Вы хотите купить новый ЖК-телевизор емкостью $ 1, 500 в 12-месячном предложении, где вы получаете только проценты за зарплату, если вы не сможете полностью погасить всю сумму? Быть осторожен. Если вы опаздываете на один день, вы можете задолжать сотням с задержкой.

Как работают задерживаемые процентные планы
Вы не обязаны платить проценты в течение установленного периода времени. Однако, если вы не платите полный баланс вовремя, вы обязаны начисленным процентам, которые были бы сняты в течение этого периода времени. Это задерживаемый интерес, потому что вам не начисляется каждый месяц процентов, но он все равно начисляется на случай, если вы не выполните условия, чтобы претендовать на отсутствие интереса.

Пример 1: Вы покупаете комплект шин за 640 долларов США без шести месяцев. Вы оплачиваете один дополнительный день. Процентная ставка составляет 24%. Вы должны получить около 78 долларов США в начисленных процентах.

Пример 2: Предположим, что кто-то покупает ноутбук стоимостью 3 000 долларов США на предпосылке, которая не представляет интереса в течение 12 месяцев. Покупатель ноутбука решает сделать нулевые платежи до тех пор, пока не будет получена сумма в размере 3 000 долларов США, в то же время удерживая 3 000 долларов США на сберегательном счете, который зарабатывает 2%. Интерес к хранению денег на сберегательном счете составляет 60 долларов США. Баланс выплачивается на следующий день, и проценты за весь год - на 28% - теперь подлежат оплате. Процентная ставка теперь составляет 840 долларов. По сути, вы потеряли 840 долларов США, чтобы заработать 60 долларов на сберегательном счете.

Создание собственного графика платежей
Как правило, при просроченной процентной ставке вам не придется делать какие-либо платежи, пока вы платите полный баланс в течение указанного периода времени.

Однако, если вам не нужен один колоссальный платеж в конце периода, выберите график платежей, который будет работать для вас. Вы можете разделить полную сумму на количество месяцев, прежде чем откладывать проценты, заплатить в течение меньшего количества месяцев или погасить их в зависимости от сезона, если у вас есть переменный доход.

Для шин с 640 долларов, используемых в примере 1, вы можете установить платеж в размере 107 долларов США в месяц в течение шести месяцев. Для ноутбука в примере 2 вам придется заплатить 250 долларов США в месяц в течение 12 месяцев.

Меры предосторожности при оплате

Поскольку выплата баланса по окончательной дате имеет решающее значение, вам нужно будет разработать план действий, прежде чем вы согласитесь на какое-либо предложение с задержкой.

• Предварительный бюджет до покупки
  Если вы покупаете товар с шестимесячным предложением с отсрочкой платежа, планируйте свой бюджет как минимум на следующие шесть месяцев, включая платежи, которые вы будете делать. (Подробнее см. В разделе «Бюджетирование», 6 месяцев к лучшему бюджету .)
• Настройка оплаты по факту, когда доступна
  Ваш банковский счет, скорее всего, позволит вам настроить оплату счетов в течение нескольких месяцев. Если ваш платеж с задержкой платежа будет получен из ваших сбережений, вы, вероятно, можете сделать то же самое. Настройте оплату счета, чтобы убедиться, что вы не пропустите платеж за один день и получите начисленные проценты.Вы также можете установить платежи по прямому дебетованию у кредитора. (Ознакомьтесь с Руководство для прокрастинатора для оплаты счетов для получения дополнительных советов.)
• Двойное подтверждение оплаты Прибытие
  Всегда делайте окончательный платеж как минимум за 10 дней до того, как окончательный платеж будет произведен в случае, если ваш чек или Законопроект оплачивается поздно. Вызовите своего кредитора по крайней мере за пять дней до двойной проверки, все полученные платежи были получены.

Избегайте слишком много одновременных отложенных процентных предложений
Предположим, вы покупаете свой первый дом. Если вы покупаете спальню, комплект гостиной и столовую, установленную на задержанном проценте, ваш возможный платеж может стать дорогим. Сначала покупайте предметы первой необходимости, такие как столик, кровать и диван. Хотя эти элементы могут быть в вашем списке приоритетов, они также должны быть в вашем списке доступности. Сначала укажите бюджет оплаты и период времени.

Например, вы решили, что ваши первоначальные покупки мебели оплачиваются в течение одного года. Вы задали бюджет в размере 2, 400 или 200 долларов США в месяц. У вас может быть 600 долларов, которые должны быть погашены через шесть месяцев по 100 долларов США в месяц. Ваш столовый набор также составляет 600 долларов США и должен быть погашен через шесть месяцев. Ваша кровать составляет 1200 долларов США и потребуется шесть месяцев в размере 200 долларов США. У вас есть выбор, чтобы купить свою кровать сначала или ваш столовой набор и диван, чтобы остаться на бюджет.

Если у вас уже есть кровать или другая мебель, которая не вписывается в декор вашего нового дома, держите ее, пока не накопите полную сумму, чтобы купить новую.

Условия ознакомления с условиями оплаты
Предложения без процентов в течение шести месяцев, 12 месяцев или трех лет не обязательно представляют собой задержанную процентную ситуацию. Прочтите все условия. Ваша кредитная карта может предлагать 12 месяцев без процентов, за которыми следует выплата процентов на оставшийся остаток. Всегда оплачивайте минимальные платежи.

Нижняя линия
Покупка предметов, которые вы хотите получить с задержкой, может стать отличной возможностью или возможностью, которую вы хотите избежать. При любой покупке оцените, нужен ли вам товар немедленно. Подождите, если вы сможете, в противном случае, тщательно оформить бюджет, чтобы быстро погасить баланс. (Для дальнейшего чтения, проверьте Layaway Plans: получите товары, не вступая в долги .)