a:

Одним из лучших инструментов планирования недвижимости является назначение бенефициаров. Листинг первичных и зависимых бенефициаров часто является требованием для полисов страхования жизни и квалифицированных пенсионных счетов, и эти обозначения обходятся инструкциями, изложенными воле индивидуума. Первичные бенефициары сначала в очереди получают доходы от полиса страхования жизни или остаток пенсионного счета после того, как политика или владелец счета уходят. Если основной бенефициарий не сможет получить остатки на счетах или пособия по случаю смерти, то получатель выплачивает выплату. В большинстве случаев страховые компании и спонсоры пенсионного плана требуют, чтобы бенефициар подал иск на получение активов; они не упреждающе информируют условного бенефициара о том, что выплата должна быть выплачена.

Подача заявки

В большинстве страховых компаний требуется, чтобы бенефициар-контингент подавал иск о выплате пособий по выплате пособий по политическим мотивам, и процесс для этого был схожим для каждого перевозчика. Бенефициар должен заполнить форму заявки на участие в конкретной компании, которая запрашивает информацию о застрахованном. Имя, дата рождения, дата смерти и номера страховых полисов являются общими требованиями, указанными в форме претензии. Дополнительная информация, такая как причина смерти, имя и адрес бенефициара или копия первоначального страхового полиса, также может потребоваться при подаче заявки. Во всех случаях страхования свидетельство о смерти застрахованного лица должно быть предоставлено в качестве доказательства того, что выплата может быть выплачена. Бенефициар отправляет все документы с полным требованием обратно на страховую компанию по факсу или по почте.

После того, как страховая компания получит форму заявки и свидетельство о смерти, она рассматривает информацию, чтобы определить, выплачивается ли выплата страхователю-бенефициару. Если он одобрит иск, контингент-бенефициарий может ожидать поступления от политики в течение одного-двух месяцев. Однако не все утверждения утверждены. Страховые компании отклоняют запросы на выплату по ряду причин, включая недавнее восстановление, исключающую причину смерти или существенные искажения страхователя. Бенефициар, который считает, что компания ненадлежащим образом отклонила иск, может нанять адвоката для рассмотрения дела.

Руководство по политике и владельцам учетных записей

Поскольку страховые компании не проявляют активности в общении с первичными или зависимыми бенефициарами, важно, чтобы владельцы политики планировали заранее. Во-первых, владелец политики должен информировать лиц, назначенных в качестве первичных или условных бенефициаров, по полису страхования жизни или пенсионному счету. Также важно, чтобы обозначения бенефициаров сохранялись в актуальном состоянии и соответствовали целям планирования застрахованного имущества.

Владельцам политики и владельцам счетов также необходимо вести учет всех страховых полисов и пенсионных счетов в безопасном месте, например, в виде сейфа, в виде цифрового файла или с доверенным финансовым консультантом или адвокатом по планированию недвижимости , Член семьи или перечисленный бенефициар должен знать, где хранятся документы, и иметь легкий доступ к ним, когда это необходимо. Имея эти ключевые аспекты планирования недвижимости, чтобы заранее предусмотреть подачу и получение претензий намного проще для бенефициаров.