Примерно в то же время глобальный финансовый кризис 2008 года делал заголовки, дело Берни Мэдоффа привело к финансовому мошенничеству на первый план общественного сознания. В результате плохой опыт некоторых финансовых консультантов, выявленных в ходе финансовых кризисов, заставил многих инвесторов проявлять осторожность в отношении финансовых консультантов.

С распространением интернет-банкинга и коммерции кажется, что мы слышим о некоторых новых нарушениях безопасности почти ежедневно. Помимо возможности взлома кредитных карт существует ряд шагов, которые должны предпринять инвесторы, чтобы не стать жертвой финансового мошенничества. (Более подробно см .: 5 худших финансовых советников мошенников всех времен .)

1. Всегда размещайте свои деньги с сторонним хранителем

Это может показаться элементарным для большинства инвесторов. Но это было одним из компонентов мошенничества Мэдоффа. Охрана денег инвестора контролировалась Мэдоффом, и его фирма создала собственные счета для своих инвесторов.

Инвесторы всегда должны настаивать на том, чтобы их финансовый консультант хранил свои активы у стороннего хранителя, такого как Корпорация Чарльза Шваба (SCHW), Fidelity Investments или другие подобные места. Эти хранители не имеют отношения к финансовому консультанту, и клиент может прекратить свои отношения с консультантом и все еще держать свою учетную запись открытой. Кроме того, кастодиан будет предоставлять независимое заявление ежемесячно или ежеквартально, а также предлагать онлайн-доступ к своим счетам. (Более подробно см .: Обнаружение мошенничества с финансовыми отчетами .)

Любой законный финансовый советник должен все равно настаивать на этом. В маловероятном случае, когда потенциальный финансовый консультант говорит вам, что это не обязательно, прекратите любые отношения с ними на месте. Это верный признак мошенничества.

2. Не предполагайте, что кто-то в той же организации, насколько вы заслуживаете доверия

Просто потому, что вы посещаете ту же церковь или находитесь в одном клубе Ротари, а кто-то не делает их ни компетентным, ни заслуживающим доверия финансовым консультантом. Эта принадлежность также не означает, что они не являются отличным финансовым консультантом для вас. Дело в том, что вам нужно выполнить такую ​​же должную осмотрительность у кого-то, кого вы знаете, с любыми финансовыми консультантами. Проверьте их через FINRA Broker Check. Если они являются сертифицированным специалистом по финансовому планированию, проверьте их на этом сайте. Короче доверяйте, но проверяйте. (Подробнее см. Как выбрать финансового советника .)

3. Всегда проверяйте свои выписки по счету

Если они поступают по почте или вы получаете их в электронном виде, вы должны привыкнуть сразу и полностью пересматривать свои заявления для каждого инвестиционного и пенсионного счета.Это не должно быть сложным процессом, но вы захотите обратить особое внимание на транзакции с учетной записью. Есть ли что-нибудь здесь, что выглядит забавным, особенно любой вид снятия перевода, который вы не разрешили или не инициировали? (Более подробно см .: 5 советов по предотвращению инвестиционного мошенничества .)

Вы также должны искать чрезмерные или нечетные профессии или холдинги, которые не соответствуют вашему пониманию того, что вы и ваш финансовый советник согласились в условия управления вашей учетной записью.

4. Не инвестируйте во что-либо, чего вы не понимаете.

Если вы не понимаете, как работает инвестиция, и если ваш финансовый консультант не может или не будет объяснять вам это к вашему удовлетворению, то это не место, где ваши деньги должны быть инвестированы. Будьте бдительны в работе с консультантом, если они давят на вас, чтобы инвестировать в любой автомобиль.

Это не просто ограничивается мошенничеством, но некоторые брокеры и зарегистрированные представители смотрят на продажу сложных инвестиций и финансовых продуктов, которые делают их деньги, но могут быть вам не подходят. Более того, некоторые из этих инвестиций несут огромные сборы и обременительные сборы. (Подробнее см. Ниже: 4 Знаки Ваш финансовый советник вырывает вас .)

5. Не инвестируйте из-за давления

Нет инвестиций, которые так критичны, что вы должны инвестировать прямо сейчас. Любимой техникой мошенников является попытка привить чувство неотложности об инвестировании в любое транспортное средство, которое они качают. Мы, наверное, все видели эти рекламные ролики на каналах финансовых новостей, не попадайте на это.

Инвестирование - это долгосрочное предложение, и для большинства из нас точное время принятия инвестиционного решения не так критично. Любой тип финансовых продаж, который явно настойчив, не хочет, чтобы вы очень много думали об инвестициях, которые они качают, и действительно не волнует, подходит ли этот инвестиционный инструмент вашей инвестиционной стратегии. (Для смежных чтений см .: Пионеры финансового мошенничества .)

Я не говорю, что каждый быстрорастущий финансовый продавец - это «мошенник», но те, кто хочет совершить мошенничество, я хочу, чтобы вы нашли время, чтобы «подумать об этом». «

6. Оставайтесь на связи

Вы заняты детьми, своей семьей, своей карьерой и жизнью в целом. Вы хотите делегировать управление своими инвестициями и финансовым планированием доверенному финансовому консультанту. Это хорошо, если вам посчастливилось найти компетентного финансового консультанта, который сначала ставит ваши интересы.

Делегирование далеко не так. Лично с годами я работал с клиентами, где было трудно заставить их сосредоточиться на их финансовом положении, но всегда стоит усилий для финансового консультанта. (Более подробно см .: Инвестиционные мошенничества: борьба с инвестиционным мошенничеством .)

Клиенты должны продолжать заниматься своими финансовыми делами, потому что в конце дня это их деньги и их ответственность. Кроме того, вещи и люди меняются. Доверенный финансовый консультант может уйти в отставку, и следующий советник может оказаться ненадежным.Или, что давний доверенный советник может менять свои полосы и, возможно, нуждаться в деньгах и видеть невнимательного клиента как легкий источник денег для решения своих проблем. Мы все читали о финансовых консультантах, совершающих мошенничество с профессиональными спортсменами. Хотя каждый случай отличается от того, что я читал невнимательно, возможно, основываясь на неуместном доверии, кажется, является общей темой.

Ваш советник: что ожидать

Уважаемый финансовый консультант должен приветствовать ваши вопросы и запросы и не должен беспокоиться о том, что вы их проверяете. Вы должны ожидать, что финансовый консультант будет хранить ваши деньги у стороннего хранителя и подчеркнуть важность этого для вас. В основном уважаемый, компетентный финансовый консультант будет стремиться понять ваши потребности и обучить вас. Отношения должны быть скорее консультативными, чем отношениями, когда вы постоянно что-то продаете. (Подробнее см. Ниже: Вам нужен финансовый советник? )

Практический результат

Большинство финансовых консультантов являются авторитетными и находятся в бизнесе, потому что они хотят помочь своим клиентам выполнить свои финансовые цели , К сожалению, слишком многие (определенные как один или несколько) видят, как деньги инвестора становятся дорогой к богатству. Инвесторы должны быть прилежными и внимательными к финансовому мошенничеству, так как в ближайшее время они не уйдут. (Подробнее см. 7 шагов по оценке финансового советника .)