Общие фонды, обычно встречающиеся в пенсионных планах

Взаимные фонды, обычно встречающиеся в пенсионных планах

Взаимные фонды составляли ошеломляющие 6 долларов. 5 триллионов активов, удерживаемых в планах с установленными взносами и индивидуальных пенсионных счетах (IRA) на конец 2013 года, по данным Института инвестиционной компании. Наиболее распространенными в пенсионных планах являются акционерные, сбалансированные и облигационные паевые инвестиционные фонды.

Фондовые паевые фонды

Фондовые паевые фонды являются, безусловно, самыми популярными. По данным ICI, на их долю приходится 58% активов паевых фондов в пенсионных планах. Фонды акций инвестируют в отечественные и международные акции и активно управляют или отслеживают фондовый индекс. Эти средства, как правило, ориентированы скорее на рост, чем на доход. (Подробнее об этой теме см .: Индексные фонды: что вы должны знать .)

Они имеют смысл для инвесторов с долгосрочными инвестиционными горизонтами, например, когда на пенсию приходится несколько десятилетий. Такие люди могут терпеть более высокий риск и выдерживать взлеты и падения фондового рынка в долгосрочной перспективе. (Подробнее об этой теме см .: Ваш взаимный фонд: это гораздо рискованнее, чем вы думаете .)

Fidelity Contrafund (FCNTX) с активами под управлением более 76 миллиардов долларов является популярным крупным -cap, фонд акций, найденный в пенсионных планах. Его целью является повышение стоимости капитала путем покупки акций компаний, которые он считает недооцененными. (Чувство ностальгии? Смотрите: Как величайшие взаимные фонды сделали в 2011 году .)

Сбалансированные фонды

Сбалансированные фонды пользуются популярностью в фондах акций и представляют собой 22% активов в планах с установленными взносами и IRA. Сбалансированные фонды, также называемые гибридными фондами, инвестируют в совокупность акций, облигаций и фондов денежного рынка. Они больше подвержены риску неблагоприятных инвесторов, стремящихся к безопасности, доходам и умеренному росту.

Целевые даты и средства жизненного цикла

Целевые фонды срочных и жизненных циклов - это совокупность сбалансированных средств и общих паевых инвестиционных фондов, имеющихся на пенсионных счетах. Целевые денежные средства также инвестируют в сочетание классов активов (акции, облигации и фонды денежного рынка), но балансовые портфели, основанные на конкретной целевой дате выхода на пенсию.

Эти средства обычно предлагаются через 5-10 лет, чтобы инвесторы могли выбрать фонд, близкий к году, в котором они хотели бы уйти на пенсию. Например, инвестор, стремящийся уйти в отставку в 2039 или 2040 годах, выберет 2040 целевых дней. (Подробнее об этой теме см .: Плюсы и минусы целевых денежных средств .)

Фонд целевых дат становится более консервативным, так как он приближается и передает целевую дату, а также балансирует его портфель, чтобы стать менее концентрированным на рост и больше внимания уделяется доходам.

Фонд жизненного цикла, тем временем, автоматически балансирует свой портфель от более высокого риска до снижения риска, поскольку инвестор приближается к отставке. Согласно данным ICI, большинство (около 90%) активов фонда целевых дат находятся на пенсионных счетах, по сравнению с 40% активов фонда жизненного цикла.(Подробнее об этой теме см. Ниже: Фонды жизненного цикла: может ли быть проще? )

Некоторые из крупнейших поставщиков целевых денежных средств - это Fidelity Investments, T. Rowe Price Group, Inc . (TROW TROWT Rowe Price Group Inc94. 95 + 0. 40% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) и The Vanguard Group. Только у Vanguard Target Retirement 2025 (VTTVX) имеется более 31 миллиарда долларов активов под управлением.

Фонды облигаций

Фонды облигаций представляют собой 14% активов паевых инвестиционных фондов, находящихся на пенсионных счетах, согласно ICI. Эти взаимные фонды инвестируют в облигации и другие долговые инструменты. Как правило, целью фондов облигаций является получение дохода. Они, как правило, считаются менее рискованными, чем фонды, ориентированные на рост. Например, ушедшие на пенсию инвесторы или те, кто близко к нему, обычно имеют более высокий объем своих инвестиций в фонды облигаций, по сравнению с более молодыми инвесторами, которые только начинают экономить до выхода на пенсию. (Подробнее об этой теме см .: Оценка средств по облигациям: Держите ее простой .)

Фондовый индекс Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) с активами под управлением более 124 миллиардов долларов США является популярный фонд облигаций в найденных пенсионных счетах. Он отслеживает Barclays U. S. Aggregate Float Adjusted Index, широкий, диверсифицированный индекс облигаций.

Итог

Взаимные фонды - популярный инвестиционный выбор в пенсионных планах из-за простоты диверсификации, которую они предлагают, по сравнению с покупкой отдельных акций и облигаций. Какие взаимные фонды лучше всего подходят для вас, и сколько средств вы должны распределять для каждого из них, будет зависеть от того, насколько близко или далеко вы должны выйти на пенсию, насколько неблагоприятны вы рискуете, а также ваша полная финансовая картина. Выбор также будет определяться тем, что предлагает ваш план 401 (k) или ваш брокер, если вы инвестируете через ИРА. (Подробнее об этой теме см .: Выбор качественных взаимных фондов .)