Одной из самых больших угроз для банковского сектора сегодня является технология. Будут ли они поступать от крупных технологических фирм, таких как Google Inc. (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 025. 90-0. 64% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ), Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 25 + 1. 01% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ), eBay Inc. (EBAY EBAYeBay Inc37. 37-0. 35% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) или Amazon. com (AMZN AMZNAmazon. com Inc1, 120. 66 + 0. 82% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), или из новых финансовых технологий (FinTech), стартапов, традиционных банки начинают обращать внимание. Одним из потенциальных препятствий для финансовой индустрии сегодня является применение приложений с технологией blockchain - защищенной от несанкционированного доступа системы распределенных регистров, которые лежат в основе криптоконверсий, таких как Bitcoin. Крупные финансовые учреждения, от инвестиционных банков до фондовых бирж до центральных банков, все начинают работать над своими собственными решениями на основе блокчин, чтобы оставаться на вершине этой инновации. (Более подробно см .: Технология, самая большая угроза для банков .)

Банки принимают уведомление

Прежде чем смотреть на то, как технология blockchain может нарушить традиционную банковскую деятельность, стоит обратить внимание на некоторые ключевые институты, которые публично заявили о заинтересованности в ней (тем временем многие другие банки делают это, не сообщая общественности). (См. Также: Как будет биткойн 2. 0 Измените мир )

Французский инвестиционный банк BNP Paribas объявил, что он начнет смотреть, как технология blockchain может применяться к своим валютным фондам и для обработки заказов.

Фондовая биржа, ориентированная на технологию NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ NDAQNasdaq Inc71. 97-0. 59% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) он работает с блокчинами, чтобы «сократить время, затраты и точки трения на рынках капитала».

Goldman Sachs Group Inc. (GS GSGoldman Sachs Group Inc243. 49-0. 37% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), но не открыто сообщает что они работают над чем-либо в доме, вызвали некоторые предположения после того, как он участвовал в инвестиционном раунде в размере 50 миллионов долларов в финансировании Биткойн-кошелька и платежной компании Circle, Inc.

Испанское Banco Santander (SAN SANBanco Santander6. 56- 0. 61% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) работает внутри, чтобы разработать решения на основе блокчин, которые сократят свои затраты на 20 миллиардов долларов в год к концу десятилетия.

Barclays (BCS BCSBarclays9. 59 + 0. 21% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) рассматривает технологию blockchain как «преобразующую» и экспериментирует с ней как внутри, так и через партнерские отношения с запусками, чтобы использовать его в том, что касается финансовых услуг.

Швейцарский инвестиционный банк UBS (UBS UBSUBS Group Inc. 17. 05-0. 18% Созданный с помощью Highstock 4. 2. 6 ) зашел так далеко, что создал собственную автономную блок-цепочку лаборатории для проведения собственных исследований для использования компанией.

Было показано, что Citigroup Inc. (C CCitigroup Inc73. 80-0. 34% Создана с Highstock 4. 2. 6 ) работала, по крайней мере, на трех разных блочных основах включая собственную криптовалютность, известную как CitiCoin.

Кроме того, Société Generale, Standard Chartered, Банк Англии, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA BBVABBVA8. 47-0. 47% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), LHV Bank, BNY Mellon (BK BKBank of New York Mellon Corp51. 35 + 0. 04% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), CBW Bank, Westpac (WBK WBKWestpac Banking24. 82-2. 78% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), а Австралийский банк Содружества - в гонке для исследования и внедрения этой технологии.

Платежи и денежные переводы

Наиболее очевидным и основным способом использования технологии blockchain является ее использование в качестве платежной системы. Биткойн и другие криптотермии действуют как цифровые деньги, так и метод отправки платежей в этой денежной форме по всему миру. Эти транзакции требуют только интернет-соединения и происходят мгновенно. Хотя верно, что для подтверждения транзакции может потребоваться много минут, транзакция сама по себе происходит в считанные минуты. Эти транзакции являются безграничными, безопасными и в значительной степени анонимными. Кроме того, транзакционные издержки минимальны и стоят всего несколько центов за транзакцию, что делает его гораздо более дешевым способом отправки денег по всему миру, чем проводные компании, такие как Western Union (WU WUThe Western Union Company19. 43-0. 36% > Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) или с помощью процессоров кредитных карт, таких как Visa Inc. (V VVisa Inc111. 92 + 0. 50% Создано с Highstock 4. 2. 6 >), Mastercard Inc. (MA MAMasterCard Inc150. 09 + 0. 54% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) или Discover Financial Services (DFS DFSDiscover Financial Services67. 02- 0. 62% Создано с Highstock 4. 2. 6 ). Торговец, не желающий оплачивать первоначальные и текущие сборы, чтобы принимать кредитные карты, может принимать электронный платеж через криптовалют вместо частичной стоимости. Денежные переводы за границу - сложное дело. Сборы высоки, время обработки медленное, деньги могут быть перехвачены или украдены, и есть юридические и налоговые вопросы, которые необходимо учитывать. Система, основанная на блочных связях, устранит эти проблемы. Уже есть десятки компаний, которые начали облегчать переводы таким образом. Сальдо счетов и депозиты

Потребители обычно используют банки для хранения депозитов на контрольных и сберегательных счетах. Но как только вы вносили деньги на банковский счет, банк выдавал большую часть денег за счет частичного резервного банковского обслуживания. В результате большая часть денег, которая появляется при просмотре баланса вашего счета, не удерживается банком.Фактически, банковский запуск приводит к тому, что банк терпит неудачу, когда слишком много клиентов пытаются одновременно снять свои деньги, а денег просто нет. Таким образом, остаток на банковском счете представляет собой только учетную запись.

Блок-цепочка в конечном счете является регистром, который представляет собой учетные записи. Таким образом, банковские счета могут быть представлены на блочных цепях, что делает их более безопасными, доступными и дешевыми для обслуживания. Кроме того, это может помочь уменьшить риск банковских прогонов.

Торговля и клиринг на вторичном рынке

Простейшая покупка акций компании для комплексного внебиржевого валютного свопа требует клиринга и расчетов по сделкам. Собственность на актив или контракт, которые торгуются, должна достоверно менять руки и записываться. Сегодня обменные сборы и комиссионные сборы добавляются к стоимости каждой сделки и могут стать значительными с течением времени и с учетом больших объемов заказов.

Если право собственности на акции может существовать на цепочке, и любое изменение права собственности может быть немедленно подтверждено и подтверждено, это значительно снизит транзакционные издержки и расходы на очистку для всех видов классов активов от акций до облигаций до деривативов на товары до реальных недвижимости. Вполне возможно, что такие легендарные учреждения, как Нью-Йоркская фондовая биржа или Чикагская торговая палата, в один прекрасный день могут быть заменены распределенной книжной системой, которая является более безопасной, надежной и менее дорогостоящей для работы и совершения сделок. (Подробнее см. Ниже:

Medici: Биржа на основе Blockchain

.) Overstock (OSTK OSTKOverstock. Com Inc40. 55-8. 98%

Создано с Highstock 4. 2 6 ) недавно объявила о том, что она разрабатывает биржевой обмен активами, называемый T0, чтобы напрямую выпустить часть своих корпоративных облигаций инвесторам. Нью-йоркский биткойн-обмен Coinsetter объявил о том, что он развернет платформу на основе блокчин, чтобы очистить транзакции счетчика, которые могут оседать в T + 10 минут. Чтобы оценить это, покупка доли акций на бирже США займет 3 + 3 дня. (См. Также: Как использовать Blockchain для покупки и продажи золота .) Выпуск первичного рынка и IPO Если торговля вторичным рынком может произойти на блочных цепях, могут ли также существовать первичные рынки? Ответ - да. Представьте себе, что вы являетесь компанией, стремящейся привлечь капитал посредством выпуска новых акций для публики посредством IPO. Сегодня это будет очень дорогостоящее мероприятие, требующее от инвестиционного банка (или синдиката таких банков) подписать и продать ваши акции. Это может стоить целых 9% и более капитала.

Теперь представьте, что вы можете самостоятельно выпускать акции своей компании непосредственно в блокчейн, где вы можете продать их в обмен на деньги. Эти виртуальные акции могут быть обменены на вторичных рынках, которые также существуют через блок-цепь. Если этот сценарий станет общепризнанным, он может стать огромным препятствием как для обмена активами, так и для инвестиционно-банковской отрасли.

Bottom Line

Технология Blockchain серьезно относится к финансовому сектору, так как она может оказаться серьезным препятствием для традиционной банковской индустрии.Защищенный от несанкционированного доступа, децентрализованный, неизменный характер блокады делает его идеальным для снижения затрат и оптимизации всего: от платежей, торговли активами, выпуска ценных бумаг, розничного банковского обслуживания и клиринга и расчетов. Становится очевидным, что технология blockchain намного больше, чем биткойн или криптовыделения. Хотя эти реализации как системы платежей и денег действительно разрушительны, больший разрыв может произойти из альтернативных видов использования этих уникальных и мощных характеристик.