Многие люди ошибочно полагают, что индивидуальный пенсионный счет (ИРА) является фактической инвестицией. Однако ИРА - это просто корзина, в которой хранятся активы, в том числе акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. В то время как IRA, спонсируемая компанией, 401 (k), часто является самой традиционной формой экономии для выхода на пенсию, многие сотрудники предпочитают открывать свои собственные пенсионные счета, поскольку обещание льгот по социальному обеспечению и пенсионных планов, спонсируемых корпорацией, вымерло. ИРА может буквально держать что угодно, включая депозитные сертификаты (CD), наличные деньги, облигации, акции и другие активы.

Существует несколько форм IRA, которые могут быть открыты, включая традиционные IRA, RRA IRA, SEP IRA и Simple IRA. Тем не менее, у каждого типа учетной записи есть разные ограничения на право на участие в таких вещах, как статус занятости и доход. Каждая учетная запись также имеет ограничение на сумму, которая может быть внесена в течение одного годичного периода, и включает штрафные санкции, если деньги или другие активы удаляются до возраста выхода на пенсию.

По мере того, как экономика США восстанавливается, и многие работники еще не оправились от рецессии, целью многих людей, стоящих перед отставкой, является защита и использование активов, которыми они владеют в настоящее время. Существует несколько вариантов изучения при попытке защитить IRA во время волатильности рынка, и они зависят от уровня комфорта человека с риском и личными убеждениями относительно того, что следует делать с заработанных с трудом активов. Эти варианты включают диверсификацию портфеля, поддержание заранее установленной стратегии инвестирования и фокусирование на инвестициях, благоприятных для инвестиций.

Диверсификация вашего портфеля

Одним из самых простых и эффективных способов защиты IRA или портфеля является диверсификация. Цель диверсификации портфеля заключается в том, чтобы управлять суммой рисков, устойчивых на рынке. При создании ИРА любой человек, который планирует инвестировать свой доход, должен установить план управления рисками своим финансовым консультантом. Это устанавливает уровень риска, который человек готов принять, и помогает заложить основу для диверсификации портфеля пенсионеров.

Используя диверсификацию портфеля, человек может хеджировать свой риск. После установления плана управления рисками финансовый консультант может выбирать активы и средства, которые различаются. Поскольку не все категории активов, акции или отрасли колеблются одинаково в ответ на рыночные события, выбор разнообразных инвестиций позволяет человеку хеджировать свои инвестиции. Холдинг некоррелированных активов может существенно снизить риск. Когда риски в одной конкретной отрасли или категории очень высокие, риск обычно уравновешивается низким трендом риска в категориях и отраслях промышленности на другом конце спектра.Финансовые консультанты знают о наиболее общих инвестициях, доступных для баланса риска, и должны быть в состоянии консультировать клиентов по тем, которые наиболее соответствуют их уровню толерантности к риску. В конце концов, волатильность портфеля в целом должна уменьшаться, а общая доходность должна сглаживаться. Кроме того, диверсификация обычно снижает потери, которые происходят на медвежьих рынках, тем самым сохраняя капитал, который будет инвестироваться во время бычьих рынков.

Портфель сотрудников также может быть оптимизирован за счет надлежащей диверсификации. Благодаря ИРА, которая хорошо сбалансирована, финансовые консультанты могут инвестировать в более агрессивные активы, не представляя значительного риска для общего портфеля. Целевой и планируемый риск может дать более высокую прибыль отставнику, не поставив под угрозу весь портфель.

Бездействие - стратегия активного инвестирования

В особенности в сложные экономические времена инвесторы должны оставаться в курсе двух ключевых факторов. Рыночные колебания нормальны, независимо от того, какие инвестиции были сделаны, и эти взлеты и падения в целом невелики в долгосрочной перспективе. Для человека, чья ИРА испытала существенную турбулентность, а для тех, кто внимательно следит за изменчивостью коррекции рынка в 2015 году, первая реакция может заключаться в изменении инвестиционных стратегий. Для инвесторов с хорошо сбалансированным и диверсифицированным портфелем это неразумно. Как уже упоминалось выше, основной целью диверсификации является управление риском, таким образом, хорошо диверсифицированная волатильность поголовья портфеля.

Сотрудник, который видит свой доход после выхода на пенсию под угрозой, может предпринять радикальные изменения в своих инвестициях и рассматривать бездействие как оставшееся пассивное. Однако бездействие является на самом деле сознательным действием, чтобы оставаться твердым в заранее установленной инвестиционной стратегии. Многие инвесторы считают, что рыночная чрезмерная реакция вызвана спекуляцией, и она замирает в течение короткого периода времени. Например, многие инвесторы, которые продали несколько холдингов в период кризиса 2008-2009 гг., Понесли значительные потери в капитале и были вынуждены перестроить свои портфели, не принося в полной мере выгоды от восстановления экономики. Исследования, проведенные Vanguard, показали, что за 10-летний период инвесторы, которые использовали стратегии покупки и удержания, видели в среднем на 8% больше, чем в среднем, в год, чем инвесторы, использующие стратегии преследования. В целом, финансовые консультанты согласны с тем, что, если у инвестора нет неограниченных средств и он не чувствует себя комфортно с большим риском, преследование акций с высокими показателями эффективности приводит к тому, что портфель потеряет в долгосрочной перспективе.

Изменения, которые инвесторы склонны вкладывать в инвестиции в ИРА, обусловлены базовой потребностью иметь устойчивый доход в годы выхода на пенсию и также часто эмоционально управляются. Те, кто планирует выход на пенсию, обычно имеют цели и мечты, которые они намереваются выполнить с активами на своих счетах. С видением идеального, дорогостоящего дома выхода на пенсию на побережье Флориды, человек может поспешно отреагировать на запасы запасов или на большой рынок.В большинстве случаев бездействие - лучшее действие.

Место Фокус на доходных инвестициях

Для индивидуума, приближающегося к возрасту выхода на пенсию, важно начать уделять меньше внимания единовременной сумме в ИРА и больше сосредоточиться на том, как она используется для жизни. Первый шаг - определить ежемесячный бюджет, так как буквально каждый крупный расход выплачивается ежемесячно. Во времена волатильности такой фокус становится существенным. Инвесторы, которые сосредоточены на преобразовании своих инвестиций в те, которые производят устойчивый доход, получают этот доход, независимо от волатильности рынка. Есть несколько альтернатив для инвесторов, которые следует учитывать при принятии этого преобразования.

Переход от акций к облигациям важен, поскольку человек становится старше. Чем раньше это делается, тем больше IRA человека вкладывается в менее волатильные активы с устойчивыми выплатами. Как правило, инвестор инвестирует в облигацию через взаимный фонд или биржевой фонд (ETF), так как инвестиции непосредственно в облигации могут быть сложными и дорогостоящими.

Еще один надежный вариант - инвестировать в покупку дома, кондоминиума или другого имущества, сдаваемого в аренду. Для относительно приличного дома цены не всегда круты, а обслуживание - небольшая стоимость для покупателя. Некоторые покупатели предпочитают снизить арендную плату и включают в себя обслуживание резиденции в качестве арендодателя в аренде. Арендная плата приходит каждый месяц для пенсионеров, и большинство из них имеют положения об эскалации, встроенные в соглашение, если смещать домашние ценности.

Другим благоприятным для дохода вариантом являются акции, которые выплачивают регулярные дивиденды. Существует элитная группа акций, которые постоянно выплачивали более высокие дивиденды, чем годом ранее, на протяжении более 25 лет. Эти акции, известные как дивидендные аристократы, позволяют инвестору покупать один или несколько, создавать собственный портфель или покупать ETF или индексный фонд, который предлагает большую диверсификацию в обмен на разумную плату. Привилегированные акции - еще один вариант в этой категории. Некоторые предлагают более высокий урожай, чем другие. Привилегированные акции аналогичны облигациям; однако их легче покупать и торговать, как обычные акции.