Работа в качестве финансового планировщика, также называемого персональным финансовым консультантом, дает возможность напрямую работать с клиентами и предприятиями для определения основополагающих принципов личных финансов.

Финансовые планировщики консультируют своих клиентов о том, как достичь своих финансовых целей. Некоторые финансовые планировщики предоставляют комплексные услуги по планированию, не предлагая рекомендаций, в то время как другие предлагают как планирование, так и транзакционные услуги.

Финансовые планировщики часто работают в более крупной инвестиционной или страховой компании, но есть и те, кто работает независимо. Независимо от структуры обслуживания или среды, в которой они работают, все финансовые планировщики имеют аналогичное описание работы.

Описание работы

Специалисты по финансовому планированию работают с отдельными лицами, семьями и предприятиями, чтобы помочь этим клиентам понять их финансовые обстоятельства и как достичь своих краткосрочных и долгосрочных финансовых целей. Клиенты предоставляют соответствующую финансовую информацию в ходе первоначального собеседования, отвечая на вопросы об их общем годовом доходе, долговых обязательствах, ежемесячных расходах, не связанных с задолженностью, текущими инвестиционными холдингами, сберегательными счетами, налоговыми обязательствами и страховыми планами. Финансовые планировщики анализируют эту информацию и представляют реалистичные, содержательные рекомендации, основанные на финансовых ситуациях и целях своих клиентов.

Финансовые планировщики обсуждают многие личные темы финансов со своими клиентами, включая управление долгом, цели и стратегии сбережений, а также личные и семейные бюджеты. Они также обсуждают инвестиционные стратегии, соображения планирования недвижимости, планирование защиты через страхование и тактику накопления и распределения пенсий. Специалисты по финансовому планированию могут предоставлять информацию об эффективности налогообложения, но обычно не имеют налоговых деклараций. Финансовый планировщик, работающий с бизнесом или институциональным клиентом, может анализировать и давать рекомендации по таким темам, как денежный поток, прогнозируемый доход, управление долгом или вознаграждение работникам. Каждый из этих аспектов играет определенную роль в общем финансовом благополучии отдельных лиц или бизнеса, поэтому финансовые планировщики могут оказать существенное влияние на финансовое будущее клиента или бизнеса.

Поиски, которые являются процессом поиска новых клиентов, являются значительной частью работы финансового планировщика. Он часто включает в себя создание сетей с другими известными специалистами, такими как сертифицированные публичные бухгалтеры (CPA) или адвокаты по планированию недвижимости. Финансовые планировщики также могут посещать и устанавливать связи на общественных или благотворительных мероприятиях. Процесс поиска гарантирует, что специалисты по финансовому планированию будут развивать отношения со своими клиентами, тем самым сохраняя высокий уровень их удерживания.

Образование и обучение

Путь карьеры финансового планирования не требует никакого формального высшего образования, но рекомендуется степень бакалавра. Диплом о высшем образовании, например, степень магистра делового администрирования (MBA) с акцентом на финансах или маркетинге, может оказаться полезным для человека, который хочет создать финансовую компанию. Однако для успеха не требуется углубленная степень.

Финансовые планировщики также должны иметь определенные лицензии для предоставления консультаций и осуществления конкретных ценных бумаг или сделок, связанных с страхованием. Лицензии на ценные бумаги часто включают в себя секцию регулирования финансовой индустрии (FINRA) 7, которая проверяет знания отрасли ценных бумаг и некоторых связанных с инвестициями сделок, включая продажу переменных аннуитетов, опционов, государственных ценных бумаг, муниципальных облигаций и корпоративных ценных бумаг. Также может потребоваться лицензия серии FINRA Series 66, которая является экзаменом Ассоциации американских администраторов ценных бумаг (NASAA). Каждая лицензия FINRA имеет непрерывные требования к образованию, чтобы поддерживать хорошую репутацию у регулирующего органа.

Дополнительные сертификаты могут помочь в продвижении карьеры финансового планирования. Например, финансовая отрасль и потенциальные клиенты высоко оценивают обозначение сертифицированного финансового планировщика (CFP). Для получения квалификации CFP требуется степень бакалавра, интенсивный двухдневный экзамен и непрерывное образование.

Навыки

Успешные финансовые планировщики быстро строят прочные отношения со своими клиентами. Установление связей с другими людьми необходимо как в аспектах сетевого взаимодействия, так и в плане сохранения клиентов. Точно так же клиенты должны доверять тому, что их финансовый планировщик имеет свои интересы.

Финансовые планировщики процветают, когда у них есть глубокие знания и страсть к личным финансам. Несколько факторов играют определенную роль в создании и реализации финансового плана, и финансовый планировщик должен хорошо разбираться в финансовых вопросах. Кроме того, финансовые планировщики должны иметь возможность осмысленно интерпретировать финансовые данные своих клиентов. Самые успешные финансовые планировщики могут анализировать и сохранять значительный объем информации.

Зарплата

Финансовые планировщики в Соединенных Штатах зарабатывают средний годовой доход в размере 71 000 долларов США по состоянию на май 2014 года. Большая часть годового дохода финансового планировщика исходит из комбинации платных услуг планирования и комиссионных продуктов, таких как как продажа инвестиционных ценных бумаг, аннуитетов, страхование жизни или нетрудоспособности, паевые фонды или биржевые фонды (ETF).

Финансовый планировщик, который работает в более крупной инвестиционной фирме или страховой компании, может получить более низкий комиссионный доход, чем тот, кто управляет своей фирмой. Однако выгоды от планов распределения прибыли, субсидий медицинского страхования и возмещения расходов на образование могут компенсировать более низкую комиссионную выплату с течением времени.