Что делают финансовые консультанты? Основным требованием являются технические знания в областях финансов, в которых они практикуются, но настоящая профессиональная компетентность требует гораздо большего. На самом деле, финансовые консультанты должны носить много шляп, чтобы эффективно выполнять свою работу, а те, кто рассматривает эту область в качестве карьеры, должны изучать, что на самом деле представляет повседневная жизнь советников.

Любой, кто работает в финансовой отрасли, может сказать вам, что первым шагом стать успешным консультантом является получение надежного образования в механике любого аспекта финансов, в котором вы намереваетесь работать. В некоторых случаях это может быть степень бакалавра или магистра, профессиональная сертификация, такая как обозначение Certified Financial Planner, или просто лицензия или две для тех, кто хочет сосредоточиться на конкретном типе финансового продукта. Но ваше настоящее образование в этой области даже не начнется, пока вы не выполните эти шаги. (Более подробно см .: Лучшие школы финансового планирования .)

День в жизни

Средний день финансового консультанта обычно начинается рано и часто проходит в вечерние часы, особенно для тех, кто новичок в отрасли. Ежедневный график типичного советника обычно включает следующее:

• Поиски - Метод и сумма этого будут во многом зависеть от обстоятельств советника. Недавно отчеканенный профессионал, не имеющий ни одной книги бизнеса, которую можно извлечь, может рассчитывать на то, что потратит по крайней мере половину каждого дня на то, чтобы стучать по тротуару так или иначе, либо путем создания реферальной сети, либо посещения с перспективой лично. Те, кто начинает с теплого рынка, на котором будут искать, будут тратить много времени на общение с этими людьми; например, новый советник, который долгое время работал в другой компании, может сосредоточиться на спонсировании мероприятий для сотрудников этой компании для создания бизнеса. Другие современные методы включают создание сильного цифрового присутствия и создание блога. (Подробнее см. Ниже: Как достичь проспекта, у которого уже есть советник .)
• Обслуживание текущих клиентов - По мере того как советники создают свою книгу бизнеса, их внимание будет постепенно начинаться от приобретения нового бизнеса до обслуживания текущих клиентов. Многие основанные консультанты начнут свой день, просмотрев портфели клиентов, отвечая на запросы клиентов и обращаясь к нерешенным вопросам, прежде чем перейти к новому бизнесу. Большинство утвержденных консультантов расскажут вам, что этот подход - лучший способ создать новый бизнес, потому что клиенты, которые получают отличный сервис, являются счастливыми клиентами (кто будет делать рефералы). (Более подробно см .: Сохранение клиентов через хорошие и плохие времена .)
• Административные обязанности - Хотя это часто может подпадать под категорию обслуживающих клиентов, любой потенциальный советник должен быть готов потратить материальный сегмент их рабочего дня, посвященный бюрократическим задачам, таким как отчеты о соответствии, обновление записей клиентов, обработка торговых билетов и рассмотрение других процедур ведения документации.Здесь, вероятно, следует сказать, что большинство успешных консультантов могут постоянно удерживать в своих головах довольно много деталей. (Подробнее см. Ниже: Как финансовые консультанты теряют клиентов .)
• Финансовое планирование - Хотя это может показаться очевидным, вам придется потратить время, чтобы доставить ваши основные товары и услуги своим клиентам - и это может быть трудно вписаться в ваш график время от времени. Ввод данных в финансовое планирование или налоговые программы может быть долгим и утомительным процессом и требует отличного внимания к деталям. Даже те, кто платит другим за выполнение этой части данных, должны будут внимательно следить за этим процессом. (Подробнее см. Ниже: Финансовое планирование: это больше, чем деньги .)
• Непрерывное образование - Этот неотъемлемый элемент финансового планирования может значительно превышать простое удовлетворение отраслевых или учетных требований к образованию включая инвестиции и исследования продуктов. Многие ценные бумаги и страховые транспортные средства требуют специальной подготовки до того, как поставщик утвердит советника для их продажи. Некоторые консультанты часто посещают недельные семинары, которые охватывают специализированные темы или продолжают получать новые обозначения, чтобы обеспечить уровень обслуживания, которым нуждаются их клиенты. Это может быть не только трудоемким, но и дорогостоящим в некоторых случаях. (Подробнее см. Ниже: Сохранение непрерывного образования .)

Человеческий элемент

Как и следовало ожидать, другой - и самый важный - элемент любой задачи финансового консультанта - это создание и управление отношениями с клиентами. Это начинается с создания профессионального впечатления на этапе поиска, предоставления того, что вы обещаете на этапе планирования, и поддержания постоянного контакта с ними. И, конечно же, иногда это может быть реальной проблемой - например, когда клиент, который был лишен наследства их родителей, зовет вас и кричит, что он или она будет судиться с вами из-за этого, хотя вы не могли быть менее вовлечены , Ваша способность обучать клиентов и убеждать их делать правильные вещи существенно повлияет на ваш общий успех - и потенциальную ответственность - в этом бизнесе. (Подробнее см. Ниже: Эти фирмы являются вершинами среди клиентов финансового консультанта .)

И клиенты - это не единственные люди, которых вам нужно будет держать на вашей стороне. Вам нужно будет научиться разговаривать с оптовиками, сотрудниками по соблюдению, должностными лицами по вопросам регулирования и представителями службы поддержки клиентов, которые могут или не могут настроиться на то, чтобы помочь или работать с вами, когда вам это нужно. Ваша способность поддерживать свою доброжелательность может означать разницу между основными неудобствами и потерянным бизнесом и плавной практикой. (Подробнее см. Ниже: Advisors: избегайте этих распространенных ошибок .)

Как подготовить

Если вам кажется, что вы можете использовать некоторую помощь при подготовке некоторых из описанных выше элементов, вы можете хочу рассмотреть возможность проведения нескольких дополнительных курсов или занятий по вопросам поведенческого финансирования или психологии, навыков слушания и общения, а также публичных выступлений.Если вы занимаетесь бизнесом для себя как независимого советника, то некоторая подготовка к тому, как быть предпринимателем, также не может повредить. Хорошее место для начала - поговорить с некоторыми советниками, которые придерживаются того же подхода, которым вы бы хотели, и преуспели в этом. Спросите их точно, какие менее ощутимые навыки они используют в своей повседневной работе и как они их изучили. Существует быстро растущий пул бесплатных онлайн-курсов, которые охватывают каждую тему, которую можно представить для тех, кто хочет учиться, и это может быть дешевым и удобным местом для начала альтернативного сегмента вашего образования. (Подробнее см. Ниже: Ведущие индикаторы поведенческих финансов .)

Практический результат

Ваша работа в качестве финансового консультанта будет охватывать гораздо больше, чем управление инвестиционными портфелями или закрытие продаж. Поиски, маркетинг, обслуживание клиентов, соблюдение, администрирование и образование также будут частью вашей повседневной жизни, и ваша способность эффективно интегрировать эти вещи в свое расписание может в конечном итоге определить ваш уровень успеха в бизнесе. Для получения дополнительной информации и ресурсов о том, чтобы стать финансовым консультантом, посетите веб-сайт Ассоциации финансового планирования по адресу www. fpanet. org, Национальная ассоциация личных финансовых консультантов на www. NAPFA. org или веб-сайт Совета CFP по адресу www. CFP. сеть. (Более подробно см .: Советы по карьере для женщин, которые стремятся быть советниками .)