Помните дни, когда вы могли действительно уйти в отставку, когда достигли определенного возраста? Вы можете путешествовать, проводить время с внуками и воссоединиться с вашим супругом после десятилетий упорного труда. С увеличением числа людей, которые не могут сэкономить достаточно, чтобы прожить свои более поздние годы, играя в гольф и путешествовать, многие тратят свое отставку, работая на другой работе - если они вообще уйдут на пенсию. Конечно, некоторые люди просто любят работать и хотят продолжить карьеру (мы говорим о вас, Уоррен Баффет).

Если вы продолжаете работать после того, как получаете льготы по социальному обеспечению, ваша право на полную оплату становится сложной. (Подробнее см. Когда начинаются и заканчиваются преимущества социального страхования? )

Все о кредитах

Квалификация для социального обеспечения не так уж трудна. В течение вашей трудовой жизни вам нужно 40 кредитов, чтобы иметь право на получение полной выгоды. До 1978 года это составляло 10 лет полной занятости, но сегодня кредиты привязаны к заработной плате.

«Вам понадобилось не менее 1 260 долларов США, чтобы получить кредит на социальное страхование в 2016 году [1, 300 в 2017 году]. Максимальное количество кредитов, которые вы можете заработать в любом конкретном году, составляет четыре, - говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors, Inc., в Ирвине, Калифорния, и автор «Индексные фонды: программа 12-Step Recovery» для активных инвесторов. «Вы можете получить свой годовой кредитный максимум после трех месяцев работы, в то время как другие могут работать все 12 месяцев, чтобы получить их. (Подробнее см. Введение в социальное обеспечение .)

Социальное обеспечение рассчитывает вашу сумму пособия на основании полученных доходов, независимо от того, являетесь ли вы самозанятыми или работаете в компании. Чем больше денег вы заработали, тем больше вы заплатили за социальное обеспечение, а это значит, что вам нужно больше вынести. Математика намного сложнее, чем кажется, но в основном это работает.

Ваш возраст

Полный возраст выхода на пенсию составляет от 65 до 67 лет в зависимости от года рождения. Предполагая, что ваш полный пенсионный возраст равен 67, вы можете начать получать пособия уже в возрасте 62 лет, хотя ваша сумма будет на 30% меньше, чем если бы вы ждали, пока вам не исполнилось 67 лет. Если вам не нужны пособия по социальному обеспечению в полном пенсионном возрасте , вы можете подождать до 70 лет, чтобы увеличить ваш платеж. Как только вы достигнете 70-летнего возраста, вы не получите кредит для отсрочки платежей. (Подробнее см. 3 Преимущества работы за пределами минимального возраста выхода на пенсию .)

Теперь о том, как работать

Давайте посмотрим, как работа может повлиять на ваши базовые преимущества. Во-первых, это зависит от того, когда вы их принимаете. Помните, что, хотя ваш полный возраст выхода на пенсию может составлять 67, вы можете начать получать пособия в 62, даже если вы все еще работаете.Но есть улов: если вы решили получать пособия до полного пенсионного возраста, вы можете заработать до $ 16,920 (предел в 2017 году, по сравнению с $ 15,720 в 2016 году). После того, как вы зарабатываете больше, чем лимит, Social Security вычитает 1 доллар из ваших пособий за каждые 2 доллара, которые вы заработаете.

В год, когда вы достигнете полного пенсионного возраста, социальное обеспечение становится намного более прощающим. Как только вы заработаете более $ 44, 880, 1 доллар вычитается за каждые 3 доллара, которые вы заработаете, но только за счет прибыли до того месяца, когда вы достигли полного пенсионного возраста. Начиная с месяца, когда вы достигнете полного пенсионного возраста, вы можете зарабатывать как можно больше денег, не теряя при этом никаких выплат. (Более подробно см. Работа во время выхода на пенсию: создание большей части его. )

«Когда требовать пособий требует тщательного рассмотрения, особенно если вы уйдете на пенсию до вашего полного пенсионного возраста и планируете продолжить работу», говорит Питер Дж. Кридон, CFP®, ChFC, CLU, главный исполнительный директор Crystal Brook Advisors в Нью-Йорке, штат Нью-Йорк.

Как знает социальное страхование?

Все эти цифры кажутся довольно конкретными, но как у администрации социального обеспечения есть время отслеживать вас и ваши доходы? Ответ: нет. Это ваша работа, чтобы сообщить о своих доходах. Мэтт Аренс (Matt Ahrens), помощник финансового консультанта в Integrity Advisory Group, говорит: «Самое большое, что нужно помнить, если вы работаете, - это уведомить администрацию социального обеспечения, если вы собираетесь зарабатывать заработную плату сверх порога заработка. Они не будут уведомлены о ваших доходах до тех пор, пока вы не подадите свои налоги в следующем году, и если вы будете получать лишние льготы, вы можете оштрафовать, вынудить выплатить избыток или получить более низкие будущие выгоды. «

Работа за пределами США

Если вы моложе полного пенсионного возраста, Social Security удерживает льготы за каждый месяц работы более 45 часов. Эти правила могут усложняться, поэтому обратитесь за помощью к представителю социального обеспечения.

Итог

Если вы заплатили в Social Security достаточно долго, чтобы заработать 40 кредитов и достигли своего полного пенсионного возраста, вы можете заработать столько денег, сколько хотите, без наказания. Если вы начнете получать льготы раньше, сделайте расчеты, чтобы решить, имеет ли смысл работать и получать, возможно, уменьшенную сумму в ранних льготах. Ситуация отличается для тех, кто получает пособия по инвалидности по социальному обеспечению, поэтому обратитесь за помощью в службу социального обеспечения.