Финансовые консультанты сталкиваются с усилением конкуренции со стороны обоих robo-консультантов, которые автоматизируют инвестиционный процесс - думают о стартапах, таких как Wealthfront и Betterment, - и программное обеспечение для личных финансов, которое автоматизирует многие другие аспекты финансового планирования, такие как Mint или SigFig. Вместо того, чтобы пытаться бороться с этими изменениями, финансовые консультанты должны использовать новые технологии для улучшения своей практики и повышения ценности для клиентов.

Вот посмотрите, как технологии сбора данных могут использоваться финансовыми консультантами для улучшения своего бизнеса. (Для соответствующего чтения см. Tech Trends Финансовые консультанты должны оставаться впереди. )

Агрегирование финансовых данных

Программное обеспечение для личного финансирования стремительно растет с годами. Так как Intuit (INTU INTUIntuit Inc152, 53-0, 72% , созданный с помощью Highstock 4. 2. 6 ), приобретенный персональный финансовый трекер Mint за 170 миллионов долларов в 2009 году, служба зарегистрировала более 15 миллионы пользователей, которые полагаются на программное обеспечение для мониторинга своих финансов. «Личный капитал» - это инвестиционная версия Монетного двора, которая обеспечивает углубленный анализ различных инвестиций в различные финансовые учреждения, такие как брокерские счета и счета работодателей.

Такие системы сбора данных, как эти, автоматически собирают финансовую информацию из разных учреждений, очищая данные с их веб-сайтов, используя предоставленные пользователем учетные данные для входа. Путем переноса всех данных в одну панель мониторинга, это исключает необходимость вручную вводить информацию из бумажных заявлений в традиционное программное обеспечение и автоматически обеспечивает, чтобы информация была актуальной, чтобы принимать наилучшие решения.

Почему использовать его

Рост Mint, SigFig, Personal Capital и других сервисов агрегирования данных на стороне потребителей продемонстрировал сильный аппетит к целому взгляду на финансы семьи. С некоторыми из этих компаний, предлагающих финансовые консультационные услуги, финансовые консультанты должны найти способ охватить новую технологию как способ конкурировать и оставаться актуальным в отрасли. В ближайшем будущем клиенты могут рассчитывать на эти виды услуг с учетом их распространения. (Подробнее см. Ниже: Основное программное обеспечение для финансовых консультантов. )

Финансовые консультанты также могут использовать агрегацию данных для снижения затрат и экономии времени в своей собственной практике. В прошлом советники должны были запрашивать банковские выписки, брокерские заявления или другую информацию, а затем вручную вводить данные в систему. Поставщики агрегации данных автоматизируют этот процесс, чтобы сохранить данные более свежими, чтобы помочь вам и вашим клиентам принимать более правильные решения, а также дать советчикам возможность сосредоточиться на более важных задачах.

Выбор правильного программного обеспечения

Существует множество различных программных решений, предназначенных для финансовых консультантов для агрегирования данных клиента, в то время как многие существующие решения включают функции агрегации данных. Например, данные Custodial Data (ACD) Advent содержат более 800 подключений к внешним провайдерам, что означает, что консультанты, уже использующие платформу, могут решить использовать эту службу просто. Финансовые консультанты должны проверить со своими хранителями, чтобы узнать, существуют ли для них варианты.

При рассмотрении сторонних поставщиков пять наиболее важных вещей, которые нужно искать, включают:

• Точные данные. Большинство программ агрегирования данных сбрасывают данные финансовых учреждений, что далека от точной науки; результаты могут отличаться.
• Многие институты. Программное обеспечение для агрегирования данных должно обеспечивать доступ не менее чем к 10 000 учреждениям и основным хранителям и сохранять этот список с течением времени.
• Дружественные цены. Программное обеспечение агрегирования данных должно оцениваться в момент, когда консультанты могут предоставить его как базовую услугу для всех клиентов.
• Клиентские порталы. Программное обеспечение агрегирования данных должно позволить советникам предоставлять клиентам доступ к их данным, а также возможность управлять своими учетными данными.
• Соблюдение. Клиенты должны иметь возможность вводить свои учетные данные непосредственно в платформу, поэтому советник не сталкивается с каким-либо риском. (Для связанных чтений см .: 7 советов по кибербезопасности для советников. )

Некоторые из самых популярных сторонних поставщиков включают в себя:

• eMoney. Платформа eMoney предоставляет клиентам консолидированное представление своих учетных записей, чтобы предоставить им полную картину в режиме реального времени.
• WealthAccess. WealthAccess объединяет данные клиентов в тысячах учреждений, чтобы обеспечить настраиваемый баланс своего финансового положения.
• Blueleaf. BlueLeaf - это программное обеспечение для управления финансовыми отношениями, которое включает агрегацию данных из более чем 21 000 различных учреждений.
• Aqumlate. Aqumulate обеспечивает агрегацию данных из более чем 10 000 учреждений, которые интегрируются с CRM сторонних производителей, таких как Redtail CRM или MoneyGuidePro.
• Yodlee. Yodlee - это компания по сбору данных, которая соединяется с популярными финансовыми советниками CRM, такими как MoneyGuidePro, чтобы предоставлять информацию в режиме реального времени.

Права на получение данных

Финансовые консультанты должны быть уверены, что клиенты могут использовать свои собственные учетные данные при использовании этих программ, чтобы избежать каких-либо проблем с соблюдением. Если клиент передает свои верительные грамоты финансовому консультанту, советник может получить доступ к транзакционной деятельности на этих счетах и ​​ввести проблемы регулирования. Компромиссные учетные данные, даже если консультант не несет ответственности, могут также создавать проблемы для отношений с клиентом. (Для соответствующего чтения см .: Лучшие советы по цифровым временам для консультантов. )

Многие поставщики агрегирования данных позволяют клиентам вводить учетные данные напрямую без необходимости делиться информацией с финансовым консультантом - ключевым элементом для следить за выбором программного обеспечения и реализации решения.

Bottom Line

Технологии агрегации данных стали популярными за последние несколько лет с ростом монетного двора, личного капитала и других онлайн-порталов. Когда потребители привыкнут к таким возможностям, финансовые консультанты должны внедрять подобные технологии для своих клиентов, чтобы оставаться конкурентоспособными. Есть много популярных платформ на выбор, но советники должны обязательно выбрать тот, который является точным, широким, выгодным и совместимым с клиентскими порталами. (Для соответствующего чтения см. Как советники могут избежать больших технических ошибок. )