Из всех финансовых мошенников, наоборот, мошенники с ипотечным кредитом, возможно, хуже всего. Они злоупотребляют своим положением в качестве доверенных советников или кредиторов - или, предположительно, профессиональных подрядчиков - для использования пожилых людей, которым нужны средства. Они убеждают их подписаться на финансовый продукт, который осложняется даже для хорошо образованных, полностью сознательных людей, чтобы обернуть головы, а тем более кто-то, чей умственный потенциал, возможно, уменьшился с возрастом. Затем они крадут выручку, оставляя заемщику небольшой, но новый долг в своем доме, и даже - наихудший сценарий - потерю.

Есть ситуации, для которых обратная закладная является хорошим решением (подробнее см. Ниже: Является ли обратная ипотека подходящей для вас? ). Есть много других, когда такой вид финансирования является ужасным выбором. В этой статье мы расскажем вам о некоторых распространенных мошенниках с обратной ипотекой, чтобы вы могли их избежать и предупредить и других.

Мошенничество с поставщиками и подрядчиками

В этом мошенничестве недобросовестные продавцы и подрядчики по благоустройству ориентированы на пожилых людей со схемой, которая предполагает попытку продать их ремонт, проект ремоделирования или другое домашнее улучшение. Когда цель выражает озабоченность по поводу оплаты, у них есть решение: обратная закладная. Правда, это может быть отличным способом для них получить деньги, но это может быть не в интересах домовладельца.

Если вы действительно нуждаетесь в ремонте на дому и не имеете другого способа заплатить за них, кредит на покупку собственного капитала или кредит на покупку собственного капитала может быть гораздо менее дорогостоящим и менее косвенным вариантом, чем обратная закладная (см. 5 лучших альтернатив обратному ипотечному кредиту для получения дополнительных идей). Любой поставщик или подрядчик по благоустройству дома, который предлагает вам заплатить за работу с помощью обратного ипотечного кредита, вероятно, не тот, кого вы хотите работать в своем доме. Кто знает: их работа может быть такой же дрянной, как их советы.

Мошенничество родственниками, опекунами или финансовыми консультантами

Подобно мошенничеству поставщиков и подрядчиков, мошенничество со стороны финансового планировщика или другого инвестиционного консультанта предполагает, что кто-то пытается продать вам финансовый продукт, который вам может не понадобиться, и предлагая вам взять обратную ипотеку, чтобы заплатить за нее. Если этот человек недобросовестен или недостаточно информирован, чтобы предлагать обратную ипотеку для финансирования покупки акций, аннуитета или страхования всей жизни, они, вероятно, не продают вам то, что в ваших интересах.

Будьте осторожны, отдавая свою доверенность - или любимую. Этот документ позволяет держателю вести финансовые дела с вашего (или их) имени, в том числе вынимая обратную ипотеку на ваш дом. Дети и другие люди, которым доверяли пожилые люди, чтобы управлять своими делами, обеспечили обратную ипотеку у старшего домовладельца, а затем отвлекли доходы на свои счета.Некоторым мошенникам даже удалось обеспечить обратную ипотеку мертвых родственников.

Flipping Fraud

В этом обратном мошенничестве с ипотекой, риэлторы с плавным разговором ищут пожилых людей и вынуждают их вывозить обратную ипотеку, чтобы купить дешевый дом, не тратя денег. К сожалению, эти дома часто представляют собой проблемные свойства, которым давали подтяжку лица, но они действительно находятся в плохом состоянии. Мошенники помогают домовладельцам получить специальный тип обратного ипотечного кредита, называемый «Ипотечный конверт на покупку собственного капитала» (HECM) для покупки «заплатить за дом», а затем найти способ отвлечь часть или все средства для себя. Пожилые люди думают, что они получают жилье через эту Программу Жилищного и Городского Развития, когда их действительно привлекают к уборщикам.

Роббинг Питер (не) Pay Paul

В июле 2009 года в Орландо страховая компания по титулу призналась в краже 1 млн долларов в обратном ипотечном исходе от пожилых людей. Вместо того, чтобы передавать деньги, чтобы расплатиться с залогодержателями, обычными закладными, как и обещалось, фирма держала деньги. В результате обратные владельцы ипотечных кредитов, которые считали, что часть их средств по кредитам использовались для погашения своего долга, и увеличили их собственный капитал в своих домах, неожиданно и по иронии судьбы оказались в обращении взыскания, поскольку они не выполнили свои обязательства по ипотечным кредитам.

Другая вводящая в заблуждение тактика

Хотя продажи под высоким давлением не обязательно мошенничества или мошенничества, они также не в ваших интересах. Получение обратной ипотеки - это решение, требующее тщательного рассмотрения и полного понимания деталей и последствий (см. Обратные ипотечные ловушки ). Если обратный ипотечный кредитор заставляет вас чувствовать себя бросившимся, стесненным или неудобным в любом случае, развернитесь и найдите другого кредитора; они не так уж трудно найти. В сценарии, в котором вы проходите сделку, и сразу же пожалеете об этом, вы можете отменить в течение трех рабочих дней с момента закрытия кредита под вашим правом расторжения, уведомив кредитора в письменной форме.

Ложная или вводящая в заблуждение реклама, которая убеждает домовладельца получить обратную ипотеку без полного понимания последствий - или когда другое решение может обеспечить финансовую безопасность, не жертвуя домом, продолжает падать на рынке. В отчете Бюро по защите прав потребителей (CFPB) говорится, что многие из почти 100 обратных ипотечных кредитов, которые он проанализировал, «содержали запутанные, неполные и неточные заявления о требованиях к заемщикам, государственном страховании и рисках заемщика. «

В интервью фокус-группы с 59 домовладельцами, достаточно старыми, чтобы претендовать на обратную ипотеку, CFPB обнаружил, что представители знаменитостей, использующих обратные ипотечные кредиторы, могут создать ложное чувство безопасности в отношении обратных ипотечных кредитов. Исследование также показало, что некоторые объявления не дают понять, что обратная ипотека - это кредит; что реклама кажется, что заемщик не может потерять свой дом (неправда); и что обратные ипотечные кредиты финансируются государством и осуществляются (также не верно, хотя наиболее распространенный тип, ипотечные кредиты на конвертацию на жилье (HECM), являются застрахованными Федеральной жилищной администрацией). Практический результат

Правоохранительные органы иногда не могут поймать или адекватно наказать обратных ипотечных мошенников. В результате некоторые из них смогли перейти из штата в штат или даже остаться в одном городе, одновременно совершая обратное ипотечное мошенничество на протяжении многих лет и накапливая десятки жертв. Будьте особенно осторожны с тем, кто подходит вам, чтобы вытащить обратную ипотеку или кто надавит на вас, чтобы закрыть сделку.

И если вы решите, что обратная ипотека может иметь смысл для вас, сначала прочитайте

Выбор правильного обратного ипотечного кредитора .