Планирование выхода на пенсию может быть стрессовым делом. Вы должны выяснить, сколько денег вам нужно сохранить, чтобы достичь ваших целей выхода на пенсию. Кроме того, вам нужно выбрать стратегию выхода на пенсию, которая минимизирует ваш риск, при этом обеспечивая высокий потенциал дохода. При таком большом количестве вариантов инвестиций сложно определить, как сбалансировать свой пенсионный портфель. (Подробнее см. Планирование выхода на пенсию: сколько мне потребуется? ).

Далее следует взгляд на BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc479. 11 + 0. 88% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) CoRI Средства, которые предназначены для тех, кому 55-64 лет.

Основы фонда CoRI

Линейка CoRI состоит из пяти фондов облигаций с разными сроками погашения. Это Фонд CoRI 2015 (BCVAX), Фонд CoRI 2017 (BCWIX), Фонд CoRI 2019 (BCXAX), Фонд CoRI 2021 (BCYAX) и Фонд CoRI 2023 (BCZAX). Средства, которые были запущены в 2014 году, инвестируют в государственные облигации США, казначейские облигации и корпоративные облигации. (Подробнее см. Ниже: BlackRock снижает пошлины на фонды облигаций ).

CoRI работает от набора индексов BlackRock. Они отслеживают предполагаемую сумму, которая вам нужна сегодня, чтобы получить годовой доход в размере 1 доллара в будущем. Есть четыре шага к инвестированию в фонд CoRI. Первым шагом будет использование инструмента «Найти свой номер» Blackrock. Это помогает оценить, сколько доходов ваши сбережения будут генерироваться каждый год с 65 лет и старше. Ваш номер основан на формуле, которая является текущим процентом сбережений на пенсию вашего уровня индекса пенсионного года. Уровень индекса вашего пенсионного года основывается на сметной стоимости 1 доллара США, скорректированной с учетом инфляции, начиная с 65 лет.

Например, если вам 59 лет, CoRI оценивает, что вам понадобится 18 долларов. 22, сэкономленные сегодня, чтобы генерировать каждый доллар годового пенсионного дохода, начиная с 65 лет. Уровень вашего кори-индекса составит 18 долларов США. 22. Если вам 55 лет, Кори оценивает, что вам понадобится 15 долларов. 83, сэкономленные сегодня, чтобы сгенерировать каждый доллар годового дохода от выхода на пенсию, начиная с 65 лет. Уровень вашего CoRI-индекса составит 15 долларов США. 83.

Второй шаг - выбрать фонд, основанный на году, когда вы уходите на пенсию, в то время как третий шаг - отслеживать ваш индекс как стоимость изменения инфляции с течением времени.

Четвертый шаг - выбрать план дохода, когда вы достигнете выхода на пенсию. У вас есть возможность оставаться вложенным в фонд на срок до 10 лет, то есть когда фонд достигает своей даты погашения. В противном случае вы можете купить аннуитет или разработать план дохода с финансовым консультантом. (Подробнее см. Обзор аннуитетов ).

Структура фонда

Кори-фонды BlackRock основаны на пяти факторах: начальном уровне, инфляции, процентных ставках, рисках и ожидаемой продолжительности жизни.Уровень индекса выхода на пенсию CoRI начинается с 1 доллара США в год, начиная с 65 лет. Уровень индекса начинается с 51 года, если вы живете до 115.

Поскольку стоимость жизни обычно увеличивается, вам необходимо сохранить свою покупательную способность , Цены на уровне индекса при корректировке стоимости жизни, начиная с 65 лет. (Подробнее см. Советы и затраты, которые следует учитывать при выходе на пенсию в США. ).

Изменение процентных ставок приведет к ежедневным колебаниям уровня индекса CoRI. Информация о рынке, связанная с тем, что страховщики взимают для управления рисками, также влияет на уровень индекса.

Важно отметить, что в отличие от аннуитета нет гарантии дохода. Кори-фонды BlackRock больше похожи на инвестиции. Это означает более высокий риск, но также и потенциал для более высоких вознаграждений. Самой большой угрозой является неожиданная инфляция, но это не ожидается на протяжении многих лет. В дополнение к вероятности того, что вам не придется беспокоиться о беглых инфляциях в течение многих лет, вы также можете перемещаться в и из фондов CoRI без штрафа - в отличие от аннуитета. (Подробнее см. Советы по управлению инфляцией при выходе на пенсию ).

Расчеты смертности аналогичны расчетам, используемым социальным страхованием, пенсионными планами и страховыми компаниями.

Долгосрочные предположения о капитале

Ниже приведена таблица, которая включает сравнение ожиданий риска / возврата. Эта информация необходима для тех, кто планирует выйти на пенсию, так как это поможет вам определить ваш лучший вариант (ы).

Контрольный показатель	Годовой прогноз Предполагаемый доход	Годовой предполагаемый риск
U. S. Крупные / средние капитальные акции	Индекс Рассела 1000	7. 25%	15. 38%
U. S. Small-Cap Equities	Расселл 2000 Индекс	7. 96%	19. 65%
Международные акции	MSCI ACWI ex-U. S. Индекс инвестиционного рынка	7. 98%	18. 18%
U. S. Bonds	Barclays U. S. Агрегированный индекс облигаций	3. 00%	3. 74%
CoRI Exposure	Показатели выхода на пенсию BlackRock CoRI	4. 05%	9. 50%

( Источник: Blackrock )

Коэффициент риска / вознаграждения для CoRI может показаться не очень привлекательным, но речь идет о балансе.

Нижняя линия

Планирование выхода на пенсию может быть ошеломляющим. Кори-фонды BlackRock были разработаны для досрочных пенсионеров или для тех, кто находится на раннем этапе выхода на пенсию. Ключевым моментом является диверсификация, а фонды CoRI могут предложить уникальный подход к достижению ваших целей выхода на пенсию. ( Подробнее см.: Активы для вашего пенсионного портфеля ).

Дэн Московиц не имеет отношения к CoRI Funds, и он не владеет акциями BlackRock.