Средний возраст для первых браков увеличился до 27 лет для женщин и 29 лет для мужчин. Примерно 50 лет назад эти цифры составляли 20 и 23 соответственно.

Помимо этого, браки, происходящие для людей в возрасте от 40 до 50 лет, не являются чем-то необычным. Является ли это их первый брак, повторный брак или комбинация из двух, пара, вступающая в брак в более позднем возрасте, имеет последствия для финансового планирования. Финансовые консультанты, которые работают с клиентами в этих ситуациях, должны признать такие проблемы и быть готовыми предоставить консультации.

Вот что вы должны знать и спрашивать клиентов, которые выходят замуж позже. (Подробнее см. Ниже: Как советники могут помочь супругам согласиться на финансы. )

Финансовые консультанты сначала

Сначала пара должна будет договориться о финансовом консультанте. Если у каждого из них был свой финансовый консультант, когда он сингл, они идут с одним из этих советников или выбирают новый вместе в качестве пары? Как только финансовый консультант выбирается, советник должен пройти пару через проблемы, связанные с объединением двух финансовых жизней.

Раскрыть все

Брак достаточно жесткий, без осложнений, которые могут принести финансы. Финансовый консультант может помочь открыть открытый диалог между парой о его финансовом положении и предпочтениях людей. Является ли один из супругов сберегателем, а другой - сберегателем? Является ли один из супругов финансово сообразительным в отношении инвестиций и смежных областей, в то время как другой менее заинтересован? Это важные вещи, которые нужно знать впереди.

Кто будет оплачивать счета? Кто внесет вклад в совместные финансы? Будет ли совместный расчетный счет или отдельные счета? Все это и другие важные вопросы, чтобы выйти в открытую перед вступлением в брак.

Смешанные семьи

Если у обоих или обоих клиентов есть дети из предыдущего брака, это может усложнить ситуацию. Примером может служить планирование недвижимости. Какие активы идут к тому ребенку? Какую финансовую поддержку каждому супругу необходимо предоставить своим детям? Эти проблемы выходят за рамки нефинансовых вопросов, связанных с детьми из предыдущей семьи и смешанных семей. (Для соответствующего чтения см .: Топ-3 махинаций по финансовым ошибкам. )

Планирование недвижимости

Как уже упоминалось выше, вопрос о том, что осталось от детей из предыдущего брака, является ключевым планированием недвижимости вопрос. Близко связаны вопросы, связанные с возвратом супружеских супругов супружеским парам. Это будет сильно различаться в зависимости от того, есть ли дети, относительные финансовые позиции каждого супруга и независимо от того, живут они или нет в сообществе.

Есть и другие вопросы, которые следует учитывать, если один из супругов владеет семейным бизнесом.Пойдут ли его акции к выжившему супругу или они вернутся обратно в семью?

Дословные соглашения

Договорные соглашения не самые романтичные вещи, но они могут быть хорошей идеей в некоторых ситуациях. Договор - это соглашение, подписанное до вступления в брак, в котором указывается, как активы должны быть разделены в случае смерти супруга или если брак не удался.

Для клиентов, вступивших в брак в более позднем возрасте, когда один или оба накопили значительные активы самостоятельно до вступления в брак, prenup может сэкономить много головных болей и судебных издержек по дороге. Фактически, наличие prenup, скорее всего, решит семейную деловую ситуацию, упомянутую выше.

В то время как многие проблемы, связанные с тем, что происходит после смерти супруга, могут обрабатываться с помощью воли, назначений бенефициаров и других документов по планированию недвижимости, prenup отлично справляется с проблемами, возникающими в результате развода.

Богатые клиенты, владельцы бизнеса и другие со значительными активами могут найти подходящий инструмент для решения многих проблем. (См.: Как советники могут помочь новобрачным. )

Налоговые вопросы

Если оба супруга являются профессионалами и в свои пиковые годы зарабатывают, планирование налогов будет иметь решающее значение. Их доход может подвергнуть их брачному штрафу, ситуации, когда они могут владеть больше, будучи вступающими в брак, тогда они будут в качестве одиночных держателей.

С другой стороны, если у них есть разрозненные доходы, они могут выиграть от брака по налогам.

Планирование выхода на пенсию

Пенсионное планирование - важный вопрос, будь то женатый или одинокий. Поскольку клиенты выходят замуж в более старшем возрасте, особенно те, кто приближается или находится на пенсии, - это ключевой вопрос. Вопросы, которые следует задать: какие пенсионные активы приносят в брак? Какова должна быть их стратегия подачи заявок на социальное обеспечение? Существуют ли пенсии и другие активы?

Еще одно соображение - какой стиль жизни они хотят во время выхода на пенсию? Где они будут жить? Будут ли они продавать свои нынешние резиденции?

Долгосрочный уход

Для пожилых клиентов следует рассмотреть возможность того, чтобы один или оба супруга нуждались в долгосрочном уходе в какой-то момент. Как это будет покрываться в финансовом отношении, и потенциальное финансовое напряжение на финансах пары также должно быть продумано. Приобретение страхования долгосрочного ухода может быть одним из решений. Или, возможно, они могли бы заглянуть в сообщество, которое предлагает независимую жизнь с возможностью перехода на часть объекта, предлагающего различные уровни ухода.

Итог

Есть финансовые проблемы для клиентов, которые выходят замуж на любом этапе жизни. Старые клиенты часто более развиты и могут иметь детей от предшествующего брака, что может привести к еще большему количеству вещей для работы в финансовой обстановке супружеских пар. Советник может сыграть ключевую роль в достижении финансового аспекта своего брака. (Для смежных чтений см .: Смешивание имуществ вовлеченных клиентов. )