Название: Betterment, LLC

Расчетная оценка: $ 700 млн.

Продукт: Автоматизированное инвестиционное обслуживание

IPO Сроки: TBD

Дата основания: 25 августа 2008 г.

Betterment - это автоматизированная инвестиционная консультационная служба, которая обеспечивает управление портфелем для инвесторов посредством использования компьютерных алгоритмов и исследований. Его программа может создать персонализированный инвестиционный план для розничных, IRA, Roth IRA и 401 (k) инвесторов с опрокидыванием. Штаб-квартира в Нью-Йорке, Betterment также предоставляет персонализированные финансовые консультации по сравнительно низкой цене. Плата за услуги компании составляет от 0,15% до 0,35%, а мобильное приложение позволяет клиентам просматривать, отслеживать, получать доступ и предоставлять информацию о своих счетах, а также делать депозиты и снятие средств в любое время из любого места.

Предложения Betterment

Торговая платформа Betterment включает использование сбора налогов, чтобы компенсировать прирост капитала и другие формы инвестиционного дохода. Он также предлагает онлайн-сервис под названием RetireGuide, который представляет собой серию опросов, которые могут помочь пользователям определить их инвестиционные цели и устойчивость к риску. На своем веб-сайте компания может похвастаться тем, что ее глобальные портфели и программы перебалансировки могут доставлять прибыль, которая на 4. 30% выше, чем у типичного собственного инвестора. Его портфели построены с использованием исследований Nobel Prize-Winning и построены из глобальных фондовых и облигационных биржевых индексных фондов. Их методология отбора предназначена для максимизации прибыли после уплаты налогов и минимизации затрат за счет использования недорогих ETF. Эти средства выбираются исходя из общей годовой стоимости владения (TCO). Этот метод подсчета используется для расчета общей стоимости владения биржевым фондом, включая стоимость его операций, а также расходы на ликвидность и расходы, связанные с удерживающими фондами.

Betterment был первоначально основан Эли Броверманом, Джоном Штайном и Джонатаном Штайном. Он получил финансирование в размере 205 миллионов долларов от 14 инвесторов, включая Citi Ventures, Kinnevik AB и Bessemer Venture Partners. Последний раунд финансирования составил $ 100 млн. От Kennevik AB в марте 2016 года. 18 октября 2013 года компания приобрела банковскую платформу Impulsave, которая позволяет людям вести банковскую деятельность через мобильное приложение.

Betterment недавно вышла на бизнес-рынок со своей платформой Betterment for Business, что облегчает управление планами 401 (k) для бизнеса. В декабре 2016 года компания объявила, что в настоящее время на этой платформе работает около 300 клиентов, а ее общие активы под управлением (AUM) превысили 6 долларов США. 2 миллиарда, увеличившись на 1 миллиард долларов за предыдущие восемь месяцев. Компания агрессивно ухаживает за компаниями-разработчиками технологий с этой новой платформой и сотрудничает с Uber, чтобы предоставить своим водителям преимущества в августе 2016 года.Betterment утверждает, что взимает более низкие тарифы, чем традиционные 401 (k) поставщики устаревших планов, многие из которых слишком дороги для небольших предприятий. Учитывая, что 99% всех предприятий США являются небольшими или средними, это представляет собой значительный рынок. Решение Betterment нацелиться на бизнес, скорее всего, даст ему больший предел, когда традиционные поставщики плана устаревания представляют свои собственные маркетинговые планы на рынок, поскольку этот подход может позволить компании захватить большее количество клиентов и большее количество активов.

Рынок взрывов

Betterment также объявила о партнерстве с Ассоциацией финансового планирования (FPA) в декабре 2016 года, которая планирует интегрировать ресурсы Betterment в ассоциацию для поддержки своей сети практиков CFP. В опубликованном заявлении исполнительный директор FPA Лорен М. Шадл сказал: «Наши члены и все профессионалы CFP все больше заинтересованы в том, чтобы узнать, как советы по цифровым инвестициям могут увеличить надежные услуги финансового планирования, которые они предоставляют клиентам, оставаясь верными уровню высокого уровня которые они уже предоставляют. Это партнерство является шагом в правильном направлении обучения и поддержки сообщества финансового планирования. «

Будущее выглядит ярким для индустрии робо-консультантов, которая может существенно повлиять и повредить традиционную отрасль управления денежными средствами во многих отношениях. Business Insider недавно опубликовал отчет с подробным описанием будущего этих автоматизированных программ, и некоторые из ключевых выводов заключают, что начинающие компании, такие как Betterment и Wealthfront, не будут воспитывать традиционных менеджеров денег, которые быстро развертывают свои собственные робо- платформ и масштабирования их бизнеса соответственно. Потребители всех типов, похоже, восприимчивы к использованию этих программ, по крайней мере, за часть своих денег, в том числе богатых, почти половина из которых заявила, что они рассмотрят возможность инвестировать, по крайней мере, часть своих активов в robo-advisor.

В настоящее время Betterment не планирует первичного публичного размещения (IPO) и предпочитает сосредоточиться на расширении своей клиентской базы. Но robo-advisors будут продолжать увеличивать свою долю на рынке в условиях все более конкурентной среды. В апреле 2017 года соучредитель и президент компании Betterment Эли Броверман заявили, что он будет двигаться дальше от бизнеса. Соучредитель и генеральный директор Джон Штайн останутся в силе. (Для соответствующего чтения см. Как будет сопоставляться робот-советник Fidelity Go. )