Ожидается, что большой рынок технологий данных и услуг достигнет $ 48. 6 миллиардов к 2019 году, сообщает исследовательская фирма IDC. Благодаря интеллектуальному объединению разнообразных наборов данных компании в этом секторе предоставляют ценные данные, чтобы помочь клиентам улучшить маркетинговые усилия и повысить ценность своих клиентов. Приобретение Envestnet стоимостью $ 590 млн. Yodlee - второй по величине финансовой технологии в прошлом году - подчеркивает постоянное проникновение больших данных в финансовые услуги.

Вот как огромные данные играют решающую роль в работе финансовых консультантов и некоторых стратегий по ее использованию. (Для смежных чтений см .: Советники Tech Trends должны оставаться впереди .)

Большие данные 101

Большие данные - это термин, который, вероятно, придумал исследователь, и теперь его бросили журналисты и аналитики. Хотя большие объемы данных хранятся в течение десятилетий, сегодняшнее использование концепции относится к новой технологии добычи, которая извлекает ощутимую ценность из больших наборов данных. Статистическая концепция закона больших чисел предполагает, что данные способны делать более точные выводы с течением времени, когда речь идет о измерении таких вещей, как поведение клиентов.

Например, Yodlee агрегирует данные клиентов из тысяч финансовых учреждений, чтобы предоставить полную картину фирмам, которые хотят использовать ее. Финансовый консультант может использовать технологию для определения профиля риска клиента, глядя на то, увеличил ли он или уменьшил свою рыночную подверженность во время спада. С другой стороны, приложение для бюджетирования может рассматривать балансы и процентные ставки по кредитным картам для определения оптимального плана погашения задолженности.

По данным IDC, банковская деятельность представляет собой крупнейшую возможность для получения больших данных после дискретного производства на уровне $ 1. 8 миллиардов в 2014 году, в то время как инвестиционные услуги были самым быстрорастущим сегментом с годовым ростом в 26%. Эта динамика свидетельствует о том, что большие данные могут играть все более значительную роль в жизни финансовых консультантов, а те, которые не охватывают такие технологии, рискуют потерять конкурентное преимущество.

Использование больших данных

Финансовые консультанты могут начать использовать большие данные, взглянув на свои собственные данные, прежде чем покупать сторонние данные. Например, советники могут проверить, какие клиенты имеют учетные записи, которые снижаются по стоимости и доходят до них, и могут вознаграждать клиентов, которые регулярно вносят вклад в пенсионные счета и придерживаются бюджетов. Эти идеи являются бесплатными и могут оказывать огромное влияние на отношения с клиентами, если они регулярно применяются. (См.: Как люди и роботы улучшат финансовые консультации. )

Когда дело доходит до расширения большого доступа к данным, финансовые консультанты могут смотреть на такие инструменты агрегирования аккаунтов, как Yodlee и инструменты маркетинга, такие как Внутри продаж.Yodlee дает представление о финансовой ситуации клиента в нескольких финансовых учреждениях, в то время как InsideSales может рассказать советникам, что оптимальное время суток для вызова или электронной почты потенциально приводит к тому, что их маркетинговые материалы читаются. Оба инструмента могут помочь в создании практики финансового консультанта с течением времени.

Конкурс, ориентированный на данные

Финансовые консультанты также могут столкнуться с усилением конкуренции со стороны крупных поставщиков данных, которые автоматизируют понимание как индивидуальных, так и корпоративных клиентов.

Рост robo-advisors создал очень реальную угрозу для отдельных финансовых консультантов, особенно для молодых поколений. Соединившись со сторонними финансовыми счетами, robo-advisor RetterGuide Betterment предоставляет статистически обоснованный обзор того, сколько человек может рассчитывать заработать, когда они уходят на пенсию, и дает оценку того, сколько нужно сэкономить. Более низкая стоимость благодаря автоматизации может сделать эти услуги сложными для конкуренции со временем.

В предпринимательском секторе HelloWallet, который был приобретен Morningstar Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87. 23 + 0. 14% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) - помогает работодателям посоветовать их работников о способах максимизации их зарплат, преимуществ и других ресурсов путем анализа больших наборов данных аналогичных клиентов. Постоянный сбор данных помогает точно настраивать прогностические модели, чтобы дать советы и полезные советы своим клиентам с течением времени, что может сделать его все более грозным противником для советников в пространстве. (Для соответствующего чтения см .: Advisors: будьте более технически настроены с помощью онлайн-инструментов обучения. )

Потенциальные встречные волнения

Мозаичные эффекты больших данных вызвали проблемы с потенциальными рисками для конфиденциальности потребителей, поскольку комбинации данных могут генерировать чрезмерно чувствительные данные. Например, сочетание двух наборов данных может сделать очевидным, кто индивидуум, когда данные предназначены для анонимности. Точки данных также могут быть неточными в некоторых случаях, что может стать проблемой, когда компании предполагают, что она рисует точную картину.

Когда дело доходит до интеллектуальных алгоритмов, существует также тенденция к усилению предубеждений, которые по существу существуют в данных. Например, аналитика, используемая для принятия кредитного решения, не должна дискриминировать по признаку расы, но раса может быть выведена на основе данных, собранных из разных источников; тогда отдельного исследователя можно было бы отказаться от займа. В некоторых случаях эта динамика может привести к юридическим рискам компаний, если их использовать неправильно.

The Bottom Line

В течение последних нескольких лет в отрасли финансовых услуг доминировали большие данные, с ростом числа таких автоматизированных сервисов, как Mint и SigFig. Финансовые консультанты могут опередить кривую, приняв технологию на раннем этапе и включив ее в свой ежедневный рабочий процесс, чтобы улучшить свои доходы и отношения с клиентами. (Для связанных чтения см. Популярная технология для RIA. )