Как профессионал в области финансов, предлагающий рекомендации по жизни и деньгам, страхование профессиональной ответственности является важной частью набора ресурсов для финансовых консультантов. Этот продукт можно сравнить с вашим страхованием домовладельцев, вам он, возможно, никогда не понадобится, но если вы это сделаете, вы будете очень рады, что у вас его есть.

Что такое страхование профессиональной ответственности?

Это специализированное страхование защищает финансовых консультантов от халатности и других требований, заявленных их клиентами. Также известная как страхование от ошибок и упущений (E & O), эта страховка может охватывать случаи небрежности, злоупотребления служебным положением или искажения. В большинстве случаев финансовые планировщики не обязаны иметь страховой полис профессиональной ответственности, но когда вы практикуете общественность, важно быть готовым к неожиданному требованию, которое может вызвать у вас и ваших потенциальных финансовых трудностей. (Подробнее см. Страхование имущества, страхования от несчастных случаев и ответственности - Ответственность за профессиональную и директивную ответственность .)

Итак, давайте предположим, что вы решили, что это важный охват для получения; вот что вам нужно знать о страховании профессиональной ответственности:

• Цель охвата
• Кто покрыт
• Какие услуги покрыты
• Что исключено из охвата
• Как практиковать в соответствии с профессиональными политика ответственности

Зачем это делать?

Финансовые планировщики находятся в пульсе жизни своих клиентов. Если клиент теряет деньги, по вашей вине или нет, потребитель может подать в суд на вас. Ошибки случаются, и даже когда они не делают, клиенты могут недовольны вашими услугами. Финансовые рынки идут вверх и вниз, а финансовые потери могут побудить несчастного клиента позвонить ее адвокату. Судебные иски требуют много времени и стресса; страховой полис профессиональной ответственности может уменьшить некоторые из этих потенциальных бременах. Успешные предприятия готовы к неожиданностям, и именно там возникает страхование профессиональной ответственности. (Подробнее см. Ниже: Покрытие вашей компании страхованием ответственности .)

Услуги и покрытие

В политике будет конкретно указано, кто и кто покрыт. Эта политика, вероятно, будет охватывать нарушение фидуциарной обязанности, отсутствие соблюдения нормативных требований и юридическое покрытие. В целом, страхование E & O структурировано, чтобы охватить профессионала, когда советник совершает ошибку или обвиняется в должностных преступлениях. Независимо от того, несет ли консультант юридическую ответственность или нет, страхование будет компенсировать стоимость ответа на судебные иски. (Для соответствующего чтения см. Защита активов для владельца бизнеса .)

Если вы забудете сообщить клиенту о временном интервале для опрокидывания 401 (k) при переключении заданий, вы можете быть виноваты или нести ответственность за свои штрафы, сборы и / или налоги.Политика E & O хорошо послужит вам в этой ситуации.

Вы можете задаться вопросом, что произойдет, если нарушитель или консультант, работающий от имени фирмы, совершит ошибку. Расчешите страховой полис и поймите, кто его покрыл. Иногда сотрудники W-2 покрываются, но не являются независимыми подрядчиками. Знание этих небольших различий в политике может превратиться в большие доллары, когда возникает требование. (Более подробно см .: Заполнение пробелов в страховании общей ответственности .)

Что исключено из покрытия?

Поймите свою политику. Исключены ли дискреционные советы? Это неожиданное исключение для многих страховых брокеров, поскольку оно характерно для финансового консультационного бизнеса.

Еще одно потенциальное исключение может возникнуть, если ваша компания оплачивает счета от имени клиента. Клиент попросил своего советника обработать счета в доме престарелых для ухода мужа. Спустя несколько лет она обнаруживает, что ваша компания значительно переплатила дому престарелых, и она не в состоянии компенсировать переплату. Ваша политика ответственности может не охватывать эти услуги, оплачивающие оплату счетов, потому что они попали под исключение для дискреционных консультаций.

Ознакомьтесь со всеми аспектами политики страхования профессиональной ответственности со страховым брокером и узнайте, что есть и не покрывается. Согласие на урегулирование - это еще одно условие, которое советник должен понять. Таким образом, планировщик избегает неожиданностей, когда вы вынуждены урегулировать иск, а не сражаться с ним. Убедитесь, что политика компании соответствует страховому покрытию. (Подробнее см. Ниже: Страховое покрытие: необходимость в бизнесе .)

Нижняя линия

Как и в случае любого типа страхования, проконсультируйтесь с надежным страховым агентом, чтобы найти наилучшую политику для ваших нужд , Покупайте политику у агента, знакомого с финансовым консультационным бизнесом. Убедитесь, что вы знаете покрытия и исключения в политике. Включите покрытие для сотрудников. Узнайте, как подать заявку заранее, поэтому в разгар судебного процесса вы готовы продолжить. Наконец, практикуйте таким образом, чтобы политика и процедуры офиса были согласованы с страхованием профессиональной ответственности. Если консультант понимает продукт страхования ответственности и претензии, тогда, когда подана претензия, он или она имеет наибольшую вероятность успешного решения. (Подробнее см. Ниже: Начните свою собственную финансовую компанию по планированию и Лучшие инструменты Каждый финансовый консультант нуждается в .)