Несмотря на распространенное мнение, финансовые консультанты предназначены не только для богатых и знаменитых. Многие люди отказываются от использования финансового консультанта, потому что их отвлекают дополнительные расходы. Легко оправдать отказ от финансового консультанта, потому что вы не можете себе это позволить, но реальный вопрос, который вам нужно задать самому себе: «Могу ли я позволить себе не иметь финансового консультанта? «

Познакомьтесь с преимуществами, которые финансовый консультант может принести вашему финансовому положению. Если вы в настоящее время зарабатываете деньги на зарплату, у вас мало шансов на пенсию, и вы не можете перейти на следующий уровень ваших финансовых целей, подумайте дважды, прежде чем говорить, что вы не можете позволить себе советника. Благодаря полезному планированию и советам правильного советника вы с большей вероятностью выполните свои финансовые цели. (Подробнее о поиске советника для выхода на пенсию читайте: Как получить советника по пенсионному обеспечению .)

Go With A Fee-Only Advisor

Существуют, по существу, три типа финансовых консультантов: платные планировщики, платные планировщики и планировщики, основанные на комиссионных. С платной планировщиками и комиссионными планировщиками вы будете платить меньше авансом. Тем не менее, эти типы консультантов работают с комиссией определенных продуктов, и из-за этого их советы могут быть более предвзятыми. Они могут быть более назойливыми, пытаясь заставить вас купить определенные продукты и не всегда иметь в виду ваши лучшие интересы.

Однако советник с платной комиссией гораздо чаще будет зарегистрированным инвестиционным консультантом (RIA), то есть имеет фундаментальное обязательство предоставлять инвестиционные советы, которые всегда действуют в интересах клиента. Они должны предоставить вам финансовые рекомендации, основанные на том, что было бы лучше всего для вашей уникальной финансовой ситуации, а не давать вам советы, которые помогут им продавать товары.

Да, советник с платой может стоить вам гораздо больше денег. Если ваш советник взимает почасовую ставку в размере 200 долларов США, и вам требуется пять часов вашей первой встречи для составления вашего плана, может быть сложно заплатить первоначальные $ 1 000. Однако, хотя первые две встречи с вашим советником будут дорогостоящими из-за объема работы, которую они выполняют, чтобы настроить персонализированный план для вас, ваши последующие встречи и проверки должны быть намного короче и недорого. (См. Также Что такое долгосрочное инвестирование должно означать для вас .)

Консультанты на основе процентных ставок или плоских комиссий

Еще один вариант рассмотрения - это финансовый советник, который взимает процент, основанный на активы, которыми они управляют. Эта комиссия может составлять от 0,5 до 2%. Обычно консультанты, которые взимают проценты, захотят работать с клиентами, у которых минимальный портфель составляет около 100 000 долларов США. Это стоит того, чтобы потратить время и позволить им зарабатывать около 1 000-2 000 долларов в год.Опять же, это может показаться огромной ценой, которую нужно платить в год, как только ваш портфель будет дополнен, но эти консультанты могут быть более склонны к росту ваших инвестиций. Чем больше ваши инвестиции растут, тем больше денег они получат от своего процента.

Для определенных услуг, таких как план или план недвижимости, лучше пойти с консультантом с фиксированной комиссией. Если советник взимает с вас установленную ставку за услугу, вам не придется беспокоиться о том, что они набирают часы или вам нужно внести какие-либо простые изменения.

Сколько денег может помочь советник?

Финансовый консультант - это расход, и когда у вас уже есть жесткий бюджет, это может показаться пустой тратой денег. Однако подумайте о том, сколько денег финансовый консультант может спасти вас и сделать вас через год. Если вы платите в среднем $ 1 000-2 000 в год за консультанта, но они позволяют вам сэкономить дополнительно 2 000 долларов США в год от тщательного планирования и увеличить ваши пенсионные сбережения на $ 2 000 в год путем диверсификации вашего портфеля, тогда вы подниметесь наверх. Рассчитайте выгоды, прежде чем полностью исключить найма финансового консультанта. Не бойтесь расспрашивать об информационной встрече, которая позволяет вам лучше понять, что финансовый консультант может сделать для вас. (См. Также 5 вопросов, которые необходимо задать перед наймом финансового советника .)

Взвесить преимущества советника

Финансовые консультанты могут повлиять не только на ваш пенсионный портфель. Они также могут помочь вам справиться с трудными выплатами по кредиту для студентов, помочь в правильном планировании недвижимости и даже обеспечить, чтобы у вас было достаточно денег, чтобы ваши дети могли посещать колледж. Они должны быть одним из первых людей, с которыми вы обращаетесь, если супруг должен был умереть или стать инвалидом, если вы зарабатываете наследование, IRS проводит аудит вас или вы сталкиваетесь с разводом. Не ждите, пока ваша финансовая ситуация не станет красной, прежде чем искать помощь эксперта.

Практический результат

Финансовые консультанты предназначены не только для богатых. На самом деле, как правило, те, кто не являются богатыми, нуждаются в большей помощи для правильного управления своими финансами. Перед тем, как списать финансового планировщика или консультанта, изучите возможные преимущества, которые можно получить на свои финансы и инвестиции.