a:

Когда работник уходит с работы из-за выхода на пенсию или прекращения, вскоре возникает вопрос о том, что делать с накопленным балансом плана, спонсируемого работодателем, такого как 401 (k). План 401 (k) может быть оставлен с первоначальным спонсором плана, перевернутым в традиционную или Roth IRA, распределенную как единовременный денежный платеж или переведенный на новый план работодателя 401 (k). Каждый вариант для старого 401 (k) имеет преимущества и недостатки, и нет ни одного выбора, который наилучшим образом подходит для всех сотрудников. Однако, если сотрудник рассматривает возможность передачи старого плана 401 (k) в нового работодателя 401 (k), необходимы определенные шаги.

Процесс

Первым шагом в передаче старого 401 (k) на новый пенсионный план нового работодателя является разговор с новым спонсором плана, кастодианом или менеджером по персоналу, который помогает сотрудникам с зачисление в план 401 (k). Поскольку не каждый спонсируемый работодателем план принимает переводы с внешней стороны 401 (k), для нового сотрудника обязательно спрашивать, доступен ли этот вариант у его нового работодателя. Если план не принимает переводы 401 (k), работнику необходимо выбрать один из трех других вариантов для баланса 401 (k).

Если новый план работодателя принимает 401 (k) переводы от других компаний, часто требуется значительное количество документов, которые должен быть заполнен сотрудником. Документы предоставляются новым спонсором плана или контактами с персоналом и требуют названия, даты рождения, адреса, номера социального страхования и другой идентифицирующей информации сотрудника, желающего осуществить перевод. Кроме того, форма передачи 401 (k) должна содержать подробную информацию о плане старого работодателя, включая общую сумму, подлежащую передаче; выбор средств на счете; дата начала и прекращения взносов; и типа вклада, например, до налогообложения или Рот. У нового спонсора плана также может потребоваться, чтобы сотрудник установил новые инструкции по инвестированию для учетной записи, передаваемой в форме. Как только форма передачи будет завершена, она возвращается спонсору плана для обработки.

После того, как спонсоры нового и старого плана одобряют передачу, спонсор старого плана распределяет остаток счета 401 (k) новому спонсору плана в форме чека. После получения чека новый спонсор плана откладывает чек, а инвестиции приобретаются в соответствии с выборами нового плана работника. Перевод с одного 401 (k) в другой - это безналоговая транзакция, и никакие штрафы за раннее снятие штрафа не оцениваются.

Преимущества передачи

Самое большое преимущество передачи старого 401 (k) в план с новым работодателем - простота управления.Вместо отслеживания вариантов инвестиций, производительности или операторов для нескольких учетных записей передача создает единую учетную запись, которую можно легко контролировать. Кроме того, планы 401 (k) обычно несут более низкую плату за инвестиции и транзакции, чем МРП опрокидывания, управляемые профессиональными консультантами.

Недостатки передачи

Передача 401 (k) не подходит для каждого сотрудника, так как существует ряд недостатков. Планы, спонсируемые работодателями, ограничены определенным количеством вариантов инвестиций, которые могут использоваться сотрудниками. Эти ограничения не позволяют участникам плана инвестировать в точный способ, который они желают, и могут привести к плохому распределению активов или отсутствию диверсификации с течением времени. Кроме того, сотрудники, участвующие в 401 (k), не имеют права голоса в компании или физическом лице, которые управляют планом. Спонсор плана, наряду с владельцами или руководителями компаний, имеет полный контроль над тем, как этот план создан и поддерживается. Процесс передачи 401 (k) в новый план также может потребовать много времени, поскольку новому спонсору плана поручено проверить статус старого плана; даты найма и окончания; и общий баланс, подходящий для передачи. Перенос старого плана 401 (к) на новый план является отличным выбором для некоторых сотрудников, но перед началом процесса необходимо учитывать преимущества перед недостатками.