Более половины американцев умирают без плана воли или имущества, согласно Американской ассоциации адвокатов, которая служит только для обогащения адвокатов и налоговых органов по завещанию. Без этих планов государство передает активы ближайшим родственникам умершего и должно решить, куда отправляются маленькие дети и их имущество, если другой родитель неспособен сделать это. Юристы по недвижимости могут помочь обеспечить, чтобы эти решения были задуманы заранее.

Вот как определить, нужен ли адвокат по планированию недвижимости или имеются ли альтернативы. (Подробнее см. Ниже: Как объяснить планирование недвижимости клиентам. )

Кому это нужно

Федеральное налоговое освобождение от налога на имущество - или налог на наследство - это сумма, которую человек может оставить наследникам без необходимости платить федеральные налоги на недвижимость в размере 40%. С освобождением, достигающим 5 долларов США. 43 миллиона в 2015 году, подавляющее большинство людей с чистой стоимостью ниже этой суммы могут почувствовать, что планирование недвижимости необязательно. Простая воля, как считается, эффективно распределяет активы, когда трасты и другие налоговые убежища не нужны, чтобы избежать крутой ставки налога на недвижимость.

На самом деле планирование недвижимости - это больше, чем просто уплата налогов на недвижимость. Речь идет о том, чтобы обеспечить надлежащее управление финансами, решения в области здравоохранения принимаются заранее, а наследники получают справедливое количество активов, когда кто-то уходит.

Те, кто не планирует должным образом планировать заранее, полагаются на государство, чтобы распределять свои активы очень универсальным образом, а кто-то, кроме них, управлять своими решениями в области здравоохранения, когда они больше не могут этого делать. Часто эти проблемы могут привести к высоким расходам на адвоката по иску, поскольку наследники спорят о том, кто получает то, что и сколько налогов уплачивается правительству, что является потерянной ситуацией, которую можно было бы легко избежать. (Подробнее см. 6 «Планирование недвижимости». )

Doing It Yourself

Существует множество возможностей для самостоятельного планирования недвижимости в Интернете, через некоммерческие организации, а также в книгах и других ресурсах. Например, LegalZoom предоставляет последние завещания и завещания, живые трасты, живые завещания, доверенности и другие документы, которые включают планирование недвижимости за разумную плату, которая меньше, чем юрист по планированию недвижимости, будет взимать плату за составление тех же документов.

Все эти документы могут быть составлены и оформлены без адвоката по планированию недвижимости с юридической точки зрения. Разумеется, риск, связанный с документацией на самом деле, правильно заполняет документы. (Подробнее см. Ниже: 5 способов расформировать планирование недвижимости .)

Хорошее сравнение - это налоговые декларации. Существуют бесплатные варианты заполнения налоговых деклараций - путем распечатки 1040-х годов и связанных с ними документов, а также онлайн-сервисов, которые облегчают его работу.Компромисс заключается в том, что сертифицированный публичный бухгалтер (CPA) не заполняет формы, а это означает, что, вероятно, существует более высокий риск аудита, особенно для сложных возвратов или неопытных пользователей.

Планирование недвижимости требует гораздо более сложной серии документов, чем налоговая декларация, а это означает, что вы можете подумать дважды, прежде чем делать это самостоятельно. (Для соответствующего чтения см .: Планирование недвижимости для выживания супруга. )

Когда нужна помощь

Планирование недвижимости может быть простым для тех, у кого мало активов, нет сложных финансовых механизмов и нет сложной семейная динамика. Во всех других случаях ABA предупреждает, что сами по себе планы могут быть хуже, чем ничего не делать. Например, неправильная работа с документами может привести к тому, что члены семьи с особыми потребностями потеряют государственные пособия или бывшие супруги, наследующие активы из-за ненадлежащего распределения активов с течением времени.

Богатые люди, которые облагаются федеральным налогом на недвижимость, а также все, кто облагается налогами на недвижимость, должны обязательно рассмотреть вопрос о найме адвоката по планированию недвижимости, чтобы изучить способы смягчения налогового риска и максимального наследования. Но даже те, у кого нет миллионов активов, могут воспользоваться юристами по планированию недвижимости, поскольку они могут помочь сохранить как тонкие законности, так и семейную динамику, чтобы не создавать проблем. (Подробнее см. Планирование недвижимости: 16 вещей, которые нужно сделать, прежде чем умереть .)

Нижняя линия

Планирование недвижимости является важной и часто забытой частью финансового планирования, что может быть дорогостоящим, когда избежать или сделать неправильно. Существует много вариантов планирования недвижимости, которые могут помочь тем, у кого мало активов и простых владений, сэкономить деньги. Каждый должен по крайней мере рассматривать консультантов по планированию недвижимости, чтобы избежать любых проблем и обеспечить наилучшие результаты для своих близких. (Более подробно см .: 10 вопросов, чтобы спросить своего адвоката по планированию недвижимости. )