Задача финансового консультанта - не выбирать инвестиции, направленные на опережение общего рынка. Если у вас есть финансовый консультант, который также является талантливым инвестиционным гуру, это хороший бонус. Однако, если вы являетесь выдающимся сборщиком акций, по своей сути не является частью описания работы финансового консультанта. Там много инвестиционных гуру, и многие из них легко найти в Интернете или посмотреть, как гости беседовали на выставках в финансовых сетях. Однако очень немногие из них являются финансовыми консультантами.

Будучи консультантом по инвестициям, это часть работы финансового консультанта, но это не является основной задачей финансового консультанта. Инвестиционные гуру обычно ориентированы на выявление инвестиций, которые дают наибольшую потенциальную отдачу. Финансовый консультант определяет инвестиции, которые наилучшим образом соответствуют конкретному финансовому положению, целям и терпимости к риску, и он ищет инвестиции, которые, скорее всего, защитят инвестиционный капитал человека от серьезных потерь. Инвестиционный совет, который предоставляет финансовый консультант, как правило, гораздо более консервативен, чем рекомендации инвестиционного гуру.

Обязанности финансового консультанта

Задача финансового консультанта - помогать людям во всех аспектах управления своими финансами. Инвестиции являются частью этого уравнения, а также налогового планирования, планирования недвижимости, страхования, планов сбережений и т. Д.

Финансовый консультант несет ответственность за предоставление своим клиентам профессиональных консультаций по всем аспектам управления деньгами и финансов. Этот совет может варьироваться от простых вещей, таких как составление бюджета и составления сберегательного плана, для консультирования своих клиентов по наиболее сложным вопросам планирования недвижимости.

Работа финансового консультанта включает в себя помощь его клиентам в определении того, сколько страхования жизни они должны носить, какой тип политики иметь, или сколько страховки добавить после рождения ребенка. Другие области, в которых могут помочь финансовые консультанты, включают структуру нового бизнеса, с которого начинается индивидуальный клиент, или предоставление консультаций о том, находится ли клиент в достаточно надежном финансовом положении, чтобы позволить себе приобрести второй дом для отдыха.

Персональная служба

Основная ответственность финансового консультанта заключается в предоставлении консультаций, которые подходят для конкретного клиента, который обслуживает советник. Индивидуальные клиенты находятся в разных основных финансовых ситуациях, разных скобках дохода и имеют различные уровни безопасности работы и семейных обязанностей. Кроме того, у каждого отдельного клиента есть свое отношение к деньгам, уникальным финансовым целям и различным уровням толерантности к риску.

Задача финансового консультанта - познакомиться с каждым из своих клиентов лично, чтобы он мог точно определить наилучший вид финансовых консультаций для каждого отдельного клиента. Например, некоторые люди имеют практически нулевую устойчивость к риску. Независимо от того, насколько высокий потенциальный выигрыш, эти клиенты просто не могут терпеть когда-либо страдания каких-либо потерь. Их главная цель - никогда не потерять ни копейки денег, которые они уже накопили. Для такого клиента хороший финансовый консультант никогда не должен рекомендовать инвестиции в фьючерсы или опционы, независимо от того, насколько перспективными могут быть такие инвестиции. Финансовый консультант с большей вероятностью рекомендует только очень безопасные инвестиции с фиксированным доходом для этих клиентов, не имеющих риска.

Здесь финансовые консультанты расходятся с инвестиционными гуру, и в тех случаях, когда надлежащее выполнение их должностных обязанностей, безусловно, не включает попытку победить рынок. Главным руководящим фактором для финансовых консультантов является предоставление финансового руководства, которое хорошо подходит каждому индивидуальному клиенту. Единственной ситуацией, когда финансовый консультант должен быть ориентирован на избиение рынка, является то, что избиение рынка является главной финансовой целью его клиента.