Находясь на грани окончания финансового кризиса, вы можете добиться существенного повышения. Вопрос в том, что теперь, когда у вас есть это, вы можете удержать его? По данным Национального фонда финансового образования, 70% людей, которые получают единовременную сумму наличных денег, теряют ее в течение нескольких лет. Если вы ожидаете щедрой выплаты из пенсии, 401 (k) или наследования в ближайшем будущем, вам понадобится стратегия для обработки вашего новообретенного богатства.

Не делай этого с ветром

Есть много советов, плавающих вокруг того, что вы должны делать с единовременной суммой. Тем не менее, очень мало советов о том, что не делать. Если ваш банковский счет находится на грани получения более плотного, вот четыре неправильных шага, которые вы не должны выполнять.

1. Сделать Импульсные Покупки

Выбирая пенсию или 401 (k) можете положить деньги в свой карман, но вы не хотите, чтобы это задерживалось там слишком долго. Исследования, проведенные Чикагским университетом, говорят о том, что, как люди могут наблюдать непредвиденные обстоятельства, они могут повлиять на их вероятность потратить. В частности, если вы видите единовременную сумму в качестве «бонусных» денег, а не отложенных сбережений, вы, скорее всего, потратите ее, а не реинвестируете ее. (Подробнее см. Как работает 401 (k) после выхода на пенсию .)

Когда приходит непредвиденный приход, сопротивляйтесь желанию пойти на шоппинг, хотя бы временно. Парковка денег на счете денежного рынка - или выделенный сберегательный счет, который не связан с вашим текущим счетом - может дать вам некоторую передышку, чтобы подумать о том, как вы хотите ее использовать.

2. Дайте деньги безответственно

Если вы вдруг на несколько градусов богаче, вы можете поделиться финансовой любовью. Совместные исследования из Университета Британской Колумбии и Гарвардской школы бизнеса пришли к выводу, что тратить деньги на других может привести к увеличению уровня счастья, по крайней мере, на время. Однако, когда эта первоначальная спешка стирается, вы можете почувствовать себя по-другому. (Подробнее см. Способы денег могут купить малое счастье .)

Предоставление денег на благотворительность - это лучшее и выгодное для налогообложения решение, если вы документируете вычеты (и делаете отчисления по своим подоходным налогам). Служба внутренних доходов (IRS) позволяет вам отчислять благотворительные пожертвования, но только если у вас есть квитанция, в которой было сделано пожертвование, когда оно было сделано, сумму и то, для чего она была. (Подробнее см. Вычитание ваших пожертвований. ) Если это год, когда вы принимаете стандартный вычет, вы можете отложить вычет до следующего года.

3. Выбирайте высокодоходные (но высокие комиссионные) инвестиции

Перемещение через единовременный платеж с пенсионного счета в ИРА может быть разумным шагом, особенно если это позволяет смягчить налоговый удар.Что не выбирает неправильные инвестиции. Не просто взгляните на доходность, например, когда вы ищете взаимный фонд. Некоторые эффектные, казалось бы, высокодоходные фонды имеют высокие комиссионные, которые могут повредить вашему долгосрочному финансовому прогнозу в большей степени, чем один.

Вы не только позволяете гонорарам съедать свои доходы; выбранные вами инвестиции могут не превзойти конкурентов. Недавнее исследование, проведенное Morningstar, показало, что самые низкие цены на фонды акций США сократились в три раза чаще, чем самые высокие средства. Самые дорогие средства обеспечили 20% -ную ставку успеха с полной отдачей, по сравнению с 62% для самых дешевых средств. Ключевой вынос? Предполагая, что «более дорогой» означает «лучше», можно слить деньги с вашего непредвиденного.

4. Go It Alone

Управление большой суммой имеет свои подводные камни, и легко уладить проблемы, если вы не знаете, что делаете. Если вы ищете финансового консультанта, даже если вы не планируете иметь долгосрочные отношения, можете помочь вам наметить свои последующие шаги. Если вы никогда не работали с ним раньше, ищите того, кто придерживается фидуциарных стандартов. Фидуциаторы обязаны соблюдать строгие этические принципы, которые включают в себя работу с учетом ваших лучших интересов. Обратите внимание, что новое фидуциарное правило, если оно вступит в силу (см. Can Trump Roll Fiduciary Rule? ), применяется только к экономии средств на пенсию. Деньги, которые вы экономите по другим причинам, не защищены, поэтому вам нужно обязательно спросить, прежде чем выбирать советника по инвестициям для своих новых средств.

Bottom Line

Как далеко вы можете сделать непредвиденное растяжение, в конечном счете зависит от того, как вы к нему подходите. Не торопитесь и подумайте над всеми вариантами, возможно, не так захватывающе, как выдуть его на новый автомобиль или отпуск мечты, но терпение может окупиться. Самое важное, что нужно помнить, - это сделать то, что лучше всего подходит для вашей нижней линии в долгосрочной перспективе.