Американцы работают больше часов, чем сотрудники в любой другой развитой стране, и мы становимся нацией 24-часовых рабочих. Но вся эта напряженная работа не может превратиться в безопасное будущее после трудоустройства, поскольку многие американцы не готовы жить комфортно в течение своих лет выхода на пенсию.

«Продолжающийся кризис пенсионных накоплений», опубликованный Национальным институтом по вопросам пенсионного обеспечения, показывает несколько тревожных статистических данных об уровнях готовности к пенсиям среднего американского домохозяйства.

Некоторые из ключевых наблюдений включают следующее:

• 45% (примерно 40 миллионов домашних хозяйств) не имеют плана ИРА или любого типа 401 (k), который спонсируется их работодателем ,
• В среднем домохозяйства с пенсионными счетами зарабатывают в 2 раза больше, чем домашние хозяйства без пенсионного счета.
• Средняя сумма пенсионных накоплений (включая пенсионные счета и другие виды сбережений) составляет 2 500 долларов США для домашних хозяйств всех возрастов.
• Средняя сумма пенсионных накоплений (включая пенсионные счета и другие виды сбережений) составляет только 14 500 долларов США среди семей, приближающихся к возрасту выхода на пенсию.
• В почти половине домохозяйств в возрастной группе 25-64 годовой доход превышает чистую стоимость.
• Даже при том, что общая стоимость домашнего хозяйства, 66% даже не соответствуют консервативным целям выхода на пенсию.
• Для пенсионеров в нижней части 25% доходов социальное обеспечение обеспечивает 90% пенсионного дохода.
• Для пенсионеров на уровне 50% дохода социальное обеспечение обеспечивает 70% пенсионного дохода.

Большинство людей должны будут работать в возрасте старше 65 лет, потому что у них нет адекватных пенсионных фондов. Более состоятельные работники с большей вероятностью владеют достаточными активами на пенсионных счетах, но они представляют собой небольшой сегмент населения. Большинство пенсионеров будут зависеть от социального обеспечения, чтобы обеспечить большую часть своего дохода. Тем не менее, авторы отчета отмечают, что социальное обеспечение, по прогнозам, закончится - скорее, а не позже. В то время как будущее системы социального обеспечения обсуждается на политическом уровне, рабочим было бы разумно иметь план B.

Для американцев крайне необходимо повысить уровень финансовой грамотности. Разработка умного финансового плана для выхода на пенсию требует усердия, приверженности, жертвы и реалистичных ожиданий. Investopedia попросила нескольких экспертов поделиться своими советами о том, как работают домашние хозяйства, и увеличить свои пенсионные фонды.

Не переживайте свои деньги

Майк Линч, вице-президент по стратегическим рынкам в фондах Хартфорда, сообщает Investopedia, что большинство работников, приближающихся к отставке, склонны недооценивать свою продолжительность жизни. Он говорит, что некоторые люди используют своих умерших членов семьи как калибр, но это ошибка, потому что медицинская наука позволяет нам хорошо жить в наши 80-е, а иногда и 90-е годы.«Кроме того, мы будем более активны, чем любое другое предыдущее поколение, а это означает, что мы можем тратить больше денег на пенсию, чем любое другое предыдущее поколение», - говорит Линч.

И хотя те, у кого есть инвестиции, как правило, уменьшаются, когда они приближаются к отставке, Линч говорит, что пенсионеры должны быть уверены, что их доход не отстает от инфляции, а также гарантирует, что у них не будет денег при выходе на пенсию.

Консолидация

Консолидация инвестиционных счетов может помочь сэкономить деньги, а также упростить их отслеживание. По словам Линча, средний клиент имеет как минимум три или четыре счета ИРА. «Объедините это с другими отложенными налоговыми счетами, проверкой, сбережениями, 529s, другой учетной записью после уплаты налогов, такой как акции и облигации, - и это может стать немного ошеломляющим и дорогостоящим; вы можете платить за каждый счет каждый год. «

Однако он рекомендует« Консолидация местоположений », которая включает в себя проведение инвентаризации, где находятся учетные записи, выяснение остатков на каждой учетной записи и оценка того, помогут ли каждая инвестиция достичь долгосрочных целей.

«Консолидация мест под одной крышей может, по сути, сэкономить вам деньги на сборы; несколько учетных записей в порядке, но несколько мест могут сделать его очень сложным, чтобы обеспечить наилучшее обслуживание », - говорит Линч.

Вопросы, связанные с жильем

Пенсионерам также необходимо определить, планируют ли они оставаться в своем доме или лучше сокращать их. «Жилье - это счет номер один в период выхода на пенсию, и важно заранее планировать, нужен ли вам одноуровневый дом или вам нужно внести изменения, чтобы сделать ваше домашнее инвалидное кресло доступным», - говорит Линч. Некоторые пенсионеры могут извлечь выгоду из получения обратной ипотеки.

Бюджетирование

Пенсионеры не могут «увольнять» свои бюджеты, когда они покидают рабочую силу. По словам Криса Хогана, эксперта по деньгам и отставке в команде Дейва Рэмси, «Бюджет выходит за рамки ежемесячных расходов, таких как страхование домовладельцев, коммунальные услуги и налоги; вам необходимо учитывать расходы на здравоохранение и товары с большим бюджетом, такие как автомобили и путешествия. «

Хоган рекомендует бюджетировать 11 000 долларов США в год на расходы на здравоохранение при выходе на пенсию. И в то время как пенсионеры растут каждый год, он говорит, что им нужно помнить, что их автомобиль тоже делает это, поэтому им нужен план замены транспортных средств - и этот план не должен включать в себя кредит на покупку автомобиля или аренду.

В дополнение к тому, чтобы избежать автокредитов, Хоган также предупреждает о другой финансовой ошибке, которую не могут позволить себе пенсионеры: «Косингринг - это огромная ошибка в 35 лет, но он может уничтожить ваши пенсионные планы на уровне 65 лет». человек, который считает, что он является финансово ответственным. Насколько вам нравятся ваши дети или внуки, когда они не выполняют свои обязательства по кредитам, которые они не могут себе позволить, Хоган говорит, что вы будете первым человеком, которого звонит кредитор.

Никогда не слишком поздно

В отличие от других крупных расходов, выход на пенсию должен быть предварительно профинансирован, говорит Рик Эдельман, председатель и главный исполнительный директор Edelman Financial Services. «Независимо от их возраста или других жизненных обстоятельств сотрудники должны внести свой вклад в свои пенсионные планы первый.«Он говорит, что никогда не бывает слишком поздно, даже для сотрудников в возрасте от 50 до 60 лет, но ключ должен начаться.

Итог

В то время как американцы работают больше часов, чем сотрудники любой другой развитой страны, они не готовы зарабатывать на финансовых сборах, когда перестают работать. Пенсионные сберегательные счета, регулярные сберегательные счета и Социальное обеспечение не приносят достаточно денег, чтобы жить комфортно, а для некоторых это будет борьба даже для удовлетворения основных потребностей. Без принятия решительных мер миллионы американцев могут пережить свои доходы от выхода на пенсию, в результате чего национальный кризис выхода на пенсию.