Нередко люди обременены долгами студенческого займа или потребительским долгом. С долгом сталкиваются стресс и сокращение финансовой свободы, но многие люди считают, что сложно выйти из долгов. Иногда платежи по долгам кажутся бесконечным циклом и часто приводят к разочарованию, а не к разумному финансовому плану. Тем не менее, чем быстрее человек может выйти из долгов, тем лучше, из-за негативных последствий усугубляющего интереса. Ниже приводятся пять советов по сгибанию и выходу из-под долгов.

1. Сделать план оплаты

Чтобы избавиться от долгов, особенно если ваш бюджет ограничен, необходимо иметь план платежей. План дает вам направление и дату окончания оплаты вашего долга. Для начала перечислите каждый вид кредита от наименьшего принципала до крупнейшего директора. Делайте минимальные платежи по каждому из кредитов и принимайте решение о максимальной сумме, которую можно заплатить по самому маленькому кредиту в месяц. Продолжайте производить платежи по каждому кредиту до погашения задолженности.

Важно начать с погашения кредита с наименьшим принципом, потому что, поскольку каждый кредит выплачивается, более крупная месячная сумма может быть применена к следующему наименьшему кредиту, что позволяет получить более быстрый выигрыш с меньшим количеством начисленных процентов. Это известно как долговой снежок, который был впервые разработан финансовым гуру Дейвом Рэмси.

2. Настройка автоматических платежей

Когда у людей много долгов перед их именем, легко оправдываться за то, что вы не ежемесячно не платите. На самом деле, если кто-то находится в ограниченном бюджете и имеет большую сумму долга, небольшие ежемесячные платежи могут казаться бесполезными.

Однако не забывайте о усугублении интереса. Даже самый маленький возможный платеж помогает сократить общую сумму, уплаченную в течение срока действия займа. Чтобы смягчить оправдания и обеспечить ежемесячные платежи для погашения задолженности, настроить автоматические платежи в банке или через реального кредитора. Убедитесь, что эти автоматические платежи учтены в вашем бюджете, поэтому они не становятся ежемесячными сюрпризами.

3. Сокращение затрат и сокращение расходов

Независимо от денежной ситуации или уровня задолженности человека, это совет, за которым следует следовать. Подумайте об этом так: каждый доллар в расходах, который может быть уменьшен, означает дополнительный доллар, рассчитанный на погашение долга. Если процент по кредиту составляет 5%, например, каждый дополнительный доллар, взимаемый с ежемесячного платежа по долгу, приводит к экономии в 5 центов.

Хотя изначально это может показаться не тонной сбережениями, оно работает, чтобы отменить последствия усугубления интереса, экономя много денег в долгосрочной перспективе. Сокращение расходов может быть сложной практикой вначале, но есть много расходов, которые не нужны.Теперь пристегнитесь, и в долгосрочной перспективе можно будет увеличить расходы на эти дискреционные расходы.

4. Изменение приносящей доходности

Это не то же самое, что сокращение расходов или сокращение расходов. Если долг представляет собой потребительский долг, он, вероятно, был взят из-за легкомысленных привычек к расходам. Запуск кредитных карт и покупка ненужных активов - отличный способ остаться в долгах. Вместо того, чтобы продолжать перерасход, измените привычки к расходам. Таким образом, дополнительный долг не добавляется к общей сумме непогашенной суммы.

5. Получение справки от профессионалов

Выплата долга может быть подавляющей задачей. Если вы не знаете, с чего начать, можно получить помощь у кредитного консультанта из агентства, такого как Национальный фонд консультирования по кредитам. Если у вас много разных непогашенных займов, подумайте об объединении долгов в один платеж по долгам. Только сделайте это, однако, если общая процентная ставка консолидированного долга более благоприятна, чем различные процентные ставки по первоначальным непогашенным кредитам.