Одна из специализированных позиций в банковской отрасли - это аналитика кредитного риска. Работа по оценке кредитного риска имеет решающее значение для рентабельности банка, поскольку кредиты являются основным источником доходов для этих учреждений. Работа аналитика кредитного риска заключается в оценке кредитоспособности, как отдельных лиц, так и компаний, и, более конкретно, определения суммы кредита, которую банк должен предоставить клиенту. Аналитики кредитного риска рассматривают финансовую отчетность, кредитную историю и экономические условия, чтобы определить потенциальную способность потенциального заемщика выполнить обязательства по выплате процентов и в конечном итоге вернуть кредит.

Аналитики кредитного риска должны быть экспертами по расшифровке финансовых отчетов и оценочных показателей, таких как коэффициенты кредитного плеча и рентабельности. Большинство вопросов, связанных с конкретными заданиями, которые собеседник может столкнуться, вращаются вокруг этих областей знаний.

«Как бы вы обращались к важному долгосрочному бизнес-клиенту, ищущему кредит? Ваша оценка риска говорит, что вы не уверены в том, что банк сделает?»

Это может быть ключевой проблемой, поскольку поддержание хороших отношений с клиентами с важными корпоративными клиентами имеет важное значение для успеха банка. Банк не хочет рисковать потерять многомиллионного клиента по одной заявке на получение кредита, но он также не хочет делать кредиты, которые, как он считает, не может быть оправданно возвращен. Как вы отвечаете на этот вопрос, вы сможете продемонстрировать свою способность хорошо обращаться с отношениями с клиентами и предлагать креативные решения для клиентов, не ставя под угрозу позицию банка в качестве кредитора. Поэтому хорошим ответом может быть что-то вроде: «Я бы предложил меньшую сумму кредита, я полагаю, что банк может безопасно расшириться, а затем пусть клиент узнает точные шаги, которые он может предпринять, чтобы позволить мне продлить его дальнейшее кредитование и предложить встретиться с ним, чтобы рассмотреть ситуацию в какой-то подходящий момент в будущем, чтобы рассмотреть вопрос о предоставлении более крупного кредита ».

«Что такое хороший коэффициент долга к собственному капиталу?»

У вас обязательно должен быть хороший, надежный ответ, готовый к этому вопросу, поскольку долг к капиталу (D / E ) является ключевым, если не первичным, финансовым соотношением, учитываемым при оценке способности компании выполнять свои обязательства по долговому финансированию. Коэффициент D / E указывает общий долг компании по отношению к ее совокупному долевому участию, и он показывает, какой процент от финансирования компании предоставляется за счет долга и какой процент от собственного капитала. Ваш ответ должен показать, что вы понимаете соотношение и знаете, что, вообще говоря, коэффициенты ниже 1. 0 указывают на более финансово устойчивую фирму, а коэффициенты выше 1. 0 указывают на возрастающий уровень кредитного риска.

Кроме того, следует отметить, что средние коэффициенты Д / Е существенно различаются между секторами и отраслями.Более точный анализ кредитного риска включает в себя анализ текущей ситуации в отрасли и положение компании в отрасли, а также анализ других ключевых финансовых показателей, таких как коэффициент покрытия процентов или коэффициент текущей ликвидности.

«Что такое обмен по умолчанию по кредиту?»

Этот вопрос, скорее всего, будет брошен кому-то с предыдущим опытом работы в этой области, который подает заявку на должность старшего аналитика кредитного риска, но он все равно может появиться в интервью для позиции аналитика кредитного риска начального уровня в банке. Хороший ответ показывает, что вы понимаете концепцию, и лучший ответ, вероятно, включает пример. Обмен свопами по кредитам (CDS) является часто используемым методом смягчения риска в инструментах долгового обеспечения с фиксированным доходом, таких как облигации, и является одним из наиболее распространенных финансовых деривативов. CDS - это, по сути, тип инвестиционного страхования, который позволяет покупателю смягчить свой инвестиционный риск, переложив риск на продавца CDS в обмен на плату. Продавец CDS выступает в качестве гарантии обеспечения долговой безопасности, в которую вложил покупатель.

Другие вопросы, которые могут возникнуть в интервью с аналитиком кредитного риска, - это общие вопросы о ваших способностях решать проблемы, ваша способность работать как часть команды и ваше понимание основных концепций макроэкономики, таких как фискальная политика и основная ставка.