Не все банки открыты для публики. За передними дверями крупнейших банков страны находятся малоизвестные частные банки, которые доступны только лицам с высокой чистой стоимостью (HNW).

Если вы хотите поговорить с этими банками, вам понадобятся активы в размере 3 миллионов долларов или более. Если это не проблема, продолжайте читать для понижения на этих банках. Если это не так, взгляните в любом случае. Когда вы сделаете свои первые 3 миллиона долларов, вы узнаете, куда идти.

Зачем использовать частный банк?

По мере роста вашей чистой стоимости ваша финансовая картина становится более сложной. Люди с высоким уровнем собственного капитала не сохраняют свое состояние на одном банковском счете. Это в виде инвестиций, относительно неликвидных активов, таких как бизнес или недвижимость, доверие или другая форма наследования и, конечно же, наличные деньги.

Частный банк создан для решения широкого спектра услуг, для кого-то с высокими потребностями в чистой стоимости, чтобы управлять большими суммами денег. Например, У. С. Траст - частное банковское подразделение Bank of America - предоставляет команду профессионалов среди небольшой группы клиентов с высокой чистой стоимостью в своей области, по словам Дуга ДиВиргилио, руководителя подразделения в банке.

Часто человек HNW будет иметь отдельного менеджера аккаунта, который контролирует команду профессионалов, исходя из потребностей клиента. Эти специалисты могут включать в себя консультанта по инвестициям, менеджера портфеля, планировщика недвижимости, доверенного сотрудника, специалиста по страхованию и налогового консультанта, а также частного банкира, который управляет кассовыми счетами клиента и любыми другими банковскими услугами, которые могут потребоваться. (См. Крупнейшие налоговые вопросы, стоящие перед лицами с высокой чистой стоимостью для понимания этих особых налоговых бремени.)

Частные банки будут работать с внешними финансовыми консультантами клиента для создания финансового плана, который не только максимизирует заработную силу их денег сейчас, но и после того, как они уйдут.

The Frills

Чем больше у вас денег, тем плюшевой красной ковровой дорожкой эти банки выйдут за вас. Хотя активы, находящиеся под управлением частного банковского сектора, в 2014 году выросли в среднем на 3,4%, отрасль испытывает давление с целью получения «устойчивых высоких маржинальных результатов», согласно глобальному эталонному бенчмарку 2015 года, выпущенному Scorpio Partnership.

Из-за этого частные банки будут сражаться за ваши миллионы. Например, Barclays предлагает услугу, которую он называет Little Book of Wonders. Партнеры банка с роскошными брендами дают клиентам до пяти бесплатных впечатлений в год в определенных областях жизни. Например, дети могут быть зоопарком на один день, а взрослые могут получить частный тур по драгоценности Короны или комнате Черчилля.

HSBC Private Bank рекламирует свои профильные спортивные спонсоры как часть своих привилегий.Уимблдон и крупные турниры по гольфу - это всего лишь несколько из билетов, которые вы, вероятно, получите от банковского дела.

Но клиенты HNW ищут больше, чем спортивные билеты и эксклюзивные поездки. По словам Ди Виргилио, клиенты очень обеспокоены уровнем финансовой грамотности своего потомства. Когда приходит время передавать большие деньги своим детям, клиенты хотят создать их для успеха. Именно поэтому У. С. Траст создал программу «Финансирование прав», которая обучает следующее поколение важным темам, таким как покупка дома, начало бизнеса и благотворительные взносы. Другие частные банки также имеют инструменты финансового образования.

Младшие клиенты HNW также обеспокоены социально ответственными инвестициями, утверждает Ди Виргилио. U. S. Trust предоставляет своим клиентам HNW доступ к своим стратегиям S2I - набор социально ответственных инвестиционных вариантов. Компании оцениваются примерно в 400 критериях для включения в эти стратегии. Одним из примеров является Стратегия равенства женщин и девочек, в которой рассматриваются компании по вопросам их равенства, социальной справедливости, антидискриминации и глобальной трудовой практики и учитываются негативные медиа-изображения женщин и девочек. Другие включают в себя экологическую устойчивость и управление, стратегию религиозного голоса и ценностей, а также права человека и признание, в которой основное внимание уделяется благоприятному отношению к сообществу лесбиянок, геев, бисексуалов и транссексуалов (ЛГБТ).

Наличие личного банкира не является таким плохим перком, поскольку все, от сдачи чека на получение кредита, обрабатывается для вас. Chase Private Client, частное банковское подразделение Chase Bank, предлагает список льгот, в том числе никаких сборов за услуги или комиссионных за почти ничего, никаких комиссий за обмен валюты, выделенного ипотечного кредитора и бизнес-банкира, если вам это нужно. Все льготы распространяются на членов семьи, когда они являются совладельцами на счете. Это относится к другим частным банкам, у которых есть банк, держащий руку.

И хотя дни скрытия ваших денег на швейцарском банковском счете не то, что они когда-то были, ожидайте некоторые инновационные стратегии, о которых розничный клиент, вероятно, не узнает.

Сколько мне нужно?

Некоторые банки предлагают «частные» услуги с инвестиционными активами всего лишь в 50 000 долларов, но чтобы получить реальный опыт частного банковского обслуживания, вам понадобится как минимум пара миллионов долларов. Некоторые банки будут работать всего за 1 миллион долларов, но в случае с U. S. Trust вам потребуется не менее 3 миллионов долларов. Инвестиционные активы включают денежные средства, инвестиции, включая брокерские и пенсионные счета, и некоторые другие активы. Стоимость вашего дома не учитывается.

Чем больше у вас есть, тем более частные и эксклюзивные услуги. В U. S. Trust, если у вас есть более 25 миллионов долларов, что позволяет вам использовать сверхвысокую стоимость, вы получаете доступ к специализированной службе управления активами банка. Если вы хотите владеть лесом, недвижимостью, нефтяными и газовыми интересами или фермерскими и ранчо, вы можете. У U. S. Trust есть менеджеры, которые специализируются на полных услугах «под ключ».Вам не нужно знать, как собирать пшеницу на собственных сельскохозяйственных угодьях. Само собой разумеется, что это справедливо и в других частных банках.

Размерные вопросы

В первые дни частных банков эти банки были независимыми субъектами, которые часто скрывались в тайне. С бурной недавней историей банковской индустрии частные банки по-прежнему сохраняют свою исключительность, но более тесно связаны с их родительским брендом. Клиенты находят комфорт в крупных банках с огромным количеством активов под управлением. Крупнейшим частным банком в мире является UBS; Морган Стэнли занимает второе место. Третьим по величине является Bank of America / U. S. Trust. К другим банкам США относятся Ситибанк (номер шесть) и Дж. П. Морган (номер семь); Goldman Sachs закрывает топ-10.

Если вы предпочитаете делать покупки более локально, многие региональные банки имеют частное оружие.

Практический результат

Частные банки часто обслуживают поколения членов семьи. Они гордятся тем, что сохраняют лучший талант, потому что знают, что их клиенты предпочитают общаться с теми же людьми как можно дольше. Люди HNW не любят изменений, когда дело доходит до их денег.

Если вы покупаете частный банк, начните с вашего текущего банка, но позвоните в личное ружье нескольких других, чтобы узнать, как они раскроют вам красную дорожку. Если вы работаете с финансовым консультантом, попросите его или ее рекомендации. Финансовые консультанты часто имеют внутренний совок в лучших частных банках в этом районе.

См. Защита активов для высокопроизводительных частных лиц для получения дополнительной информации о том, как сохранить свои активы в безопасности.