Новый портфель улучшенного налогообложения Betterment звучит как бесплатный обед для пресловутых. Переупорядочивайте, где находятся ваши финансовые активы, и вы увеличите общую прибыль. На самом деле, Betterment. com утверждает, что их новый согласованный с налогом портфель превратил концепцию размещения активов в науку. И если они будут реализованы в соответствии с их параметрами, Betterment утверждает, что стоимость вашего инвестиционного портфеля будет расти еще на 15% за 30 лет или 0,48% в год.

Как местоположение активов создает более высокие значения?

Посылка начинается с нашей налоговой системы. Облигации и фонды облигаций, которые ежегодно выплачивают доход, считаются менее эффективными по налогам, поскольку вы не можете контролировать или откладывать, когда вы платите налог на доход актива. Акции и фондовый фонд не облагаются налогом до тех пор, пока вы не продадите свои акции. Таким образом, вы можете контролировать, а также откладывать налоги на свою прибыль. Кроме того, доходы от прироста капитала в настоящее время облагаются налогом по более низким ставкам от 0% до 20%, чем ваш обычный доход, в зависимости от вашей предельной ставки налога. (Подробнее см. Ниже: Обзор Betterment 2016: Комиссионные и инвестиционные факты .)

Здесь размещение активов снижает налоговое сопротивление. Если вы разместите менее эффективные с налогами облигации и облигационные фонды на отложенных налоговых отчислениях, вы уменьшите свой ежегодный налоговый счет. И наоборот, легче контролировать, когда вы платите налоги с более эффективными фондами акций, хранящимися на счетах, выходящих на пенсию. Новый портфель улучшенного налогообложения Betterment соответствующим образом распределяет ваши инвестиции между вашими налоговыми и отложенными налоговыми счетами на пенсию для снижения налогового бремени.

Поиск более облагаемых налогом инвестиций на счетах с отложенным налогом не является новой идеей. На протяжении многих лет ваш индивидуальный финансовый консультант, вероятно, руководил вами в этом направлении. Вы также можете сделать свое местоположение активов.

Betterment: Superior to DIY или Advisor?

Автоматизация местоположения активов для улучшения вашего налогового счета может быть выше, чем подход DIY. Алгоритм Betterment автоматически и постоянно корректирует местоположение вашего актива, чтобы получить самый низкий налоговый счет. Еще одно преимущество подхода Betterment заключается в том, что платформа поддерживает ваше предпочтительное распределение активов в дополнение к выгодному размещению активов на налоговых льготах. Это высокий порядок как для определения местоположения активов для минимизации годовых налоговых векселей, так и для поддержания модели распределения активов. (Более подробно см .: Robo-Advisors и человеческое прикосновение: лучше вместе? )

Что произойдет, если изменится налоговый закон? Будете ли вы зависеть от неточного расположения активов и увеличения налогового бремени в своем инвестиционном портфеле? С помощью портфеля с привязкой к налогообложению Betterment, компания утверждает, что они могут корректировать свою систему для соблюдения любых изменений в налоговом законодательстве.Это избавит вас от необходимости возиться с расположением активов.

Разумеется, ваш финансовый консультант может направлять ваше местоположение вашего актива, чтобы избежать налогового бремени. Он или она может также помогать другим вопросам финансового планирования, выходящим за рамки робо-консультанта. Если вы ищете дополнительную помощь в планировании выхода на пенсию, опросах ИРА, планировании недвижимости или сложных вопросах финансового планирования, то вам, вероятно, лучше дать советы от квалифицированного финансового консультанта. Но если вы хотите минимизировать налоговое сопротивление, улучшайте доходность без увеличения риска, тогда портфель с привязкой к налогообложению на Betterment может быть подходящим вариантом для ваших инвестиционных активов.

Возможно, так же, как большинство robo-advisors теперь предлагают автоматизированное перебалансирование портфеля, расположение активов с эффективным использованием налогов также может стать обычным явлением в рамках автоматизированной инвестиционной сферы.

Итог

Если инвесторы имеют возможность увеличить доходность, сохраняя при этом уровень риска и соответствующее распределение активов, они могут захотеть ознакомиться с новейшим выпуском Betterment. Это еще один пример того, как robo-advisors работают над тем, чтобы сделать инвестиции более эффективными и экономичными, беспроигрышными для потребителя. (Подробнее см. Ниже: Руководство по выбору лучшего Robo-advisor .)