Ожидается, что в течение следующих 15 лет ожидается рост домашних хозяйств на 60%, увеличившись до более чем 140 трлн. Долл. США к 2030 году и получающих до 240 млрд. Долл. США в качестве платы за управление имуществом для принятия, согласно исследованиям из Центра финансовых услуг «Делойт».

В отчете предостерегают, что управляющие имуществом, стремящиеся захватить такое богатство, не должны прибегать к предстоящим Millennials за счет клиентов Baby Boomer и Generation X. В отчете Deloitte прогнозируется, что богатство поколений будет развиваться в течение четырех поколений: Silent Generation (люди, родившиеся между 1925 и 1942 годами), Baby Boomers, Generation X и Millennials до 2030 года. В нем также подчеркивается, что менеджеры по богатству должны учитывать, когда речь заходит о корректировке бизнес-моделей адаптироваться и адаптироваться к изменяющейся демографии богатства в ближайшие 15 лет.

«Управление капиталом в Соединенных Штатах сегодня является огромным бизнесом, и он скоро станет еще больше», - сказал Готье Винсент, директор компании Deloitte Consulting LLP и лидер практики управления капиталом Deloitte в заявление. «Но этот рынок, скорее всего, будет все больше сегментироваться уникальными потребностями поколений».

Читайте дальше, как изменится рынок и подскажет, как настроить свою практику. (Подробнее см. Маркетинг поколений: собрать все семейное древо. )

Как складывается поколение

Бэби-бумеры будут оставаться самым богатым поколением в США до 2030 года. Они также останутся крупнейшим платежом для финансовых компаний. В 2030 году у них будет более 53 триллионов долларов, что составит около 45% от общего объема благосостояния домохозяйств. Почти каждый пятый бэби-бумер уже имеет инвестиционные активы более чем на 500 000 долларов США и 37% имеют депозиты более 50 000 долларов США.

Доля этого поколения в чистом хозяйственном капитале к 2020 году достигнет 50%. К 2030 году он снизится до менее чем на 45%, после чего он быстро снизится по мере роста смертности.

Что касается поколения X, то к 2030 году он будет иметь наибольшее увеличение доли национального богатства. Это поколение вырастет с менее 14% от общего чистого богатства в 2015 году до почти 31% к 2030 году. В докладе утверждается, что фирмы, оказывающие финансовые услуги которые еще не проснулись до потенциала поколения X, может быть слишком поздно для партии. Около 37% из Gen X имели более чем 100 000 долларов США по инвестиционным активам по состоянию на 2015 год.

В то время как богатство тысячелетних людей будет расти быстрее всего, в 2030 году они будут составлять менее 20% национального богатства домашних хозяйств. вряд ли станут в скором времени потребителями услуг высшего уровня. (Для смежных чтений см.: Платные советники: что такое Молодые и богатые предпочтения. )

«Все, что сказал, я не рекомендую отрывать глаз от этого нового поколения инвесторов, поскольку Gen X и Millennials будут составлять половину богатства в 2030 году», - сказал Винсент.

По мере того как они созреют, финансовые активы Millennials, согласно прогнозам, вырастут с 1 доллара США. 4 триллиона в 2015 году до 11 долларов США. 3 триллиона в 2030 году. В настоящее время только 14% Millennials имеют более 100 000 долларов США в инвестиционных активах.

The Silent Generation

The Silent Generation, младшим членам которого 70 лет, уделяется гораздо меньше внимания, чем того заслуживает, говорится в отчете. Эти люди составляют почти 24 триллиона долларов в богатстве. Хотя богатство этого поколения скоро начнет сокращаться, в отчете предупреждается, что игнорировать их может быть ошибкой. В нем указывается, что средний американский мужчина, которому сегодня 70 лет, вероятно, проживет еще 14 лет и что 70-летняя американка, вероятно, будет жить еще 16 лет.

Большая часть богатства «Безмолвного поколения» будет передана младшим поколениям в течение следующих двух десятилетий. Это дает возможность советникам строить отношения с наследниками этого поколения, чтобы создать больше липкости в своей клиентской базе. Хотя эти наследники могут быть не самыми прибыльными клиентами сегодня, они могут быть однажды, когда они придут в их наследство. (Для соответствующего чтения см .: Топ-5 ошибок. Все советники должны избегать. )

Прыжки по возможности клиента

В отчете утверждается, что сегментация поколений не является маркетинговым трюком и что традиционные стратегии резака cookie будут быть неэффективным в удовлетворении меняющихся потребностей клиентов. Вместо этого разнообразие выгодных предложений и бизнес-моделей будет иметь ключевое значение для успеха менеджеров по капиталовложениям.

В отчете описываются следующие четыре типа предложений услуг генерации, которые могут появиться и стать краеугольным камнем бизнеса управления капиталом США в течение следующих 15 лет:

• Консолидированные услуги для состоятельных клиентов . Богатые бэби-бумеры и Gen Xers, а также некоторые Millennials с высокой стоимостью капитала потребуют консолидированных предложений продуктов, включая налоговое планирование, пенсионное и имущественное планирование, чтобы помочь им построить богатство и достичь сложных целей в области среднего и пенсионного возраста.
• Пожертвования предложения для клиентов с уменьшающимися активами . Большое количество пенсионеров, которые являются бэби-бумерами и частью Silent Generation, потребуют консультационных услуг для калибровки уровней расходов и других финансовых потребностей, интегрированных с упрощенными услугами по планированию недвижимости для менее обеспеченных клиентов. (Для соответствующего чтения см .: Life Estate против безотзывного доверия: что лучше? )
• Обучающие колеса для новичков . Стартовые услуги с разной структурой вознаграждения, обычно построенные на платформах robo-advisor, станут ценными для Millennials, входящего в состав рабочей силы, и более молодых, менее обеспеченных клиентов. В докладе, однако, предупреждают, что фирмам по управлению капиталом необходимо будет помнить, что у них есть план, когда настало время для так называемых учебных колес.
• Решения по управлению долгом .Чтобы помочь молодым поколениям X и Millennials, отягощенным долгом, менеджеры по вопросам богатства должны будут предлагать решения, основанные на советах, чтобы изменить поведение сбережений и расходов, уделяя особое внимание сокращению долга.

«Наш прогноз задолженности создает ясную возможность того, что бытовые активы могут расти быстрее, чем обязательства в течение следующих двух десятилетий, что создает структурную причину для банков, чтобы сделать услуги по управлению активами основными продуктами для своих продуктов», - сказал исполнительный директор Jim Eckenrode Центра финансовых услуг «Делойт». «В долгосрочной перспективе синергия клиентов с помощью сильной франшизы богатства может предложить лучшие возможности для роста банков, чем чистый кредитный бизнес».

Практический результат

Финансовые консультанты имеют большую возможность перед ними, чтобы захватить рост активов поколений в течение следующих 15 лет. Для этого им нужно будет удовлетворить особые потребности каждого поколения с помощью разнообразных предложений. И хотя внимание теперь обращается к предстоящим Millennials, отчет Deloitte показывает, что Baby Boomers останутся самым богатым поколением до 2030 года - советники должны внести свой вклад, чтобы не игнорировать ни одну демографию. (Подробнее см. Ниже: Advisors: избегайте совершать эту ошибку с клиентами. )