Несмотря на общую популярность среди инвесторов биржевых фондов (ETF), которые составляют более $ 1. 8 триллионов активов в единственном У. С., все еще зарождаются в пенсионных планах. Но они начинают набирать обороты.

Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 38% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), например, стало последним из нескольких фирм для предлагают ETFs в пенсионных планах, когда в начале этого года он запустил платформу ETF 401 (k). Другие фирмы, предлагающие ETF на платформах 401 (k), включают TD Ameritrade и ShareBuilder. (Подробнее см. Как включить ETF в 401 (k) клиента.)

Как и паевые фонды, которые правят на пенсионных счетах, ETF предлагают диверсификацию через единую инвестицию. В отличие от паевых инвестиционных фондов, которые оцениваются в конце дня, ETF торгуются на бирже в течение дня, и вы можете покупать и продавать акции ETF как акции. Поскольку большинство ETF отслеживают индексы и пассивно управляются, они также, как правило, имеют более низкие затраты, чем активно управляемые паевые инвестиционные фонды. (Для смежных чтений см .: Лучшие паевые фонды в пенсионных планах .)

Наиболее распространенные ETFs

Ниже приведен список в порядке убывания 10 наиболее распространенных ETF в планах 401 (k), согласно исследовательской фирме Brightscope.

Vanguard Total Bond Market (BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 86 + 0. 07% Создано с Highstock 4. 2. 6 )

SPDR S & P 500 (SPY SPYSPDR S & P500 ETF Trust Units258. 85 + 0. 16% Создано с Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell 2000 Индекс (IWM IWMiSh Russ 2000148. 78 + 0. 11% Создано с Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard Total International Stock (VXUS VXUSVng Ttl Intl St56. 22+ 0. 34% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell 1000 Индекс ценности (IWD IWDiSh Rus1000 Val120. 07 + 0. 17% Создано с Highstock 4. 2. 6 )

iShares Core Общий рынок облигаций США (AGG AGGiSh Cr US Ag Bd109. 55 + 0. 09% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) > Индекс роста iShares Russell 1000 (IWF

IWFiSh Rus 1000 Gr130. 97 + 0,19% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) Индекс Vanguard S & P SmallCap 600 (VIOO

VIOOVn SP SmCp600Id135. 43 + 0. 23% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) iShares S & P 500 Index (IVV

IVViShs Cr S & P500260. 62 + 0. 17% Создано в Highstock 4. 2. 6 ) Рост Vanguard Small Cap (VBK)

Диверсификация Преимущества

С помощью всего нескольких ETF вы можете получить хорошо диверсифицированный портфель пенсий с учетом риска. Какие ETF вы выбираете и сколько в активах, которые вы выделяете каждому, будут зависеть от того, насколько вы рискуете и насколько близки или далеко вы находитесь до выхода на пенсию.

Как фондовые паевые фонды ETF, которые отслеживают индексы фондового рынка, - это скорее рост, чем доходность.Это имеет смысл для молодого инвестора с долгосрочным горизонтом инвестиций, который может противостоять взлетам и падениям фондового рынка в долгосрочной перспективе, чтобы выделить больше акций ETF, чем облигационные ETF. (Подробнее см. Ниже:

Прибыльные генерирующие ETF для добавления в портфолио .) SPDR S & P 500 с колоссальными активами в размере 170 миллиардов долларов предлагает широкий доступ к фондовому рынку США. Он отслеживает индекс Standard & Poor's 500, который включает 500 крупных акций США. Индекс считается ведущим показателем акций большой капитализации в США (Подробнее см .:

8 Великих ETF для доходов и диверсификации .) Доступ к международным инвестициям

Инвесторы, t хотят поставить все свое распределение собственных средств на рынках США, могли бы рассмотреть возможность использования ETF в международных фондах для хеджирования на рынках США. Vanguard Total International Stock International ETF отслеживает FTSE Global All Cap ex-U. S. Index и предлагает широкий охват появляющихся и развитых рынков ценных бумаг за пределами США (см. Следующие статьи:

ETF для развивающихся рынков для вашего пенсионного счета .) Цель облигаций ETF, таких как облигация паевые фонды, заключается в получении дохода. Они, как правило, считаются более консервативными и менее рискованными, чем ETF. Vanguard Total Bond Market ETF, самый популярный ETF в списке топ-10 выше, отслеживает Barclays Capital U. S. Aggregate Float Adjusted Index, широкий, диверсифицированный индекс облигаций. (Более подробно см .:

Преимущества ETF Investing .) Те, кто приближается к выходу на пенсию или уже там, как правило, имеют более высокое распределение своих инвестиций в облигационные ETF, чем более молодые инвесторы, у которых есть десятилетия впереди них они уходят на покой. Последние могут взять на себя больший риск для потенциально более высокой прибыли в долгосрочной перспективе. (Для соответствующего чтения см .:

Взаимный фонд или ETF: что подходит вам? ) Важно помнить, однако, что все инвестиции, включая ETF, имеют разную степень риска и прибыли не гарантируются. (Для сравнения см.:

Какие преимущества имеют ETFs имеют взаимные фонды .) Итог

Взаимные фонды доминируют на рынке пенсионных планов, но ETF начинают продвигаться вперед в качестве инвестиционных возможностей. Как и паевые фонды, они предлагают легкость диверсификации в единую инвестицию. У вас может не быть вариантов ETF в вашем плане 401 (k), но вы все равно можете инвестировать через индивидуальный пенсионный счет (IRA) или Roth IRA. Проконсультируйтесь с вашей брокерской фирмой, чтобы узнать, какие ETF доступны для вас на пенсионных счетах. (Для связанных чтений см.:

Будет ли ETF в конечном итоге заменять взаимные фонды? )