Итак, вы решили продолжить карьеру в качестве финансового консультанта. После того, как вы нашли фирму, которая будет спонсировать вас, и в процессе обучения для ваших ценных бумаг NASD и государственных страховых экзаменов, вы в отличном старте!

Подумайте о том, что вы будете делать после того, как вы успешно получите лицензии, и вы сидите в своем новом офисе. С кем вы поговорите об услугах и продуктах, которые вы предлагаете? Должны ли вы преследовать каждого человека, которому, по вашему мнению, может понадобиться помощь, или вы должны специализироваться на одном рынке? Ознакомьтесь с некоторыми рекомендациями относительно того, как определить, следует ли использовать широкую сеть или найти себе нишу, став специалистом.

Генералист Большинство советников начинаются как обобщающие и остаются таковыми. Они продают весь спектр страховых и инвестиционных продуктов и рынка для всех потребителей, независимо от возраста и чистой стоимости. Независимо от того, что кто-то хочет, будь то международный фонд малой капитализации, Roth IRA или долгосрочный страховой полис, генералист стремится его предоставить.

Специалист Специалисты специализируются на нескольких консультантах. В этом поле есть три основных варианта:

1. Специализация в одной демографической группе, например, пожилых
2. Специализация с одним конкретным продуктом, таким как запасы урана
3. Специализация любого типа жизненного события, например планирование предварительного развода

Для большинства специализированных опций вам потребуется получить дополнительную сертификацию. Например, сертифицированный специалист по страхованию жизни (CLU), дипломированный финансовый консультант (ChFC), дипломированный советник по взаимному фонду (CMFC) и сертифицированный специалист по оказанию помощи сотрудникам (CEBS) - это всего лишь несколько примеров. (Более подробно о различных доступных финансовых обозначениях см. Финансовые обозначения не все созданы равными .)

Когда клиент нуждается в специалисте Потратьте минутку, чтобы подумать о некоторых событиях, которые произошли в вашей жизни. Вы, скорее всего, столкнулись с одним или несколькими из следующих:

• Рождение ребенка
• Приобретение или начало бизнеса
• Развод
• Досрочный выход на пенсию
• Долгосрочный уход
• Смерть супруга

Каждый из этих указывает на точку в жизни человека, когда он или она попадает в ситуацию, для которой человек может быть финансово не подготовлен. Кроме того, каждый из них представляет для вас потенциальную специализацию.

Специализированные знания Spells Trust Чтобы проиллюстрировать это, давайте посмотрим на это с точки зрения клиента. Предположим, что вы работаете в Sparky Utility Company и собираетесь принять предложение своего работодателя о досрочном выходе на пенсию. Следовательно, вы не знаете, что делать с 500 000 долларов в вашем 401 (k).

Не могли бы вы обратиться к советнику, который занимается страхованием жизни и помог вам вложить деньги в план 529? Или вам лучше работать с консультантом, который ежемесячно проводит семинары по отставке в кафетерии вашей компании - тот, кто держит себя в качестве специалиста по отставке и, как представляется, знает план 401 (k) Sparky Utility, варианты опрокидывания и налоговое законодательство внутри и снаружи ?

Многие люди, вероятно, предпочтут последнее.

Ускорьте пять лет. На этом этапе вы счастливо ушли на пенсию и заинтересованы в долгосрочном страховом полисе. На данный момент вы можете обратиться к специалисту-универсалу, который продал вам ваш полис страхования жизни и создал план колледжа для вашего ребенка.

Вы также можете позвонить специалисту, который обработал ваш опрос 401 (k). Она говорит: «Я бы хотела помочь вам, но это не моя область знаний. Позвольте мне дать вам имя того, кто работает только с планами долгосрочного ухода. Он лучший в бизнесе».

Вы были бы склонны работать с специалистом LTC? Для многих людей ответ снова будет «да».

The Generalist Downside Как универсалист, становится все труднее идти в ногу с новыми финансовыми продуктами, которые появляются каждую неделю. Например, новые варианты долгосрочного ухода, выбор пенсионного плана и обменные фонды появляются, как сорняки после весеннего дождя. Бросьте в постоянно меняющееся налоговое законодательство, и ясно, что генералисты могут столкнуться с тяжелой битвой, когда речь идет о том, чтобы оставаться на вершине своей игры.

В результате каждый раз, когда клиент ищет продукт, который генералист не просматривал какое-то время, советник в конечном итоге вставляет часы или даже дни, чтобы ускориться.

Например, предположим, что вы универсалист, и вы сталкиваетесь с владельцем бизнеса, который совершает покупки по пенсионному плану с установленными выплатами. Представьте себе, что никто никогда не просил вас об одном из них раньше. Конечно, у вас есть базовое представление о том, как они работают, но вам придется потратить время на просмотр вариантов наложения, выбора инвестиций и планирования администраторов. В результате вы оказываетесь в затруднении и тратите много времени, потому что вы не обновляетесь по пенсионным планам - это просто не ваша специальность.

Денежные переводы Во всех видах карьеры специалисты делают больше (в среднем), чем универсалы. Рассмотрим несколько примеров: в медицине семейный врач будет значительно меньше, чем педиатрический кардиохирург. По закону адвокат рядом с прачечной, который рекламирует все, от исков к завещаниям, будет меньше, чем адвокат, который принимает только случаи развода, когда у пар есть как минимум 10 миллионов долларов на борьбу. Список может продолжаться и продолжаться. Дело в том, что чем больше вы специализируетесь, тем больше потенциал для более высокой зарплаты. Более того, есть хороший шанс, что вы будете выполнять свою работу быстрее и эффективнее, чем генералист.

Выбор вашей специальности При выборе специализации для специализации нет правильного или неправильного выбора. Ваше решение будет основываться на вашем личном мнении о плюсах и минусах каждого варианта.

Если вы думаете о работе с пожилыми людьми, это отличный рынок! Поскольку большинство из них выходят на пенсию, вы сможете встретиться с ними в обычное рабочее время, что означает отсутствие ночных или выходных встреч. Кроме того, у них обычно больше денег для инвестиций, чем для других групп. Однако эта группа может потребовать больше терпения, чем другие, поскольку они будут крайне неблагоприятны для любого риска, а некоторые могут быть недоверчивы.Кроме того, вам, возможно, придется встречаться в своих домах, потому что они могут неохотно ездить в ваш офис.
С другой стороны, предположим, что вы решили специализироваться на работе с парами в возрастной группе 25-45 лет. Несомненно, им понадобится ваша помощь, но вам придется работать по ночам и в выходные, потому что они заняты в течение дня. Кроме того, у них может не быть много денег, чтобы инвестировать, а это значит, что вам придется иметь гораздо больше клиентов.

Разнообразие: специя жизни? Несмотря на преимущества специализации, многие консультанты сталкиваются с проблемами решения уникальных финансовых потребностей каждого человека, с которым они сталкиваются, и отключены мыслью о работе с теми же типами клиентов или продуктами того же типа в день и выходной. Если это так, то для вас определенно огромный рынок, и вы можете зарабатывать себе на жизнь.

Однако, если вы заинтересованы в возможности отделиться от других советников в вашем сообществе, работая более эффективно, стать специалистом может стать вашей чашкой чая.