Спросите пять человек, что значит рано уходить на пенсию, и вы, вероятно, получите пять разных ответов. Некоторые из них подумают о том, чтобы оставить работу до 65 лет в качестве досрочного выхода на пенсию, в то время как другие утверждают, что это должно произойти до 45 лет. Независимо от того, как вы оцениваете «раннее», говоря adios для работы, это не обязательно решение к счастливому и исполненному опыту в середине жизни. Многие люди, которые хотят досрочного выхода на пенсию, возможно, никогда не знали истинной удовлетворенности работой. Лучшей целью для некоторых может быть стрельба для изменения карьеры в середине жизни, а не досрочного выхода на пенсию.

Почему люди уходят на пенсию раньше

Почему люди рано уходят на пенсию? Иногда это незапланировано: увольнение, долговременная болезнь или уход за любимым человеком. В этих случаях досрочный выход на пенсию может быть неизбежным, независимо от того, готовы ли вы к этому или нет.

В других случаях это осознанный шаг, чтобы преследовать личные интересы, путешествовать, учиться марафону или становиться акварелистом, которого вы всегда считали нужным. Ранний выход на пенсию (или желание) также может служить средством спасения от непростой карьеры, ядовитой рабочей среды или разочаровывающей работы без места для творчества или продвижения.

В любом случае, выйдя на пенсию рано, возможно, не тот ответ, который вы ищете. Имейте в виду, что увольнение на раннем этапе имеет свои собственные проблемы, и изменение карьеры может позволить вам продолжать работать, делая то, что вы найдете более полезным и улучшаете ваше общее качество жизни.

Проблемы досрочного выхода на пенсию

Наиболее очевидная проблема выхода на пенсию - рано или нет - имеет достаточные активы для обеспечения уровня дохода, который вам понадобится. Чем раньше вы уйдете на пенсию, тем больше средств вам потребуется, чтобы компенсировать потенциально десятилетний период, когда вы не будете получать заработную плату. Например, если вы уйдете на пенсию в возрасте 45 лет, у вас будет достаточно, чтобы жить комфортно в течение следующих 50 лет? И что, если некоторые из тех лет требуют дорогостоящей медицинской помощи? Некоторые предметы для рассмотрения.

Социальное обеспечение

Возможно, вы рассчитываете на социальное обеспечение? Возраст, с которого вы начинаете получать пособия по выходу на пенсию по социальному обеспечению, оказывает значительное влияние на вашу ежемесячную сумму пособия. Самое раннее, что вы можете начать сбор пособий по социальному обеспечению, составляет 62, но ваша ежемесячная сумма будет постоянно сокращаться. Ваш полный возраст выхода на пенсию (67 лет, если вы родились в 1960 году или позже) - это возраст, когда вы можете начать собирать полные или невосстановленные пособия. Если вы ожидаете, что после того, как ваш полный возраст выхода на пенсию начнет получать пособия, вы можете получить отсроченные пенсионные кредиты, которые надолго увеличат ваш ежемесячный доход (после 70-летнего возраста больше нет увеличения пособий, даже если вы продолжаете откладывать льготы). Также проверьте Social Security, чтобы убедиться, что вы достаточно подготовились, чтобы получить право на получение: в зависимости от прибыли вы получаете до четырех кредитов за каждый год работы, и вам нужно в общей сложности 40 кредитов для сбора.Нажмите здесь для подробностей.

Пенсионные счета

Многие люди полагаются на пенсионные счета, чтобы помочь финансировать их старшие годы; однако досрочное снятие средств с пенсионного счета, такого как ИРА, 401 (k) или 403 (b), может облагаться 10% штрафом за неуплату налогов в дополнение к регулярному подоходному налогу. Штраф может быть даже выше, если вы берете ранний отказ от ПРОСТОЙ ИРА. Если вы подождете до 59-1 / 2, чтобы начать снятие средств, вы можете избежать штрафов.

Нефинансовые задачи

Помимо финансовых проблем, работа не освобождает много времени. У вас достаточно хобби, приключений и занятий, чтобы вы занимали и занимались в течение следующих 10, 20, 30 или 40 лет?

Рабочее место также обеспечивает социальный выход, и для многих людей это их основное средство общения, либо непосредственно на работе, либо в рамках рабочих мест. Некоторые люди могут быть совершенно счастливы оставаться дома и разговаривать ни с кем, кроме своих питомцев, но большинство из нас нуждается в человеческом взаимодействии на регулярной основе. Если вы оставите рабочую силу, у вас будет достаточно возможностей для удовлетворения ваших потребностей в социальной жизни? У вас есть существующая сеть друзей и семьи за пределами рабочего места?

Некоторые люди также могут испытывать неожиданный побочный эффект выхода на пенсию: объясняя другим людям, почему вы больше не работаете. Для некоторых это так же просто, как заявить, что они финансово самодостаточны и оставляют это на этом. Тем не менее, другим трудно найти суждение (будь то реальное или воображаемое) от людей, которые ставят под сомнение их решение покинуть рабочую силу на ранней стадии или предлагать им работать над тем, чтобы способствовать обществу. Будете ли вы чувствовать себя адекватно без титула? Будете ли вы уверенно говорить кому-то, что вы больше не работаете, или будете чувствовать себя виноватым или защищаться, когда его спросите, что вы делаете со временем?

Изменение карьеры

Согласно опросу Associated Press, распространенному в 2013 году, 82% работающих американцев старше 50 лет указывают на то, что, вероятно, они будут работать на зарплату во время выхода на пенсию, а 47% людей, работающих сейчас, ожидают выхода на пенсию позже они изначально планировались. Многие из тех, кто работает дольше, предпочитают начинать собственный бизнес: данные Фонда Кауфмана показывают, что в Соединенных Штатах самый высокий уровень предпринимательства переместился на возрастную группу 55-64 лет. Исследование также показывает, что люди старше 55 лет почти в два раза чаще могут найти успешные компании в возрасте от 20 до 34 лет.

В зависимости от вашего возраста вы можете рассчитывать потратить от пяти до 30 лет во второй карьере до фактического ухода на пенсию, поэтому неплохо подумать о способах сочетания существующего набора навыков с вашими интересами для создания работы, которая награждение. Вы много лет служили медсестрой в вашей местной больнице, но долго путешествовали? Подумайте о том, чтобы стать медсестрой. Являетесь ли вы опытным адвокатом, программистом или специалистом по кадровым вопросам с причиной? Подумайте о переходе на некоммерческий сектор, чтобы помочь в достижении большей цели, в которую вы верите. Как идея бежать на кровать и завтрак или предлагать туры на байдарках?Положите навыки управления, маркетинга и обслуживания клиентов на работу и начните свой собственный малый бизнес.

Помните, когда вы были молоды, и все спрашивали: «Чего вы хотите быть, когда вырасту?» Возможно, вы ответили от археолога на балерину рок-звезде. Где-то по пути, если вы похожи на большинство людей, вы позволяете этому мечту ускользать, потому что ваши интересы изменились или этот выбор больше не казался практичным. Вы даже можете вспомнить точный момент, когда вы отказались от своей мечты - предложение о работе, от которого вы не могли отказаться, реакцию друга на ваши большие планы или удар по дороге, которая отправила вас по другому пути.

Вторая карьера - отличная возможность разжечь предыдущие мечты, даже если вы слегка их настроите. Если вы мечтали стать рок-звездой, вы могли бы использовать свои музыкальные навыки для работы и преподавать гитару. Или, если вы хотите копать кости динозавров, вы можете искать работу в своем местном музее естественной истории. Слишком поздно стать балериной? Откройте танцевальную студию в своем сообществе. Тем не менее, вам не нужно воссоздавать детскую мечту, чтобы иметь полноценную карьеру. После десятилетий в рабочей силе у вас могут быть знания, энергия, талант и время, чтобы начать с совершенно новой карьеры, которая может обеспечить как зарплату, так и цель.

Что делать, если ваш набор навыков не соответствует вашей мечте о второй карьере? Никогда не поздно учиться новым навыкам посредством образования и обучения. Профессиональные программы, аспирантуры и колледжи обслуживают людей с работой и семейными обязанностями, предлагая вечерние, выходные и онлайн-классы, чтобы предоставить студентам гибкость, в которой они нуждаются. Если вы планируете это правильно, вы можете выполнить необходимую курсовую работу, находясь в вашем текущем поле, что позволит вам «набежать на землю», когда вы переключаете карьеру.

The Bottom Line

Не каждый имеет выбор, когда дело доходит до выхода на пенсию. Потеря работы или проблемы со здоровьем могут привести к неожиданному досрочному выходу на пенсию, или ваше финансовое положение может удержать вас от выхода на пенсию, как только захотите. Если у вас есть выбор, возможно, стоит подумать о второй карьере, когда вы оставите рабочую силу вообще. (Подробнее см. Планирование второй карьеры ). Другая работа, независимо от того, использует ли она ваши существующие навыки или входит в совершенно новую территорию, может дать вам платформу для преследования ваших интересов, в то же время удерживая вас занятыми, продуктивными и финансово обоснованным.