Катастрофическое медицинское страхование - это особый вид покрытия, доступный для людей моложе 30 лет, и тех, кто квалифицируется по доходам в соответствии с Законом о доступной помощи (ACA). Давайте посмотрим, как это работает, кто квалифицируется, что он покрывает и сколько он стоит.

Право на участие

Во-первых, вы должны жить в состоянии, когда имеются катастрофические планы. Из государств, которые действительно предлагают катастрофические планы, у некоторых есть много вариантов, а у некоторых их мало.

Во-вторых, вы должны пройти квалификацию. Ограничения ACA, которым разрешено приобретать катастрофическое медицинское страхование для людей моложе 30 лет и людей любого возраста, у которых есть лишение свободы. Освобождение от трудностей означает, что вы можете пойти без медицинского страхования и не платить индивидуальную штрафную санкцию, поскольку вы бездомны, вы были выселены или вы подали заявление о банкротстве в течение последних шести месяцев, вы столкнулись с выкупом или вы оказались в одном из другие утвержденные правительством обстоятельства, которые представляют собой серьезную финансовую и / или личную трудность. Например, быть безработным недостаточно для освобождения от лишений. (Подробнее см. Доступное медицинское страхование для студентов колледжа .)

Вам необходимо подать заявку и получить разрешение на освобождение от трудностей, а освобождение обычно длится всего несколько месяцев. (Вы не обязаны покупать катастрофическую страховку, если у вас есть освобождение от трудностей, но вы будете рисковать своим здоровьем и своими финансами, если вы идете без какого-либо покрытия. Если вы моложе 30 лет и не

Стоимость

Катастрофические планы медицинского страхования имеют более низкие премии, чем большинство планов на рынке, и самые высокие франшизы вокруг. Планы могут быть PPO или HMOs, а страховые взносы варьируются в зависимости от страховой компании и местоположения. Например, в штате Миссури 24-летний мужчина будет платить около 200 долларов в месяц , в то время как во Флориде стоимость может составлять от 170 до 256 долларов США, а в Аризоне - от 151 до 180 долларов США. В 2016 году франшиза, как правило, составляет 6 850 долларов США для человека и 13 700 долларов для семьи. план, вы не сможете воспользоваться преимуществами любых страховых премий по страхованию здоровья, которые вы могли бы иметь право на основе вашего дохода. Максимум из своего кармана часто совпадает с франшизой. Если это так, вы никогда не будете платить сострахование. Вы будете оплачивать свои расходы из своего кармана до тех пор, пока не достигнете франшизы в размере 6, 850, тогда ваши расходы будут покрыты на 100%. (Более подробно см. Советы по поиску доступного медицинского страхования .)

Еще одно преимущество катастрофического охвата заключается в том, что он предоставит вам оплаченную вами страховую компанию (также называемую разрешенную плату) на медицинские услуги, что часто ниже фактической ставки провайдера.Например, если у вас нет страховки, врач может заплатить вам 125 долларов за посещение офиса. Если у вас есть страховка, и ваш страховщик договорился о ставке в размере 100 долларов США для посещения офиса с этим провайдером, вы заплатите только 100 долларов США. Не рискуйте попасть в незастрахованный. (Подробнее см. Нужна ли вам краткосрочная медицинская страховка? )

Охват

Прежде чем вы сможете выполнить свою франшизу, у вас будет 100% -ый охват услуг по профилактике внутри сети. Эти услуги включают три посещения в год вашему врачу первичной помощи и различные скрининг, иммунизацию и другие услуги в зависимости от вашего возраста, пола, истории болезни и текущего состояния здоровья. Например, беременные женщины получают 100% -ное покрытие для скрининга анемии, добавок фолиевой кислоты, скринингов гестационного диабета и т. Д.

Катастрофические планы также охватывают 10 основных преимуществ для здоровья, требуемых в Obamacare, включая экстренные службы, госпитализацию, лабораторные услуги и отпускаемые по рецепту лекарства, хотя они подпадают под вашу франшизу, то есть вы будете платить за них из своего кармана до тех пор, пока вы не встретите вычитаются. Как и в случае с другими планами медицинского страхования, совместимыми с ACA, вы будете одобрены для катастрофического плана независимо от вашего состояния здоровья, и вам не будет взиматься дополнительная плата, если вы больны.

Если вы имеете право на катастрофический план, потому что вам меньше 30 лет, вы можете купить план через биржу или за ее пределами. (Подробнее см. Покупка частного медицинского страхования .) Если вы имеете право на получение льгот по причине лишения свободы, вы должны купить свой план через рынок.

Итог

Если это плохой год для вашего здоровья, вы будете рады, что у вас катастрофическое медицинское страхование; это ограничит ваш ущерб в размере 6 850 долларов США за индивидуальный план или 13 700 долларов за семейный план. В противном случае вы вряд ли выйдете вперед с катастрофическим планом, даже если вы закончите тем, что не начисляете штрафы за свои налоги (см. «Исполнение наказания в отношении Обамакаре: как это работает» ). Но, с другой стороны, вы платите только 200 долларов в месяц за медицинскую страховку, а не намного более высокую ежемесячную премию. И у вас будет душевное спокойствие - как и любые другие члены семьи, которым может понадобиться забрать кусочки, если вы серьезно заболели или получили ранения в результате несчастного случая. (Более подробно см. Сокращение затрат на медицинское страхование на рынке .)

Прежде чем вы подписываетесь на пунктирную линию, убедитесь, что вы видите, как вы будете платить за высокий франшизный регулярный план на рынке медицинского страхования (см. Выберите среди бронзовых, серебряных, золотых и платиновых планов здоровья ). Тогда вы узнаете, какая из них лучше для вас в этом году.