менеджер активов BlackRock летом приобрел robo-advisor FutureAdvisor. Очевидно, что BlackRock мало интересуется существующей клиентской базой FutureAdvisor; он хотел технологию. BlackRock указал, что он будет интегрировать эту технологию в различные каналы распространения, которые они используют совместно с традиционными финансовыми консультантами. (Для смежных чтений см .: Что означает «Рободзависимая запись Blackrock» .)

Надежда состоит в том, чтобы продвигаться с традиционными советниками, которые, скорее всего, будут использовать больше продуктов BlackRock, таких как ETFs iShares. Хотя это, возможно, не является прямым рассмотрением BlackRock, это еще один шаг в направлении создания гибридных сервисов robo-advisor. Технология, которую BlackRock предоставит этим традиционным финансовым консультантам, позволит им предлагать своим клиентам роботехнические технологии, работая с ними на личном уровне. (Для соответствующего чтения см. Является ли Google Robo-Advisor на горизонте? )

Промышленные гиганты Возьмите Robo-Bait

Чарльз Шваб сделал всплеск в начале этого года с запуском своего интеллектуального портфеля Robo-Advisor, который ориентирован на инвесторов. Фирма финансовых услуг последовала за запуском с внедрением своих услуг Institutional Intelligent Portfolios, которые предназначены для использования финансовыми консультантами, которые хранят активы у Schwab Institutional. Консультанты могут настроить услугу до определенной точки, и они могут выбрать, как много взаимодействует человек с клиентами, которые его используют. (Для соответствующего чтения см. Новая служба Robo-Advisor от Schwab Explained и Schwab запускает Robo-Advisor для советников .)

Затем есть Fidelity, недавно объединившаяся с robo- советника выскочка и первопроходца «Лучшее» для целевых финансовых консультантов, которые хранят свою институциональную единицу. Опять же, советники, предлагающие эту услугу своим клиентам, могут решить, какую большую роль играет технология при взаимодействии с клиентами. (Для соответствующего чтения см .: Какой Робо-советник лучше всего подходит для финансовых консультантов? и Как верность помогает советникам выпускать невыгодных клиентов .)

Другая модель

Персональный капитал предлагает robo-технологию плюс живых финансовых консультантов по телефону, которые могут решать вопросы клиентов и обсуждать различные аспекты финансового планирования и инвестирования. На веб-сайте описывается решение таким образом: «Наши финансовые инструменты дают вам представление о вашей полной финансовой жизни, инвестициях и других. И наши посвященные консультанты дают вам личную, основанную на технологиях руководство с полной прозрачностью. Результат изменит способ понимания, управления и роста вашей чистой стоимости. »(Для смежных чтений см .: Лучше против финансового советника: что лучше? )

Как финансовые консультанты могут адаптировать

Robo-advisors оказали глубокое влияние на сектор финансовых консультантов - в первую очередь, они расширили способы, которыми традиционные финансовые консультанты работают с клиентами и, что более важно, способы, которыми инвесторы могут получать финансовые консультации. (Для соответствующего чтения см .: Кто выигрывает с Robo-Advisors? )

Итог

Robo-advisors и традиционные советники могут и должны существовать в гармонии. Комбинация человеческих советов и robo-технологий - отличное сочетание как для инвесторов, так и для финансовых консультантов. Двигаясь вперед, ожидайте, что robo-advisors будут использовать больше человекоподобных интерфейсов и функций, и ожидают, что советники-человеки примут больше функций, похожих на robo-advisor. (Для связанных чтений см.: Топ-5 мифов о роботах-консультантах. )