Карьера в кредитном анализе сосредоточена на оценке кредитоспособности индивидуальных или институциональных кредиторов, посредством количественного анализа их финансовых данных. Кредитные аналитики работают для самых разных компаний: от коммерческих банков и кредитных рейтинговых агентств до розничных операций и инвестиционных банков.

Учебное пособие: Финансовые показатели

Получение профессиональной сертификации предоставляет дополнительный уровень профессионализма профессионалам, работающим в кредитном анализе, и может помочь им отличить себя, улучшить перспективы своей работы и увеличить свою зарплату. Здесь мы описываем пять профессиональных сертификатов, доступных для лиц, занимающихся карьерой в кредитном анализе. (Чтобы узнать больше об этом пути карьеры, прочитайте Анализ карьеры в кредитном анализе .)

Сертификация кредитного риска (CRC) Сертификация кредитного риска - это профессиональное обозначение, которое было предоставлено Ассоциацией управления рисками с 2002 года. Специалисты по управлению кредитным риском работают в отрасли финансовых услуг, измеряя и управление розничным, коммерческим и корпоративным кредитным риском для улучшения финансовой стабильности для своих клиентов.

Специалисты по финансовым услугам, работающие в области кредитного риска, рыночного риска и операционного риска и имеющие не менее пяти лет соответствующего опыта работы, должны учитывать CRC. Профессионалы, которые хотят получить обозначение CRC, также должны стать активными членами Ассоциации управления рисками и завершить 45 единиц непрерывной образовательной деятельности, таких как участие в соответствующих курсах и профессиональных мероприятиях каждые три года.

Требования к сертификации и инвестирование времени и денег Сертификация требует от заявителей пройти экзамен CRC. Этот экзамен охватывает семь широких областей оценки кредитного риска, включая точную оценку финансового состояния бизнеса, прочность и качество его денежного потока, стоимость его обеспечения и его источников для погашения кредита. Заявители должны хорошо разбираться в финансовой отчетности и анализе налоговой декларации, финансовой отчетности и коммерческого кредита. RMA рекомендует от 40 до 80 часов обучения и пятичасовой практический экзамен для прохождения пятичасового экзамена CRC на 126 вопросов с множественным выбором (128 на канадском экзамене). Экзамен проводится онлайн во время двух испытательных окон, один весной и один осенью, и каждое окно открыто в течение примерно двух месяцев.

Стоимость экзамена составляет $ 495 для членов RMA и $ 695 для не-членов. Экзамен экзамена стоит 25 долларов для членов и 40 долларов для не-членов. Существует также дополнительный веб-семинар, который рассматривает тестовый предмет и предлагает стратегии тестирования, которые стоят членам RMA 100 долларов США, а не членам 150 долларов США. Повторная сертификация, которая требуется каждые три года, стоит 100 долларов США, и заявители могут захотеть приобрести учебные материалы для экзаменов.Необходимые непрерывные образовательные мероприятия также, вероятно, будут стоить денег. Наконец, само членство в RMA стоит 250 долларов в год для профессионального членства. Таким образом, сертификация CRC имеет минимальную начальную стоимость около 750 долларов США и текущие расходы в несколько сотен долларов в год. (Подробнее см. Расчет (малый) кредитный риск компании. )

Профессиональный сертификат в кредит Нью-йоркский институт финансов, финансовая компания по обучению, принадлежащая Пирсону, предлагает профессиональный сертификат в кредит. Это требует от отдельных лиц взять четыре основных курса из возможных 12 и двух факультативных курсов из возможных семи. Курсы охватывают такие темы, как анализ кредитного риска, анализ финансовой отчетности, денежный поток и кредитные деривативы. Программа предлагает дневные курсы, вечерние курсы и онлайн-курсы. Цена каждого курса меняется дико, от менее чем $ 100 до тысяч долларов. Завершение всех курсов в течение трехлетнего периода - все, что требуется для получения этого сертификата. Курсы, проводимые инструктором, требуют 80% посещений для прохождения, а онлайн-курсы требуют пройти не менее 70%.

Credit Business Associate (CBA) Кредитный бизнес-партнер - это профессиональное обозначение, предоставленное Национальной ассоциацией кредитного менеджмента (NACM). Соответственно, профессионалы ЦБ работают в отрасли управления кредитами, а сертификация ЦБ показывает экспертные знания в области базового финансового учета, принципов бизнес-кредитов и вступительного анализа финансовой отчетности. У обозначения ЦБА нет требования к опыту работы, что делает его доступным для людей, только начинающих карьеру в управлении кредитами. Вместо этого это обозначение требует образования, которое может быть достигнуто в рамках курсовой работы колледжа, самообучения или курсовой работы NACM. Эквивалент исследования на семестр требуется всего за три курса: базовый финансовый учет, анализ финансовой отчетности I и принципы бизнес-кредита. Сертификаты окончания курса, официальные стенограммы или отчеты о рангах должны показывать удовлетворительное завершение курса со степенью C или лучше. (Подробнее о кредите см. Корпоративные облигации: введение в кредитный риск. )

Требования к сертификации и инвестирование времени и денег В дополнение к удовлетворению требований к образованию, получение сертификата означает передачу ЦБ экзамен, трехчасовой экзамен, состоящий из 125-150 истинно / ложных и вопросов с множественным выбором. Экзамен может также потребовать от претендентов подготовить баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств или общий анализ размера. Он управляется три раза в год, в мае, июле и ноябре, и заявители должны пройти со счетом 70% или лучше. Для изучения NACM рекомендует четыре конкретных учебника по принципам бизнес-кредита, бухгалтерского учета, финансовой отчетности и управления кредитами; он также предоставляет схему конкретного контента для изучения. Дополнительный, бесплатный, одночасовой практический экзамен доступен онлайн на веб-сайте NACM.

Процесс сертификации также требует, чтобы люди подавали заявку ЦБ, которая в основном запрашивает информацию об образовании заявителя, и выплачивает сбор в размере 225 долларов США для членов NACM и 325 долларов для не-членов.Регистрационный взнос распространяется на экзамен. Репекс составляет 55 долларов. Кроме того, заявители должны представить профессиональное резюме, расшифровки стенограммы и форму карты карьеры NACM (описано в следующем разделе). Нет необходимости в продолжении образования.

Другие расходы, связанные с получением CBA, включают плату за обучение и плату за выполнение необходимой курсовой работы и стоимость приобретения учебников курса и учебных материалов для экзаменов. Существует также сбор в размере 175 долларов США для членов или 275 долларов для не-членов, которые могут создать ваш личный файл в Национальном отделе образования NACM.

Специалист по кредитному бизнесу (CBF)
CBF - это профессиональное обозначение, которое также предоставляется NACM профессионалам, работающим в сфере управления кредитами. Он основывается на обозначении ЦБА (которое требуется для получения обозначения CBF), добавляя дополнительную курсовую работу и требования к опыту работы.

Сертификация CBF является показателем профессионального опыта и экспертных знаний в области коммерческого права, кредитного права, интерпретации финансовых отчетов и оценки кредитного риска. Специалисты по управлению кредитами, которые заработали не менее 75 карт, имеют право на сертификацию CBF. (Подробнее см. Что такое рейтинг корпоративного кредита? )

Требования к сертификации и инвестирование времени и денег Кандидаты должны сдать экзамен CBF, чтобы стать сертифицированным, но Национальный совет по образованию NACM должен сначала предоставить заявителю разрешение на сдачу экзамена. Трехчасовой экзамен охватывает деловое право, кредитное право, интерпретацию финансовой отчетности и оценку кредитного риска. Он проводится три раза в год, в мае, июле и ноябре, а заявители должны пройти со счетом 70% или выше. NACM рекомендует три конкретных учебника, охватывающих темы, которые люди должны изучать, чтобы сдать экзамен. Дополнительный, бесплатный, одночасовой практический экзамен доступен онлайн на веб-сайте NACM.

Процесс сертификации также требует, чтобы люди подавали заявку CBF, что очень важно, потому что они должны были предварительно заполнить более подробное приложение CBA. Плата за участие и экзамен составляет 275 долларов для членов NACM и 425 долларов для не-членов. Репекс составляет 80 долларов.

Другие расходы, связанные с получением CBF, включают все сборы, связанные с первым получением ЦБА, оплатой за обучение и сборы для завершения требуемой курсовой работы CBF, а также стоимостью приобретения учебников по учебным материалам CBF и учебным материалам для экзаменов.

Certified Credit Executive (CCE) CCE - это профессиональное обозначение исполнительного уровня, предоставляемое NACM. Его можно заработать одним из четырех способов, каждый из которых требует определенного объема образования или опыта работы. План А требует четырехлетнего обучения в колледже, 10 лет профессионального опыта управления кредитами и 125 пунктов карьеры (см. Раздел CBF, выше, для мероприятий, которые зарабатывают баллы). План B требует обозначений ЦБА и CBF, 125 пунктов плана карьеры и возобновления подачи. План C требует 15-летнего профессионального опыта и 125 пунктов карьеры. Он доступен только для заявителей в возрасте 57 лет и старше.Четвертый вариант позволяет людям, которые успешно завершили второй курс программы «Высшая школа кредитования и финансового менеджмента» для сдачи экзамена. Сертификация CCE является показателем профессионального опыта и экспертных знаний в области бухгалтерского учета, финансов, внутренних и международных кредитных концепций, управления и права.

Требования к сертификации и инвестирование времени и денег Кандидаты должны пройти четырехчасовой экзамен CCE, который NACM говорит «измеряет способность кандидата применять концепции к ситуациям или объяснять, как они соотносятся с областью бизнес-кредита». Согласно NACM, каждый экзамен CCE может варьироваться по длине и объему, но обычно он имеет два раздела: один раздел с коротким ответом и эссе задает другой раздел с тематическим исследованием. Каждый раздел стоит 50 очков, а для сдачи экзамена требуется не менее 70%. NACM рекомендует пять конкретных учебников, охватывающих темы, которые люди должны понимать, чтобы сдать экзамен, который администрируется три раза в год (в мае, июле и ноябре). NACM не имеет экзамена на CCE.

Процесс сертификации также требует, чтобы люди подавали простую заявку CCE и оплачивали заявку и экзамен в размере 375 долларов для членов NACM и 525 долларов для не-членов. Кроме того, в отличие от обозначений ЦБА и CBF, приложение CCE требует повторной сертификации каждые три года до 60 лет или до достижения 55-летнего возраста и официального выхода на пенсию. Переоценка стоит 150 долларов США и требует завершения 30 часов непрерывного образования и участия в утвержденной NACM и профессиональной деятельности (что может повлечь дополнительные расходы).

Другие расходы, связанные с приобретением и поддержанием обозначения КЦВ, включают в себя плату за обучение и плату за выполнение требуемой курсовой работы и стоимость приобретения учебников и учебных материалов для экзаменов. Существует также единовременная плата в размере 175 долларов США для членов или 275 долларов для не-членов, чтобы установить ваш личный файл в Национальном отделе образования NACM, если у вас его еще нет. (Более подробно см. Краткая история кредитных рейтинговых агентств. )

Заключение При принятии решения о том, какое обозначение следует преследовать или вообще следует использовать обозначение, важно оценить, деньги, которые вы должны инвестировать, скорее всего, принесут вам доход в форме более надежной карьеры. Подумайте, помогут ли вам образовательные требования и узнают ли это обозначение в вашей области. Также рассмотрите уровень работы и достижения, необходимые для получения определенного обозначения, и поговорите с более продвинутыми специалистами в своей области, чтобы получить представление о том, какие сертификаты могут принести вам пользу.

Подробнее об этой теме читайте Финансовые обозначения не все созданы равными и Алфавитный суп финансовых сертификатов .