Новый участник в области робо-советника отвечает на вопрос: «Я получаю лучшие результаты от моей учетной записи на пенсии? «Блум. com, основанная в 2013 году, предлагает патентное решение для 401 (k), 403b и TSP управления счетами. Blooom нацелен на двух типов участников пенсионного плана: те, у кого меньше учетных записей, без доступа к финансовому консультанту и лицам, которые не имеют времени или склонности управлять своим собственным счетом.

Читайте дальше для получения дополнительной информации об услуге - и если это похоже на опцию для панели инструментов планирования выхода на пенсию. (Для соответствующего чтения см .: Следующая граница Robo-Advisor: 529 планов. )

Как Bloom расцвела

Подход Blooom считается решением для управления инвестициями «сделай сам» для вас для сотрудников. Подход четырехкратный. Во-первых, фирма изучает ваш выбор в размере 401 (k) и устраняет те, которые не подходят. Во-вторых, Blooom находит для вас лучшие средства - обычно, хотя и не всегда, это будут фонды индекса. В-третьих, Bloom покупает и продает средства, чтобы приблизиться к вашему целевому распределению - вот где внедряется патентованный алгоритм Blooom. Наконец, финансовый советник Blooming Financial анализирует результаты и дважды проверяет рекомендуемое распределение 401 (k).

Blooom определяет распределение ваших инвестиционных активов по секретному алгоритму. Компания подвергает сомнению ваш возраст и желаемый возраст выхода на пенсию, чтобы получить проценты, выделенные для облигаций и фондовых фондов. Распределение активов будет меняться по мере приближения к пенсионному обеспечению до более консервативного сочетания с большими инвестициями в облигации и меньшим процентом, предназначенным для более рискованных фондов акций.

Четыре раза в год Blooom анализирует ваши текущие инвестиции и сравнивает остатки на счетах фонда с желаемым распределением активов. Если значения фонда расходятся слишком далеко от предпочтительного распределения, Blooom перебалансирует фонды. Это означает, что платформа будет продавать сверхзатратные активы и покупать от вас меньше средств с недостаточным весом. Когда вы приближаетесь к отставке, Blooom перераспределяет ваши инвестиции в более консервативный портфель с меньшим распределением на более волатильные фонды акций. (Для смежного чтения см .: Подъем: этот новый робото-советник подходит именно вам? )

Никогда не закрыто

Для инвесторов, обеспокоенных тем, что они заперты, платформа Blooom является гибкой. Если вы хотите настроить распределение активов, Blooom предлагает простой способ сообщить им о вашем новом предпочтительном распределении активов. Также легко настроить дату выхода на пенсию. И если вы хотите поговорить с консультантом о своем 401 (k), есть несколько способов связаться с компанией.

Blooom отличается от многих других robo-advisors. Услуга Blooom не требует от вас открытия новой учетной записи или передачи активов компании. Он управляет вашими активами независимо от того, где находятся средства. Фирма работает с вашим существующим поставщиком пенсионных счетов и текущими фондами плана. Любой, у кого есть 401 (k) или другая учетная запись, поддерживающая уход на пенсию, может использовать Blooom. (Для соответствующего чтения см. Почему Robo-Advisors ослабевают с диверсификацией. )

Приложение Blooom будет анализировать вашу учетную запись на пенсии бесплатно, чтобы оценить, правильно ли вы распределены для получения лучших результатов для ваш желаемый уровень риска. Плата Blooom:

• Для любого счета стоимостью менее 20 000 долларов США: 5 долларов США в месяц
• Для счетов на сумму от 20 000 до 499 долларов США, 999 долларов США в месяц
• Для счетов на сумму 500 000 долларов США и выше: $ 99 в месяц

Сборы могут быть оплачены кредитной или дебетовой картой. Blooom - это фидуциарный советник, а это означает, что по закону требуется действовать в ваших интересах.

Bottom Line

Blooom - это целевой инструмент управления для пенсионных счетов на рабочем месте. Фирма не балуется в традиционных или IRA Roth, но фокусируется на одной широкой категории 401k, 403b и TSP счетах на рабочем месте. По состоянию на июнь 2016 года Blooom проанализировал остаток средств на пенсионном счете более 1 миллиарда долларов. (Для соответствующего чтения см. Ellevest: Что нужно знать об этом Robo-Advisor. )