Кредитный кризис, также известный как «кредитный кризис» или «кредитный шок», возникает, когда происходит быстрое сокращение доступности кредитов у банков. Это происходит, когда кредиты становятся кислыми, заставляя банки ужесточать стандарты кредитования.
Кредитные шоки создают как положительные, так и отрицательные последствия для экономики. Изучая эти эффекты, мы можем лучше понять, как работают кредитные шоки и что мы можем извлечь из них. Читай дальше, чтобы узнать больше.

Снижение кредитного кризиса
Кредитные шоки оказывают несколько негативных последствий как для потребителей, так и для бизнеса. Некоторые эффекты ощущаются сразу, в то время как другим требуется время, чтобы их можно было увидеть.

Потребители сокращают расходы
По мере развития кредитного кризиса экономика продолжает замедляться. Это создает ситуацию, когда потребители менее оптимистично смотрят на будущие перспективы экономики и резко сокращают свои расходы. Поскольку потребительские расходы составляют 70% экономической активности, даже небольшое сокращение расходов может привести к замедлению экономики. (Узнайте, какие потребительские расходы могут указывать на рынок в Использование потребительских расходов как индикатор рынка .)

Банки опасаются зарабатывать кредиты
Кредитные шоки могут создать ситуацию, когда банки боятся делать новые кредиты. Этот страх заставляет многих предприятий и потребителей резко сокращать расходы или даже закрывать свои двери. Это вызывает эффект пульсации в экономике, поскольку все больше предприятий пытаются выжить, а потребительское богатство размывается.

Предприятия теряют доступ к капиталу
Когда предприятия не имеют доступа к капиталу, который им необходимо расширить, оплачивать расходы или оплачивать счета, может произойти сжатие ликвидности. Это сжатие может заставить многие компании, которые в течение многих лет процветают, закрывать свои двери и отпускать своих сотрудников. (Узнайте, как этот экономический цикл влияет как на малый, так и на большой бизнес в Влияние рецессии на бизнес .)

Рост выкупа может привести к снижению стоимости имущества для сообществ
Если банки вынуждены слишком много заемщиков, это может иметь ужасные последствия для общин. В сообществах, где выкупа высоки, не только снижаются ценности собственности, но также есть несколько невыразимых экономических последствий. К ним относятся утрата доходов от налога на имущество как для государственных органов, так и для местных органов власти, экономический ущерб для районов, пострадавших от волн выкупа и неспособность местных предприятий, зависящих от сообщества, выжить. (Узнайте, что вы можете сделать, если ваш дом находится под угрозой в Сохранение вашего дома от потери права выкупа .)

Кризис может заставить правительство принять чрезвычайные меры
По мере того, как экономика становится слабее, а кредитный шок распространяется с Уолл-стрит на Мейн-стрит, цикл экономической слабости распространяется по всей стране, создавая рост безработицы и отрицательный рост.Это заставляет правительство принимать решительные меры, чтобы разбить цикл раз и навсегда, потратив сотни миллиардов долларов на оживление экономики. (Узнайте, какие меры принимает Федеральная резервная система в этой ситуации в Борьба федерального резерва с рецессией .)

Падение фондового рынка уходит на богатство
Кредитный шок и неопределенность в отношении будущих доходов вызывают много инвесторы продают свои запасы и переходят на более безопасные инвестиции. Это приводит к тому, что фондовый рынок переходит в свободное падение, которое поглощает ценности планов 401 (k), IRA и пенсионных планов. Уменьшенные яйца гнезда заставляют многих, планирующих уйти на пенсию, работать дольше. (Узнайте, как понимание бизнес-цикла и вашего собственного инвестиционного стиля может помочь вам справиться с экономическим спадом в Спад: что значит инвесторам? )

Потребители и предприниматели начинают панику
Влево неконтролируемый, кредитный шок может создать потерю уверенности в финансовой системе страны. Это заставляет многих людей принимать худшие меры и предпринимать решительные шаги для защиты того, что осталось от небольшого богатства. Именно в этот момент банковские операции становятся все более распространенными, и даже больше финансовых институтов рушится. (Узнайте, как SIPC и FDIC застрахованы от личного финансового краха, когда банки или брокеры начинают расти в Неисправность банка: будут ли защищаться ваши активы? )

Потенциал кредитного кризиса
Кредитные шоки может также создать много длительных положительных изменений. Эти изменения можно увидеть после кризиса. Некоторые из положительных эффектов кредитного шока включают следующее:

Экономика cCeans Out Избыточный долг и расходы
В хорошие экономические времена многие предприятия и потребители увеличивают свою общую задолженность. Такое поведение частично подпитывается необходимостью бизнеса расширяться, а частично, потребителями, которые достаточно хорошо разбираются в экономике, чтобы делать крупные покупки, не беспокоясь о том, что произойдет в будущем. (Прочитайте Пять признаков того, что вы живете за пределами ваших средств , чтобы узнать, находитесь ли вы в этой группе риска.)

Но пока экономика будет продолжать расширяться, а уровень задолженности возрастет некоторое время, в какой-то момент экономика будет замедляться, и многие из тех, кто чрезмерно растянулся в хорошие времена, будут вынуждены жить в пределах своих возможностей или даже отстать. Поскольку предприятия и потребители вынуждены сокращать свои расходы, некоторые перестанут делать платежи по своим долгам, заставляя финансовые учреждения писать плохие кредиты. Эти принудительные списания либо самими банками, либо государственным вмешательством очистят финансовую систему, чтобы предприятия могли иметь сильные балансы и потребители, которые когда-то были задействованы, могут увеличить свои расходы, не обременяя большие суммы долга.

Корпорации очищают свои балансы
Предприятия могут использовать долг для расширения и увеличения общей прибыли. Тем не менее, долг может быть обоюдоострым мечом: во время спада сумма общей задолженности, которую предприятия вывезли во время последнего расширения, может привести к тому, что компания столкнется с проблемами ликвидности.Списав плохую задолженность на своих балансах, предприятия становятся более скудными, могут выдержать спад и могут еще больше увеличиться, когда положительный рост вернется в экономику. (Узнайте о роли долга при определении корпоративного здоровья в Долговое расчёты .)

Прозрачность и регулирование в финансовом секторе Улучшение
Финансовый кризис может выявить лазейки в правилах, которые люди используют из-за лазеек, которые, возможно, способствовали кризису. Затем правительство реагирует, создавая новые правила для решения этой проблемы. Со временем эти законы приносят доверие к финансовой системе США и оставляют инвесторов снова в безопасности. (Узнайте о роли уверенности в экономике, прочитав Понимание индекса потребительского доверия .)

Жесткие пользователи вынуждают потребителей восстанавливать контроль над их расходами
Во время расширения многие потребители пытаются идти в ногу с Джонсами, живя вне их средств и накапливая больше долгов, чем они могут справиться. Кредитные потрясения заставляют потребителей обуздать свои расходы и вести образ жизни, который более уместен для их доходов. Затем люди восстанавливают контроль над своими финансами и повышают темпы роста национальных сбережений. (Узнайте, как держать свои расходы под контролем каждый день в Сжатие доллара из вашего латте и Девять причин сказать «нет» кредиту .)

Снижение цен на акции Создавайте большие долгосрочные оценки .
Во время кризиса, когда все паникуют и продают хорошие и плохие инвестиции, многие умные инвесторы покупают эти хорошие инвестиции и держат их в долгосрочной перспективе. Как только кризис закончится, и хаос утих, они принесут огромную прибыль. Некоторые из наиболее известных инвесторов, которые использовали эту стратегию, включают Уоррена Баффета, сэра Джона Темплтона и Бенджамина Грэма. (Рынки медведей могут запугать даже опытных инвесторов. Узнайте, как безопасно инвестировать в Четыре подсказки для покупки акций в период рецессии .)

Заключение
У кредитных шоков есть много негативов, но они также создают возможности. Во времена экономического кризиса важно сохранить четкую голову и не попасть в страх. Неконтролируемый, крупномасштабный страх может нанести ущерб мировой экономике. Но со временем каждый кризис закончится, и экономика снова начнет расширяться.

Подробнее читайте в разделе Пять стратегий для выживания трудных времен , Преимущество корпоративного снижения и Как происходит кредитный кризис?