Многие родители делают все, что в их силах, чтобы научить своих детей эффективному управлению деньгами, используя копилки, пособия и другие инструменты, призванные помочь их детям узнать стоимость доллара. Однако со временем эти роли начинают меняться. Дети растут и имеют своих детей, а родители уходят на пенсию и начинают ощущать последствия старения. Детям, которые сейчас в возрасте от 40 до 50 лет, возможно, придется подумать о том, чтобы помочь своим пожилым родителям управлять своими деньгами, на заключительном этапе их жизни. В некоторых случаях это может быть сложно, но есть вещи, которые можно сделать для облегчения процесса. (Чтобы максимально использовать ваши доллары, ознакомьтесь с 5 способов растянуть свой пенсионный бюджет .)
Учебное пособие: Основы планирования выхода на пенсию

Влияние старения на финансовый менеджмент Как и во всех других областях жизни, возраст может в конечном итоге уменьшить способность человека управлять своими деньгами и принимать разумные финансовые решения. По мере того, как мозг замедляется и со временем сокращается, возникающие в результате когнитивные нарушения могут отрицательно влиять на способность оценивать финансовую информацию и действовать на нее должным образом. Старость может затруднить общение с финансами, поскольку пожилые люди просто имеют меньше энергии, чтобы посвящать практические вопросы, например, оплачивать счета или балансировать чековую книжку. Конечно, другие условия, связанные со старением, такие как уменьшение слуха и зрения, артрит и болезнь Альцгеймера, могут быстро разрушить способность управлять своими финансами и другими мирскими делами в любом качестве.

Во многих случаях пожилые пары разделяли между собой различные финансовые задачи, где, возможно, жена оплачивает счета и делает покупки, а муж принимает инвестиционные решения. Хотя это соглашение может работать хорошо, пока оба супруга живут, это означает, что когда один из супругов умирает, выживший супруг может немедленно столкнуться с рядом финансовых дел, которые они не могут выполнить. Такая внезапная корректировка может привести к серьезным и дорогостоящим финансовым ошибкам и ошибкам планирования недвижимости, особенно если выживший родитель слишком страдает от горя, чтобы иметь возможность мыслить ясно.

Пожилые пары с обоими супругами, все еще живущими, могут столкнуться с этими ловушками, а также. Именно здесь дети часто вынуждены вступать, обучая своих родителей необходимым навыкам выполнять обязанности другого супруга, когда это необходимо, или выполнять их для него или нее.

Перед лицом проблемы Есть много вопросов, которые следует учитывать, когда речь заходит о помощи старшим родителям с их деньгами. Хорошее место для начала - страхование здоровья и долгосрочного страхования. Если родители недостаточно охвачены в этой области, может быть разумной идеей заплатить за них, если это возможно, потому что стоимость покрытия может быть незначительной по сравнению с расходами, которые могут быть понесены в какой-то момент без этого ,

Честной оценкой их пенсионных накоплений должен стать следующий шаг. Необходимо проанализировать инвестиционные портфели, чтобы понять, соответствуют ли они родительской склонности к риску и инвестиционным целям, так как их финансовые консультанты не обязательно могут рассчитывать на то, чтобы сделать это для них должным образом. Переход на бюджет родителей и баланс также может быть хорошей идеей. Если родители не могут свести концы с концами с их текущим доходом, то здесь необходимо внести коррективы. (Для идей о том, как вы можете восстановить свой бюджет, прочитайте Bloated Budget? Как обрезать жир .)

Как помочь Во многих случаях это хорошая идея, по крайней мере, для одного детей, чтобы добавить себя на финансовые и другие счета своих родителей в качестве представляющего интерес лица, тем самым предоставляя неофициальные средства для мониторинга финансов своих родителей. Это может предупредить детей о потенциальных проблемах, таких как несвоевременная оплата, пропущенные платежи за ипотечные кредиты, коммунальные услуги или другие обязательства или большие изъятия из сбережений по неуказанным причинам. Конечно, создание автоматических платежей по счетам и онлайн-банкинга может значительно помочь в решении этих проблем.

Также может быть хорошей идеей создать прямой депозит для всех источников дохода, которые его разрешают, такие как социальное обеспечение, пенсии и IRA, таким образом уменьшая количество поездок, которые они должны внести в банк. Если родительские сбережения неадекватны, то, возможно, настало время помочь им в этом, так как это даст дополнительные средства для максимального роста времени.

Обратная ипотека также может стать ключевым источником дохода для тех, у кого есть значительный капитал, созданный в их домах. Детям также может потребоваться больше практических решений, например, если их родители перейдут к ним или посвятят значительное время или ресурсы для ухода за ними в своем собственном месте жительства.

Планирование недвижимости Одним из важнейших аспектов помощи родителям в их финансах является то, что дети должны иметь право действовать от имени своих родителей, если это необходимо. В некоторых случаях дети могут добавлять себя на счета своих родителей в качестве совместных арендаторов, что позволяет им писать чеки или оплачивать счета от имени своих родителей, если они сами не смогут сделать это. Однако в некоторых случаях это может иметь неблагоприятные последствия для налогов на недвижимость и имущество. Если совместные счета не могут быть использованы, то должны быть введены прочные и медицинские доверенности и живые завещания, которые позволят назначенному исполнителю принимать финансовые и медицинские решения от имени родителей.

Встреча с каждым из советников родителей также рекомендуется, если это возможно, чтобы они были знакомы с детьми, когда они улаживают имущество родителей. Дети также должны убедиться, что все бенефициары на счетах родителей и страховых полисах правильно указаны и что ни одно из их активов не будет проходить через завещание. Это может быть сделано путем помещения родительских активов в защищаемое живое доверие или с указанием передачи по назначению на смерть для каждого счета без выхода на пенсию.

Итог Взрослые дети со стареющими родителями, которые нуждаются в помощи со своими финансами, не должны стесняться обсуждать эти проблемы с ними, хотя и не угрожающим образом. Также важно, чтобы дети позволяли своим родителям сохранять как можно больше своей независимости и уважать свои личные границы. Те, чьи родители не желают заниматься этой проблемой, возможно, нуждаются в поиске профессионального руководства от семейного терапевта, обладающего некоторыми финансовыми знаниями. Для получения дополнительной информации о том, как помочь старшим родителям управлять своими деньгами, проконсультируйтесь со специалистом по планированию недвижимости или финансовым консультантом. (Чтобы помочь в создании плана недвижимости, см. 6 Планирование недвижимости Must-Haves .)